Почему Банк Запрашивает Документы У Клиента?

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Что будет если не предоставить документы в банк?

Законны ли требования банков о представлении документации — Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов.» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).
Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.
А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Так, пп.2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. В пп.2.8.
Указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина,

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля.
И обычно это открытый перечень, т.к.
Изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет.Т.е.

любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.
Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет. Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно: Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.

Они прописываются в правилах внутреннего контроля.
Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.
Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова : Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве.

Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много.
Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет.
И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк.
Это до 10% от суммы.

Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте. Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.

Что будет если не ответить на запрос банка?

Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ Если предприниматель попал под подозрение банка и получил запрос по 115-ФЗ, просто проигнорировать его не выйдет. Если оперативно не ответить на запрос и не представить документы, которые помогут снять подозрение в отмывании денег, предпринимателю заблокируют счет.

Рассказываем, что же конкретно нужно сделать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ.
Банк обязан исполнять требования и следовать рекомендациям,
В противном случае сам банк рискует своей лицензией.
Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.

И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения. Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его,

Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета. Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его. Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку.

Их можно условно разделить на две большие группы:

относящиеся к ; не составляющие коммерческой тайны.

Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.

В чем суть закона 115 ФЗ?

В чем суть закона 115-ФЗ? — Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По‑простому его называют антиотмывочным законом. Закон 115-ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов.

Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга. Она следит за операциями и выявляет фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой. Закон касается всех российских банков. Если банк не следит за операциями, его могут лишить лицензии. Поэтому банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка и обращают внимание на тех, кто платит мало налогов или снимает много наличных.

Если банк находит признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки.

На каком основании в банке требуют паспорт?

С паспортом по жизни В банк лучше всегда ходить с паспортом. Даже при совершении операций, не требующих по закону идентификации, например при валютном обмене на сумму меньше 15 тыс. рублей, кредитная организация может потребовать паспорт. Перестраховываться банки заставляет неоднозначная трактовка законодательства.

Идентификация банковских клиентов регулируется в основном законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», а также положением ЦБ 262-П. Около пяти лет назад в закон 115-ФЗ были приняты поправки, которые разрешили осуществлять операции по покупке и продаже наличной валюты без предъявления паспорта, если клиент обменивал сумму меньше 15 тыс.

рублей. Однако до сих пор многие кредитные организации проводят идентификацию клиентов. Например, посетитель под ником валютчик в «Народном рейтинге» о том, как пытался купить 110 долларов в отделении ОТП Банка. «Кассир, проводившая операцию, попросила предъявить паспорт для идентификации, — пишет он.

На мое возражение о целесообразности этого шага кассир отметила, что в банке действует правило, согласно которому идентификацию производят независимо от суммы операции по обмену валюты». В ОТП Банке сказали, что любая операция на любую сумму в кассе проводится по паспорту. «Это правило банка», — уточнили в колл-центре.

О требовании к наличию паспорта при валютообменных операциях на сумму меньше 15 тыс. рублей сообщили также в колл-центрах, Банка Москвы, Райффайзенбанка. Как рассказывает на условиях анонимности представитель управления финмониторинга крупного банка, кредитная организация требует паспорт при совершении любой операции из-за противоречий в законодательстве.

Например, законом 115-ФЗ предусмотрено, что при обмене валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей идентификация не требуется, но еще в нем оговорено, что исключение возможно, когда у работников учреждения возникают подозрения, что данная операция проводится в целях отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

«Чтобы перестраховаться, банки вводят внутренние правила, согласно им паспорт нужен даже в тех случаях, по которым закон дает послабление», — поясняет представитель банка. Если банк требует паспорт у каждого клиента, то также это может быть результатом несогласованности действий сотрудников кредитной организации: правило о необязательности предъявлении паспорта существует, но до операционистов не доведено.

Представители банков советуют всегда брать с собой паспорт при посещении банковского отделения. «Без паспорта возможен перевод без открытия счета на сумму до 15 тыс. рублей, обмен валюты, платежи за коммунальные услуги, в остальных случаях он необходим», — указывает вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов.

Зачастую идентификация клиента осуществляется по паспорту. Иногда граждане пытаются предъявить вместо него водительское удостоверение, но кредитные организации им отказывают, ссылаясь на перечень документов, установленный законодательством. Так, посетитель под ником Alonso в «Народном рейтинге» на то, что сотрудники Кредит Европа Банка пытались отказаться принять у него очередной платеж по кредиту на основании водительского удостоверения.

«В данную ситуацию вмешался другой сотрудник банка, — рассказывает он. — Подготовил и выдал мне приходный кассовый ордер, в соответствии с которым я произвел платеж. Однако сообщил, что это «первый и последний раз», что в следующие «разы» мне необходимо иметь при себе паспорт». Заместитель начальника управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Мария Плоткина напоминает, что законом предусмотрены разные документы для идентификации, но водительского удостоверения среди них нет.

Согласно положению ЦБ 262-П, документами, удостоверяющими личность, кроме паспорта могут являться заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое органами внутренних дел, и свидетельство о рождении для граждан, не достигших 14 лет.

В положении также есть оговорка про иные документы, признаваемые в соответствии с российским законодательством документами, удостоверяющими личность, но, как правило, банки пользуются установленным перечнем и идут навстречу клиентам в редких случаях.
Например, в ответе Кредит Европа Банка на отзыв Alonso говорится, что «процедура упрощенной идентификации допустима для клиентов банка, информация о которых в полном объеме содержится в банковской базе и которые имеют при себе какой-либо документ, позволяющий доподлинно уточнить личные данные физического лица для поиска его в базе банка».

При этом сотрудник кредитной организации напоминает, что упрощенная идентификация клиента является правом финучреждения, а не обязанностью. Для многих клиентов становится сюрпризом требование банка предъявить паспорт, когда они пытаются пополнить свой счет.

Законодательство также не разрешает проводить такие операции без идентификации, даже если человек пытается внести средства на свой кредитный счет.
Зато многие банки позволяют третьему лицу пополнять счет клиенту, но при условии уже его идентификации.
Пополнение в валюте, как рассказывает начальник управления розничного обслуживания СБ Банка Наталья Чурюкина, осуществляется на основании предъявления доверенности и документа, удостоверяющего личность.

«Денежные средства в рублях можно вносить без доверенности, но по паспорту», — добавляет она. Требование переводить валюту на основании доверенности находится в рамках валютного законодательства: валюта рассматривается как ценность и подлежит контролю.

Доверенность не нужна, только если клиент является родственником того лица, которому он переводит валюту.
К помощи третьих лиц клиент прибегает, например, в случае утери паспорта — при необходимости срочно пополнить счет, заплатить по кредиту.
У некоторых банков есть такая услуга, как перевод денег с карты на карту.

Так, клиент может вставить карту в банкомат и перевести с нее деньги на карту другого клиента, указав все необходимые реквизиты. Без паспорта платежи по кредиту заемщик может осуществить через банкомат cash-in. «Если оплата проходит через банкомат, то кроме карточки и ПИН-кода ничего не требуется.

При этом заемщик не имеет права давать свою карточку третьим лицам, а также сообщать свой ПИН-код», — напоминает начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев. Клиентам, потерявшим паспорт, Дмитрий Орлов советует сообщить об этом в полицию, где можно получить справку с фотографией и совершать по ней операции в банке, в частности платить по кредиту.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Читать подробнее: С паспортом по жизни

Что будет если не подтвердить происхождение средств?

Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет. Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Как банк проверяет доход?

Фильтр второй: доходы — Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.

Сколько банк проверяет документы?

Как ускорить рассмотрение недвижимости банком при получении ипотеки После выбора банка и конкретной ипотечной программы заёмщик собирает необходимые документы и передаёт кредитной организации. После этого нужно дождаться одобрения заявки. Срок зависит от банка.

Обычно это максимум 5-7 дней. Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости. Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка). За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё. Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору.

Банк запрашивает документы у ФЛП: правомерно ли это?

После этого банк должен одобрить выбранное жильё. Сначала проводится юридическая проверка объекта. Обычно она занимает до 1 дня. Далее идёт оценка квартиры аккредитованной компанией с выездом фотографа (процедура занимает 1-5 дней). Следующий этап – оформление полиса комплексного ипотечного страхования, на которое может уйти до 3 дней.

Банк предъявляет жёсткие требования к жилью, которое станет объектом залога. Это связано с тем, что недвижимость в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять стоимость. Если клиент не сможет погасить ипотеку, кредитор реализует приобретённую квартиру, чтобы покрыть убытки.

Расчёт ликвидности ведётся профессиональными оценщиками. Учитывается масса факторов. Это скорость закрытия сделки, сопутствующие затраты, местоположение объекта, динамика рынка жилья, техническое состояние квартиры и т.д. В частности, при оценке местоположения смотрят на то, есть ли рядом социальные учреждения, развита ли инфраструктура, какой криминогенный уровень в районе, где находится объект недвижимости.

Анализируются характеристики жилья. Это класс (эконом продаётся лучше, чем бизнес), благоустроенность территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки. Также оценщик выезжает на объект, чтобы лично проверить его состояние и сделать фотографии. По итогу он составляет отчёт, к которому прилагает фото, имеющиеся документы, подробное описание жилья, и даёт комментарии – выносит окончательное решение о состоянии квартиры.

Оценку проводит аккредитованная банком компания, которую выбирает кредитор, но платит за процедуру заёмщик. Стоимость услуги зависит от региона и в Москве составляет от 5 тыс. руб. На всю процедуру рассмотрения недвижимости банком может уйти 3-5 рабочих дней.

Но в условиях повышенного спроса на ипотеку сроки могут быть увеличены. Однако заёмщик в силах на них повлиять. Комментирует Андрей Колпаков, руководитель ипотечного агентства «КМ Центр» в Москве: «Сроки рассмотрения недвижимости (получения аккредитации предмета залога) зависят от сложности ипотечной сделки, а также от юридической чистоты приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.

Например, заёмщик покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, которая находится в собственности у продавца 10 лет. Квартира была оформлена по договору купли-продажи, верно составлены акт и расписка, нет перепланировок, прописан только собственник, все документы в порядке.

По участникам сделки и по квартире всё понятно и прозрачно. Получить положительное решение о принятии такой квартиры в качестве залога по ипотеке можно в сжатые сроки. Самое долгое в данном случае, это проведение оценки, так как необходим фактический выезд фотографа и изготовление оценочного альбома».

По словам эксперта, увеличение сроков рассмотрения недвижимости может зависеть от следующих факторов:

отсутствие технических документов, которые необходимы для оценки (срок получения – до 10 дней, за 1 день можно заказать за 5-10 тыс. руб.);собственник квартиры не взял вовремя справки о прописанных людях и о коммунальных платежах (бесплатно берутся собственником или третьим лицом по нотариальной доверенности в МФЦ, срок получения – по факту присутствия);в квартире не один собственник или много прописанных – юридическая проверка может попасть на согласование от одного юриста к другому, что увеличит сроки заключения;юридическая чистота квартиры в риске или под сомнением, если нет полного пакета документов (нет расписки или акта приема-передачи квартиры) или свежая правоустановка, например, месяц назад квартира перешла по договору дарения (это значительно увеличит сроки у юриста и в страховой компании);в объекте есть перепланировки, которые нужно согласовать в БТИ (сроки до 3-х месяцев).

Если вы хотите, чтобы оценка недвижимости заняла минимальное время, изначально подбирайте жильё под требования конкретного банка. Эти требования можно найти на сайте кредитной организации или запросить в офисе. Для примера разберём условия двух банков – ВТБ и Альфа-Банка.

аварийное жильё;дома под снос, капремонт или реконструкцию с отселением;объекты с износом 65% и более, по отчёту об оценке;бараки и дома с внешними деревянными стенами;дома гостиничного типа и действующие общежития;отдельные комнаты или доли в квартире.

Если заёмщик берёт ипотеку на покупку дома, требования следующие:

объект недвижимости является отдельно стоящим жилым домом;дом и земля под ним принадлежат продавцу на праве собственности;площадь – не менее 60 кв.м.;материал стен – кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п., брус/клееный брус, оцилиндрованное бревно, ЛСТК с утеплителем стен;год постройки – не более 20 лет до даты проведения оценки;установлены окна и входные двери;жилой дом оборудован инженерными коммуникациями и подключен к электросети, к центральному отоплению (или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления), к всесезонному водопроводу или скважине, к канализационной сети или локальному очистному сооружению;удалённость жилого дома от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка – не более 30 км.

У Альфа-Банка требования к объекту недвижимости такие:

подключён к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;не состоит на учёте по постановке на капитальный ремонт с отселением;не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Если выбираете квартиру на первичном рынке, смотрите жильё у аккредитованных банком застройщиков. У кредитных учреждений есть база новостроек, которые прошли официальную аккредитацию. Если заёмщик выберет квартиру в доме из списка, дополнительных документов по объекту и времени на его проверку не потребуется.

Аккредитация – это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент – свою квартиру.
По сути, аккредитация всего дома заменяет эту же процедуру для каждой отдельной квартиры.
Оценивается деловая репутация застройщика, опыт работы на рынке, финансовое состояние.
Также банк проверяет ранее построенные застройщиком объекты.

Кредитная организация оценивает строительную готовность рассматриваемого объекта, темпы его возведения, строительную и земельную документацию. Проверяется, принимала ли участие компания в арбитражных судах. Если заёмщик берёт ипотеку в Сбербанке, ускорить рассмотрение жилья можно с помощью сервиса ДомКлик.

При этом не важно, есть выбранный объект недвижимости на ДомКлик или нет.
Нужно зайти в личный кабинет сервиса, выбрать вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и указать адрес объекта.
Далее пройти опрос по выбранной недвижимости.
Опросы разные для продавца и покупателя – каждому доступен свой вариант.

Кроме того, заполнить оба опроса за продавца и покупателя может риэлтор. В результате будет сформирован полный список необходимых по сделке документов. Каждый нужно загрузить в соответствующую папку. В результате заёмщик не забудет ни одну важную бумагу и сразу предоставит банку всё необходимое.

Что не спрашивают сотрудники банка?

Осторожно, мошенники! Как не стать жертвой мошенников. В связи с тенденцией увеличения количества мошенничества общеуголовной направленности, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационных технологий среди незащищенных слоев населения и лиц преклонного возраста, ГКУ ЦСЗН по г.Урюпинску и Урюпинскому району доводит до сведения граждан простые правила защиты от телефонных мошенников (особенно пожилым): 1.

Службе безопасности банка не требуется получать от клиента никакой дополнительной информации (у них она и так есть).
Сотрудники банка в состоянии самостоятельно при остановить движение средств по карте, если транзакции им покажутся подозрительными.2.
Если вам по телефону представляются сотрудником банка или полицейским, всегда считайте, что общаетесь с мошенником (в 99,999% случаев это соответствует действительности).3.

Когда кто-то представляется вам сотрудником службы безопасности банка, смело кладите трубку и перезванивайте по номеру на банковской карте. Если вам действительно звонил представитель банка — вас соединят с ним.4. Банк никогда не будет просить вас сделать что — то через банкомат.

Настоящие сотрудники банка пригласят вас в свой ближайший офис. Если вас просят сходить к банкомату и совершить там какое-то действие – это 5. Сотрудники полиции (и других силовых ведомств) никогда не привлекают граждан к оперативно-розыскным мероприятиям по телефону. Всегда организуется личная встреча.6.

Ни в коем случае никогда не переводите деньги, следуя рекомендациям по телефону. Не сообщайте собеседнику ни код из СМС, ни данные вашей карты. Попросить сообщить код может лишь сотрудник банка в офисе (в таком СМС будет указано, что код следует сообщить сотруднику банка).7.

Для оформления карт с повышенным кэшбэком, выгодных условиях вклада и прочих заманчивых предложений не требуются личные данные, реквизиты банковской карты и сообщение кода из СМС.
Если под предлогом оформления выгодных банковских продуктов у вас пытаются получить эти сведения – вы разговариваете с мошенниками.8.

Сотрудники полиции не когда не будут по телефону у Вас просить денежное вознаграждение, за урегулирования вопросов с правоохранительными органами (например, Ваш сын, внук попал в ДТП), так как это уголовно-наказуемое деяние, как со стороны сотрудника правоохранительных органов (ст.290 УК РФ «Получение взятки»), так и гражданина (ст.291 УК РФ «Дача взятки).

Вам на телефонный номер поступает звонок от якобы сотрудника банка, который под предлогом отмены несанкционированной операции по списанию денежных средств с банковской карты, а также под предлогом оформления кредита и перевода финансовых средств на безопасный счет, возврата несанкционированно списанных денежных средств, компенсаций по вкладам, возврата и перерасчета пенсий, выплаты социальных пособий, компенсации за ранее приобретённые медицинские препараты, под предлогом подключения функции «кэшбек до 20%», просит сообщить ему персональные данные по Вашей карте.	Помните! Работники банка никогда по телефону не спрашивают персональные данные банковской карты. Ни в коем случае не сообщайте никому номер карты, а также CVV/CVC-код, расположенный на оборотной стороне карты. Обратитесь в ближайшее отделение банка.
Вам на телефонный номер поступает звонок от якобы сотрудника банка, который сообщает вам, что неизвестные пытаются совершить хищение с вашего счета, либо производятся подозрительные операции по вашему счету или хотят на вас оформить кредит, предлагает быстро перевести все деньги на специальный резервный счет, если же это невозможно совершить дистанционно, отправляет вас к банкомату снять деньги и переложить на счет, который он вам укажет, вы отказываетесь выполнить его требования, вам перезванивают с номера телефона клон (дублирующий телефон созданный по средствам подмены) одного из силовых ведомств (ФСБ, прокуратура, полиция и т.д.) и начинают убеждать в правдивости слов, запугивает уголовным преследованием за срыв операции по поимки мошенников и требует выполнить указания сотрудника банка, который Вам перезвонит.	Будьте бдительны не идите на поводу у мошенников! Сотрудники полиции не проводят мероприятия по поимке преступников по телефону, используя ваши персональные данные, а тем более ваши личные денежные средства. Все действия оформляются при личном контакте в служебном помещении полиции. Если у вас появились сомнения, обратитесь в ближайшее отделение полиции или позвоните и уточните правдивость обращённых к вам просьб или требований. Ни в коем случае не сообщайте никому по телефону персональные данные, данные банковской карты, а также CVV/CVC-код. Если у вас появились сомнения, обратитесь в ближайшее отделение банка.
Человек размещает в сети Интернет (Авито, Юла и прочие сайты, blablacar) объявление о продаже чего-либо. Мошенники звонят по указанному номеру, представляются покупателями и просят сообщить данные карты для перечисления денег за покупку (либо перевести предоплату).	Никому не сообщайте номер карты или счета, и тем более трехзначный код, расположенный на оборотной стороне карты, а также не передавайте SMS- код, который Вам приходит от номера телефона службы банка. При осуществлении интернет-покупок используйте, отдельную банковскую карту, на которой находится минимальное количество денежных средств.
Вам позвонили с неизвестного номера и под предлогом инвестирования средств для торговли на фондовом рынке, заработка на сайте брокерской компании, завладевают персональными данными банковской карты и мошенническим путём похищают денежные средства.	Задумайтесь! Если Вы не являетесь финансовым аналитиком, стоит ли вкладываться в неизвестные Вам финансовые биржи. Не торопитесь расставаться со своими деньгами!
Вам звонят с незнакомого номера и тревожным голосом сообщают что ваши близкие попали в беду (в ДТП, задержаны сотрудниками полиции по подозрению в совершении преступления). А для того чтобы решить проблему, нужна крупная сумма денег.	По такой схеме работают мошенники! Позвоните родственникам, чтобы проверить полученную информацию
Вам на телефон поступает звонок от из якобы администрации, социальной службы, пенсионного фонда, ЖКХ, водоканала, газовых, электроснабжающих служб, медработников и т.д., что в ближайшее время к вам подойдет их работник, либо работники указанных служб пришли без предварительного звонка, подошли на улице и сообщают что вам положены какие-либо новые выплаты или льготы, а также под предлогом новых реформ в законодательстве РФ вам надо обменять денежные знаки, которые вы скопили и храните дома на новые, у вас по месту жительства срочно необходимо провести какую-то работу или провести осмотр жилища.	Прежде чем открывать входную дверь, позвоните в организацию, которую они называю и уточните направляли ли к вам этого специалиста, если дозвонится не удастся сообщите о данном факте в полицию для перепроверки данных которые сообщают вам незнакомцы. Если данная ситуация происходит вне жилища, для начала проверьте у них документы, удостоверяющие личность, по возможности привлеките в беседу с ними соседей, родственников, знакомых тех, кого вы знаете и доверяете, чтоб не оставаться наедине с незнакомцами. И так же осуществите перепроверку сведений, доведенных до вас незнакомцами по телефонному алгоритму, указанному выше. Никогда не оставляйте незнакомцев без присмотра в вашем жилище, не показывайте места где вы храните ценности, не передавайте предметы, деньги, ценности и документы посторонним людям вы можете стать жертвой мошенников.
К Вам пришли незнакомцы и предлагают купить лекарства, пищевые добавки или что-то другое.	Знайте! Настоящие лекарства можно купить только после консультации с врачом в аптеке, и других специализированных местах. Не идите на поводу у мошенников.

Что будет если не брать трубку когда звонят из банка?

Можно не отвечать коллекторам на звонки. Но если не брать трубку, то у взыскателей появляется право на повторный звонок, и они будут дозваниваться до должника, пока не побеседуют с ним.

Как узнать в черном ли ты списке банка?

Как проверить себя в «черном списке» банка — Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.

Для этого: Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали. Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus.ru. В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.

Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг (www.gosuslugi.ru). Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги» Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит, Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит,

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Как банки контролируют клиентов по 115 ФЗ?

Кому банк не откроет счет и почему? — Банк проверяет каждого нового клиента и на этапе открытия расчетного счета. Ведь это прямое требование Закона № 115-ФЗ — «знать своего клиента». Поэтому до того, как открыть счет, банки должны убедиться, что компания существует, клиент не мошенник, открыл компанию для ведения бизнеса, а не для вывода денег.

Причины, по которым банк может отказать в расчетно-кассовом обслуживании: Документы клиента не в порядке,
Например, клиент предоставил неполный пакет документов или рваные и грязные паспорта, где номер читается с трудом.
Банк может отказать в открытии счета, если представитель клиента пришел без доверенности.

Или вообще не открыть счет по доверенности. Клиент не может подтвердить сведения, Отказать в открытии расчетного счета банк может, если клиент не в состоянии документально подтвердить сведения, указанные им в анкете. Например, отказывается отвечать на вопросы о своей деятельности, представлять сведения о планируемых банковских операциях для определения источника происхождения денег.

Находится по адресу массовой регистрации.
Руководитель не ориентируется в ведении бизнеса, не может ответить на вопросы сотрудника банка. Пример: постановление Арбитражного суда Уральского округа от 29.01.2018 № Ф09-8380/17.
Показатель минимальной налоговой нагрузки компании меньше рекомендованного Центробанком — от 0,9 до 1,5 % от оборота.
Компания не платит налоги вовремя или задерживает сдачу отчетности и другие.

У компании есть долги и судебные иски, Этот факт несложно узнать через сервисы проверки контрагентов, например, Контур.Фокус. Если с компанией что-то не так, сервис покажет, есть ли заблокированные счета. Компания использует коды видов деятельности из разных сфер,

При проверке клиента банк непременно проверяет все коды ОКВЭД, не важно, работал клиент по нему или нет. Допустим, основной код — перевозка, но среди зарегистрированных ОКВЭД присутствуют отделка и ремонт помещений, продажа продукции, строительство и консалтинг. Такая разноплановая деятельность вызывает подозрения.

Банк не работает с клиентами из определенной сферы, Например, для работы с микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, но не все банки это делают.

Какие документы имеет право требовать банк?

Банк запросит документы, на основании которых бизнес платит или получает деньги — Основные документы для запроса от банка:

Документы по сделке, например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег. Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата. Если компания платит налоги и зарплату в другом банке, то еще могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.

Чем грозит 115 ФЗ?

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок — Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса.

Согласитесь, перспектива не из приятных. О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление.

Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах. В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете.

Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку. Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Зачем сканируют паспорт в банке?

Отказываем в копировании паспорта — Данные из паспорта относятся к, значит, их сбор и хранение регламентируются законом 152-ФЗ. Ст.5 гласит: Обработка персональных данных должна осуществляться на основе принципов соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных, а также полномочиям оператора Получается, что если для целей компании не нужны паспортные данные, то и требовать их нельзя. Банку можно снимать копию паспорта. Фото: si. rbth.com Работодатель не вправе требовать копию паспорта. Роструд считает, что копия паспорта не относится к трудовой деятельности, поэтому заставлять работника выслать скан неправомерно. То же самое с магазинами.

Что можно показать в банке вместо паспорта?

В России вступил в силу закон, который гласит, что при визите в ломбард, на почту, в банк и офис оператора мобильной связи паспорт теперь не обязателен — достаточно предъявить водительское удостоверение. Однако сразу следует оговориться, что водительские права хотя и получили статус универсального удостоверения личности наравне с паспортом, пока ещё не могут выступать в качестве полноценной замены.

Но их достаточно для получения целого ряда простых услуг. В банках: проведение денежных переводов через банковскую систему РФ, включая операции с наличными без открытия счёта; размен денежных средств в кассе банка; покупка и обмен валюты в эквиваленте до 100 000 рублей. В отделениях Почты России: отправление или получение почтового перевода на сумму не более 15 000 рублей; отправление или получение посылок, заказных писем и т.д.

У мобильных операторов: покупка сим-карт, оплата по договору мобильной связи, получение дубликата сим-карты и т.д. У страховых компаний: заключение простых договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Кому можно не показывать паспорт?

Работодатели организаторы ЕГЭ контролёры в общественном транспорте продавцы при продаже алкогольной и табачной продукции

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Сколько дней банк проверяет документы?

Обычно это максимум 5-7 дней.
Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости.
Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка).
За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё.
Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору.

Банк предъявляет жёсткие требования к жилью, которое станет объектом залога. Это связано с тем, что недвижимость в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять стоимость. Если клиент не сможет погасить ипотеку, кредитор реализует приобретённую квартиру, чтобы покрыть убытки.

Но в условиях повышенного спроса на ипотеку сроки могут быть увеличены.
Однако заёмщик в силах на них повлиять.
Комментирует Андрей Колпаков, руководитель ипотечного агентства «КМ Центр» в Москве: «Сроки рассмотрения недвижимости (получения аккредитации предмета залога) зависят от сложности ипотечной сделки, а также от юридической чистоты приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.

По словам эксперта, увеличение сроков рассмотрения недвижимости может зависеть от следующих факторов:

Если заёмщик берёт ипотеку на покупку дома, требования следующие:

У Альфа-Банка требования к объекту недвижимости такие:

Аккредитация – это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент – свою квартиру.
По сути, аккредитация всего дома заменяет эту же процедуру для каждой отдельной квартиры.
Оценивается деловая репутация застройщика, опыт работы на рынке, финансовое состояние.
Также банк проверяет ранее построенные застройщиком объекты.

При этом не важно, есть выбранный объект недвижимости на ДомКлик или нет.
Нужно зайти в личный кабинет сервиса, выбрать вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и указать адрес объекта.
Далее пройти опрос по выбранной недвижимости.
Опросы разные для продавца и покупателя – каждому доступен свой вариант.

Что будет если подделать выписку из банка?

Ответственность за подделку выписки со счета, если выгода не подразумевалась Здравствуйте, Павел. Если это просто выписка, то в общем-то никаких серьёзных последствий быть не должно. Выписка сама по себе никаких прав не даёт, а ответственность предусмотрена именно за подделку документов, дающие какие-либо права.

Так, в соответствии со стю 327 УК РФ подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков — наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

С уважением, А.В. Максименко 19 октября 2018, 12:34 Читать подробнее: Ответственность за подделку выписки со счета, если выгода не подразумевалась

Что будет если не предоставить документы в банк?

Что будет если не ответить на запрос банка?

В чем суть закона 115 ФЗ?

На каком основании в банке требуют паспорт?

Что будет если не подтвердить происхождение средств?

Как банк проверяет доход?

Сколько банк проверяет документы?

Банк запрашивает документы у ФЛП: правомерно ли это?

Что не спрашивают сотрудники банка?

Что будет если не брать трубку когда звонят из банка?

Как узнать в черном ли ты списке банка?

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Как банки контролируют клиентов по 115 ФЗ?

Какие документы имеет право требовать банк?

Чем грозит 115 ФЗ?

Зачем сканируют паспорт в банке?

Что можно показать в банке вместо паспорта?

Кому можно не показывать паспорт?

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Сколько дней банк проверяет документы?

Что будет если подделать выписку из банка?

Похожие записи: