Что Будет Если Не Подтвердить Происхождение Денег?

Что Будет Если Не Подтвердить Происхождение Денег
Откуда «мешок с деньгами» или почему легальный источник доходов — это важно? — Финансы на vc.ru — Вы пытаетесь перевести денежные средства на счет, а банк блокирует транзакцию? Не редкой стала ситуация, когда возникают проблемы при попытке открыть счет, пополнить или снять, даже отправить или получить деньги, а особенно при международных операциях.

Обойтись простым объяснением с менеджером банка получится далеко не всегда — банки все чаще блокируют счет и предлагают «подтвердить происхождение средств». Но что это значит и почему так происходит? Причина проста: правительства борются с отмыванием нелегальных денег и финансированием терроризма. В последнее десятилетие эта борьба набрала значительных оборотов, и в мире наблюдается тенденция к ужесточению требований финансового законодательства.

Теперь банки и другие финансовые учреждения, прежде чем открыть счет физическим лицам или компаниям, обязаны проверить сведения об источнике происхождения денежных средств. С июля 2019 вступила в силу пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5).

  1. Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2020 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза.
  2. Этот шаг обеспечит более безопасную среду для легального бизнеса и значительно уменьшит нелегальные действия по использованию финансовых систем с целью отмывания денег.

При ответе на вопрос о происхождении денежных средств необходимо обязательно учитывать и другие важные изменения. Например, создание баз данных, в которых банки, а также другие финансовые учреждения, будут проверять информацию о вас — не только при открытии, но и дальнейшем использовании счета (например, глобальный реестр конечных бенефициаров и их активов).

Также в банках вводится риск-ориентированная проверка всех ваших операций (которые касаются не только открытия счетов, но и осуществления текущих операций). Эта статья обязательна к прочтению, если вы планируете работать с иностранными банками, открывать личные или корпоративные счета, совершать крупные покупки, а также если вы подаете документы на получение лицензии (в том числе финансовой), или думаете о смене страны проживания.

Во всех этих случаях вы должны ответить на вопрос о происхождении ваших денежных средств. Что это значит и почему гражданам СНГ важно побеспокоится о подтверждении происхождения своих доходов? Еще до недавнего времени, для граждан СНГ редко стоял вопрос открытия счета в иностранных банках.

  • Законодательная база, унаследованная от СССР, значительно усложняла процесс, поскольку содержала множество ограничений по работе с иностранными банками, а низкое благосостояние большинства граждан делало обращение в европейские банки нецелесообразным.
  • Сейчас тенденции изменились, и граждане СНГ все чаще осуществляют международные транзакции и открывают счета в иностранных банках.

По стечению обстоятельств, эти процессы совпали с ужесточением правил работы международных финансовых учреждений на фоне борьбы с терроризмом и отмыванием денег. В иностранных банках граждане СНГ всегда находились и остаются в группе особого риска (high-risked customer), так как на мировой арене бывшие советские страны ассоциируются с высоким уровнем коррупции и низким уровнем общего благосостояния.

  1. Это значит, что ответ на вопрос о происхождении денежных средств нужно готовить как самим гражданам СНГ, так и их компаниям (даже иностранным), так как банки будут уделять им особое внимание.
  2. Характерной особенностью людей из постсоветских стран является привычка хранить деньги в «чемоданах», а также игнорировать необходимость уплаты налогов со всех своих доходов.

Это приводит к тому, что даже честно заработанные деньги из «чемодана», сами по себе не смогут ответить на вопрос о своем происхождении (особенно если с них не уплачены все налоги). Более того, во всём мире (и страны СНГ не исключение) вводят лимиты на операции с наличными, что еще больше усложняет использование денег из заветного «чемодана».

Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы не рекомендуем самостоятельно пытаться отвечать на вопросы и советуем сразу обращаться к специалистам. Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

За последний год в России почти каждый 10-й гражданин столкнулся с блокировкой банковской карты. Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах. Почему так происходит? С сентября 2019 года были внесены поправки к закону «О национальной системе платёжных карт», который позволяет на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них незаконно полученных средств.

  1. Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения со стороны банков.
  2. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, а также расплачивается с помощью карточки за границей.
  3. Разблокировать банковскую карту (и деньги на ней) получится только после принятия банком доказательств о законности происхождения ваших денежных средств.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2017 года действует постановление Национального банка №42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов.

Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате. В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков! Представим ситуацию, когда Вы заранее смогли накопить большую сумму денег на покупку дома или машины вашей мечты, спланировали переезд в другую страну на постоянное место жительства.

И вот ваша мечта находится в паре шагов от Вас, остается только открыть калитку. Но, для того чтобы это сделать, сперва придётся объяснить, откуда вы взяли деньги на покупку вашей мечты. И если ваши объяснения будут недостаточными и без соответствующих документов, то калитка так и не откроется, и вы вынуждены будете отказаться от вашего дома, машины или же смены места жительства.

  • Поэтому если любая операция, которую вы проводите, вызывает сомнения у банка, вы обязаны подтвердить источник происхождения средств для конкретной транзакции, чтобы банк смог определить соответствие операции вашим реальным доходам.
  • К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д.

  • Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.
  • Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах.

Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет. Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

  • Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств.
  • Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки.
  • Цена может быть высока – от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование.

Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Нужно ли доказывать происхождение денег?

Росфинмониторинг — СМИ о нас Дата публикации: 20.01.2021 12:02 Дата редактирования: 20.01.2021 12:04 РИА Новости, 18.01.2021 Информационное поле наполнилось паническими обсуждениями «невиданного по жесткости» контроля за сделками с недвижимостью, если их сумма равна или превышает 3 миллиона рублей.

Юристы объяснили читателям, почему большинство опасений относительно контроля за куплей-продажей квартир со стороны Росфинмониторинга – просто беспочвенная мифология. Правда ли, что покупка квартир теперь будет идти очень долго, пока Росфинмониторинг будет проверять происхождение денег и биографии продавца и покупателя? Сам факт появления этого вопроса говорит о непонимании ситуации, поскольку сделки по купле-продаже квартир стоимостью от 3 миллионов рублей проверяются Росфинмониторингом уже много лет, изменений в этой части закона не было.

До сегодняшнего дня не наблюдалось каких-то проволочек, связанных с проверкой происхождения денег или биографий сторон договора. Поэтому нет предпосылок, что сейчас что-то должно измениться в худшую сторону. Если говорить о переменах, то сейчас расширяется перечень сделок с недвижимостью, которые попадают под контроль.

  • Теперь проверяться будет не только купля-продажа, но и, например, аренда.
  • Сама процедура контроля не меняется.
  • Недавно даже Центробанк уточнил, что изменения направлены в первую очередь на контроль за операциями юридических лиц, так что покупателям и продавцам квартир просто не о чем беспокоиться.
  • Говорят, что теперь при передаче денег через ячейку специальный сотрудник будет пересчитывать наличные деньги.

Это правда? Такого требования никогда не было и сейчас нет. Изменения в законе касаются расширения перечня проверяемых сделок, а не способов и порядка контроля. Если я для сделки занял денег у знакомых или мне их подарили, мне придется об этом отчитываться? Такие требования возникают не часто, но вероятность существует.

  1. Если все же у Росфинмониторинга появятся вопросы по поводу денег, то да, нужно будет пояснить, откуда у вас взялась та или иная сумма – накопили, взяли в долг, продали предыдущую квартиру, получили по наследству и так далее.
  2. Нужно также понимать, что, хотя в законе и указана минимальная сумма в 3 миллиона, интерес у контролирующих органов обычно вызывают куда более крупные сделки, выходящие за пределы стоимости обычной квартиры.

Что именно может вызвать подозрения у Росфинмониторинга, из-за которых он может заморозить сделку? Нужно понимать, что Росфинмониторинг – это финансовая разведка нашего государства, что-то вроде финансово-цифрового ФСБ. Поэтому реальных критериев, по которым отбирают те или иные финансовые операции для контроля, точно никто не скажет.

Однако есть определенные виды сделок, которые в принципе считаются незаконными или подозрительными. Классическим примером является передача объекта недвижимости по заниженной стоимости покупателю («а часть в ячеечку спрячем» – думает обыватель; здесь классическое привторное условие – реально передаем 2 рубля, а пишем в договоре 1 рубль), либо подписание «левых бумаг» (подписание акта о приемке выполненных работ, при том что работы вообще не выполнялись).

Баловаться такими вещами, конечно, гражданам никто не запретит, но риск попасться будет выше, так как внимание к подобным операциям существенно возрастет. Впрочем, блокирует сделку в подавляющем большинстве случаев сам банк, нотариус или Росреестр – из-за наличия правовых, а не финансовых рисков.

Если сделку «заморозит» Росфинмониторинг – скорее всего, деньги, используемые по сделке, легализованы от преступной деятельности либо от финансирования терроризма/экстремизма. Тогда участникам будет явно не до самой сделки по недвижимости. Если проверка все-таки начнется, как доказывать происхождение денег? Например, если я их просто давно копил, и собранная сумма в разы превышает мой доход? Мне вспоминать и подтверждать источники за все эти годы? Росфинмониторинг и банки вовсе не заинтересованы в том, чтобы «умучить» как можно больше людей подозрениями и проверками.

Безусловной обязанности лица доказывать законность происхождения средств нет и ее введение поправками не предполагается. Так что в большинстве случаев достаточно пояснений в свободной форме с приложением документов. То, что сумма была накоплена, подтверждается справкой 2-НДФЛ за прошлые годы и договором займа на недостающую сумму.

Могут ли власти проконтролировать сделку, если мы ее проведем без нотариуса, риелтора и банка? Просто подпишем договор и придем регистрировать? Это будет отличный способ перехитрить самих себя. К договорам, заключенным в простой письменной форме, значительно более высокое внимание у Росреестра, поскольку именно так совершается большинство махинаций с недвижимостью.

Кроме того, Росреестр не лишен возможности запросить подтверждение или документальное описание условий о платеже (расписка, платежка). А главное, Росреестр точно так же передает данные о сделке Росфинмониторингу, так что все прочие ухищрения будут просто бессмысленны.

  1. В новом законе говорится, что на контроль ставят все сделки.
  2. О чем речь? Бывает аренда за 3 миллиона? Судя по разъяснениям Росфинмониторинга и Центробанка, цель изменений закона заключалась числе в том, чтобы распространить его действие на арендные отношения, и в первую очередь на аренду крупных помещений юрлицами.

Если отвлечься от жилья и представить себе аренду склада, офиса или большого земельного участка, то сумма в 3 миллиона перестанет казаться большой. Вопрос, скорее, в том, что у государства пока не хватает мощностей чтобы контролировать абсолютно всех, так что для того чтобы со своими тремя миллионами по сделке попасть в поле зрения специальных структур, надо очень постараться.

Читайте также:  Что Будет Если Перевести Деньги С Тинькофф Платинум?

А можно ли как-то избежать контроля? Например, занизить сумму в договоре или вообще провести сделку как дарение? Так вы с большей вероятностью насторожите контролирующие органы. Не нужно бояться проверки, ведь ее цель – предупреждение, выявление и пресечение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Поэтому если вы не занимаетесь подобной деятельностью, вы пройдете контроль, даже если и возникнут какие-либо вопросы. Придумывая разные хитрости, чтобы избежать контроля, вы только создаете себе возможные проблемы на ровном месте, поэтому крайне не рекомендуется заниматься такими вещами.

  • Так, получение в подарок недвижимости влечет обязанность у одаряемого лица уплатить налог.
  • При этом сумма налога исчисляется с реальной стоимости недвижимости.
  • То есть расходы покупателя, притворяющегося лицом, получившим подарок, возрастают на сумму налога.
  • Кроме того, покупатель никогда до конца не может быть уверен в финансовом положении продавца.

Может быть (и такие случаи происходят нередко) через какое-то время после дарения продавец будет объявлен банкротом. А это значит, что договор дарения будет признан недействительным, недвижимость будет возвращена продавцу для последующей реализации и расчетов с кредиторами.

Что будет если не предоставить документы в банк?

Законны ли требования банков о представлении документации — Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов.» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов».

  1. Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными.
  2. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства. А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Так, пп.2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

  1. При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. В пп.2.8.
  2. Указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина,

  1. Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля.
  2. И обычно это открытый перечень, т.к.
  3. Изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет.Т.е.

любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

  • А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
  • Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115. Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет. Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

  • По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток.
  • Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
  • Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно: Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.

  • Они прописываются в правилах внутреннего контроля.
  • Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова : Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве.

Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы.

Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте. Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.

Как подтвердить происхождение денег в Украине?

Как быть с получением перечисленных средств из-за границы на денежный счет? — Относительно имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов на зачисление средств на счет законодательством не установлено. То есть, не предусмотрены лимиты или ограничения.

Однако здесь стоит позаботиться о том, для каких целей вы заводите деньги. К примеру, вы хотите приобрести квартиру в Киеве. Вы открываете счет, зачисляете денежные средства, банк не спрашивает у вас никакой информации о них. Но со временем вы решаете квартиру продать. И здесь возникает обратная проблема – во-первых, понадобится понимание процедуры перевода денег на свой иностранный счет, то есть, вывоз средств из Украины.

А во-вторых, как это ни странно, при этом переводе у вас могут потребовать подтвердить источник происхождения средств на приобретение квартиры. Мы несколько раз сталкивались с ситуацией, когда иностранец при выводе средств за продажу недвижимости из Украины получал требование от банка подтвердить происхождение денег на момент покупки квартиры.

паспорт Клиента; наличие украинского ИНН; источник происхождения денег, поступивших на счет – например, договор о продаже квартиры, документы о принятии наследства, о получении прибыли от бизнеса или заработной платы в Украине.

При этом при осуществлении денежных банковских переводов необходимо учитывать, что переводы на сумму свыше 400 000 грн. могут подпадать под государственный финмониторинг, что может замедлить их поступление на ваш счет, и требовать дополнительного взаимодействия с органами в Украине.

Как можно подтвердить неофициальный доход?

Безработному — Если же человек не трудоустроен, о других справках, кроме 2-НДФЛ, придется забыть. Подтвердить неофициальный доход можно будет только через документ о заявленном доходе.2-НДФЛ же в такой ситуации делается в зависимости от того, по какой причине человек не работает:

Студенты заказывают документ в деканате своего вуза. Безработные – в центре занятости населения (при условии, что стоят на бирже труда). Если предприятие было ликвидировано – обратиться либо за помощью к тому, кто ликвидировал предприятие, либо пойти в архив, где хранятся все документы.

Отдельно получают документы пенсионеры – им надо обращаться в Пенсионный фонд по месту жительства, чтобы там сделали справку о размере пенсионных отчислений. Это не совсем 2-НДФЛ, но тоже официальный документ. В любом случае нужная бумажка делается тоже в течение трех суток. Но в нем будет указано, что дохода лицо не имеет. Так что и смысла от такой справки будет немного.

Нужно ли объяснять происхождение денег при покупке квартиры?

Безусловной обязанности лица доказывать законность происхождения средств нет и ее введение поправками не предполагается. Так что в большинстве случаев достаточно пояснений в свободной форме с приложением документов.

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Сколько денег можно положить в банк без подтверждения дохода?

10 января вступили в силу поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ, что неожиданно породило массу неоправданных слухов. Центробанку и Росфинмониторингу пришлось выступать с разъяснениями, однако казённые формулировки не всегда удобны для понимания, и мы решили перевести эту тему в максимально простой формат — наиболее актуальных для обычных людей вопросов и ответов.

  • Что новый закон изменил в отношении операций физлиц с банковскими счетами и обменом валюты? Ничего.
  • Как ничего? Говорят, под контроль попали снятие и зачисление на счёт наличных в сумме 600 тысяч рублей или больше.
  • Это касается только юридических лиц (бизнеса).
  • Под обязательный контроль попали все снятия и зачисления наличных по счетам юрлиц на сумму 600 тысяч рублей и больше, в то время как раньше это относилось только к операциям, не связанным с характером деятельности данного юрлица.
Читайте также:  Как Долго Обрабатывается Платеж В Тинькофф?

Наличные операции по счетам физлиц обязательному контролю пока не подлежат. А обмен валюты? А вот наличный обмен валюты физическими лицами на сумму 600 тысяч рублей и больше подлежит обязательному контролю. Но так было и раньше, свежие поправки тут ни при чём.

Кстати, то же самое относится к покупке физлицом за наличку ценных бумаг или внесению наличных в уставной капитал какой-либо организации.600 тысяч рублей — это сумма одной операции или всех операций за какой-то период? Сумма одной операции. А как понимать «обязательный контроль»? Человек должен при проведении такой операции подтвердить происхождение своих денег? Нет.

Имеется в виду лишь то, что данные о таких операциях банки обязаны посылать в Росфинмониторинг. То есть, банки не могут требовать от клиента документы, подтверждающие происхождение средств? Могут. Но это никак не связано с порогом в 600 тысяч рублей, у банков есть свои секретные критерии, по которым они могут счесть операцию подозрительной.

Комментарий «Норма о том, что банк вправе запрашивать документы об источнике происхождения денежных средств прямо предусмотрена п.п.1.1 п.1 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Закон не устанавливает пороговое суммовое значение операции, при совершении которой Банк вправе запросить сведения/документы об источнике происхождения денежных средств.

Ситуации, при которых кредитная организация реализует свое право, устанавливаются ей самостоятельно в Правилах внутреннего контроля. Эта информация является «закрытой» и до клиентов не доводится», — объясняют в пресс-службе банка «Нейва». «Согласно пункту 14 статьи 7 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона.

  1. Поэтому, при получении запроса банка, клиент обязан предоставить запрашиваемые документы, размер денежных средств по операции при этом значения не имеет», — добавляет руководитель службы финмониторинга УБРиР Алексей Мартьянов.
  2. А что за изменения тогда введены новым законом? В практическом плане эти поправки большого значения не имеют.

Например, под обязательный контроль попали все сделки с недвижимостью, сумма которых составляет не менее 3 млн рублей (раньше — только сделки с передачей права собственности), почтовые переводы в размере 100 тысяч рублей и больше, лизинговые операции в размере 600 тысяч рублей и больше.

Как банк проверяет доход?

Фильтр второй: доходы — Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.

Какая сумма попадает под финансовый мониторинг Украина?

Продолжаем знакомиться с новациями нового Закона № 361*, который c 28.04.2020 г. придет на смену Закону № 1702 (о борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем). Сегодня обсудим, каким именно финансовым операциям банки будут уделять особое внимание и в каких случаях банк может остановить финансовую операцию, а то и вовсе заморозить активы.

* Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 06.12.2019 г. № 361-IX, Пороговые финансовые операции, Увеличивается (с 28.04.2020 г.) пороговая сумма финансовой операции, подлежащей обязательному финмониторингу, — со 150 000 до 400 000 грн (эквивалент этой суммы по официальному курсу гривни к инвалюте) в расчете на одну операцию ( ст.20 Закона № 361 ).

При этом пороговой ( т.е. подлежащей обязательному мониторингу ) эта операция является, только если она соответствует одному из следующих 4 признаков (раньше их было 17): — финансовые операции с наличностью (внесение, перевод, получение средств); — финансовые операции по переводу денежных средств за границу (в том числе в государства, отнесенные КМУ к оффшорным зонам); — зачисление или перевод средств, предоставление или получение кредита (займа), осуществление других финансовых операций в случае, если хотя бы одна из сторон — участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве (юрисдикции), которое не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового поражения, или одной из сторон — участников финансовой операции является лицо, которое имеет счет в банке, зарегистрированном в указанном государстве (юрисдикции); — финансовые операции политически значимых лиц, членов их семьи и/или лиц, связанных с политически значимыми лицами.

О всех пороговых операциях, как и раньше, банки обязаны будут информировать Госфинмониторинг ( п.п.8 ч.2 ст.8 Закона № 361 ). При этом стоит обратить внимание: остановить операцию только потому, что она является пороговой, банк не вправе, Он может это сделать, только если ( ст.15, ст.23 Закона № 361 ): — операция является подозрительной (подробнее о них — ниже); — клиенту установлена неприемлемо высокая степень риска.

Подозрительные финансовые операции, Банк имеет право остановить осуществление финоперации, если она является подозрительной, и обязан остановить финоперацию, если она имеет признаки совершения уголовного правонарушения, определенного УКУ ( ч.1 ст.23 Закона № 361 ).

Такая остановка финансовых операций осуществляется без предварительного уведомления клиента на два рабочих дня со дня остановки включительно. Согласно ст.21 Закона № 361 финансовые операции или попытка их осуществления независимо от суммы, на которую они проводятся, считаются подозрительными, если субъект первичного финансового мониторинга имеет подозрения или достаточные основания для подозрения, что такие операции являются результатом преступной деятельности или связаны, или касаются финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового поражения.

Отсюда еще один важный момент — если операцию банк признает подозрительной, то сумма ее вообще значения не имеет. Банк может остановить подозрительную операцию на любую сумму. Обратите внимание! Конкретных признаков, по которым определяется подозрительная операция, Закон № 361 не содержит.

Как установлено ч.2 ст.21 Закона № 361, при определении того, является ли подозрительной финоперация или деятельность, субъект первичного финмониторинга учитывает типологические исследования, подготовленные специально уполномоченным органом и обнародованные им на своем веб-сайте, а также рекомендации субъектов государственного финмониторинга.

Надлежащая проверка. Банк должен принять меры надлежащей проверки клиента в случае ( п.3 ст.11 Закона № 361 ): — установления деловых отношений с клиентом; — наличия подозрения; — осуществления переводов (в том числе международных) без открытия счета на сумму равную или превышающую 30000 грн (или сумму, эквивалентную этой сумме в инвалюте и т.п.), но не превышающую 400000 грн.; Перевод денежных средств до 30000 грн без открытия банковского счета не требует полной идентификации клиента при условии, что нет признаков дробления операции.

— проведения операции с виртуальными активами** на сумму, равную или превышающую 30000 грн; ** Виртуальный актив — цифровое выражение стоимости, которым можно торговать в цифровом формате или переводить и которое может использоваться для платежных или инвестиционных целей ( п.13 ч.1 ст.1 Закона № 361 ).

— возникновения сомнений в достоверности или полноте ранее полученных идентификационных данных клиента; — проведения разовой финоперации без установления деловых отношений с клиентом, если сумма операции равна или превышает 400000 грн. Если клиент не предоставит документы или сведения, необходимые для надлежащей проверки клиента, банк может остановить финансовую операцию.

При этом меры по надлежащей проверке клиента включают ( п.п.34 ч.1 ст.1 Закона № 361 ): — идентификацию и верификацию клиента; — установление конечного бенефициарного собственника клиента; — установление цели и характера будущих деловых отношений или проведения финоперации; — проведение на постоянной основе мониторинга деловых отношений и финансовых операций клиента; — обеспечение актуальности полученных и имеющихся документов, данных и информации о клиенте.

При этом если клиент имеет низкий уровень риска, банк может осуществлять упрощенные меры по проверке клиента ( ст.13 Закона № 361 ). Они должны быть пропорциональны выявленным рискам и могут предусматривать, в частности, уменьшение частоты и объема действий по мониторингу деловых отношений и сбору дополнительной информации в отношении деловых отношений ( п.п.57 ч.1 ст.1 Закона № 361 ).

Усиленные меры надлежащей проверки клиента, Особое внимание банк должен уделить операциям, которые ( ч.3 ст.12 Закона № 361 ): — являются сложными; — являются необычно большими; — проведенными необычным способом; — не имеют очевидной экономической или законной цели. Банк должен повысить степень и характер мониторинга с целью определения того, являются ли такие операции подозрительными.

Замораживание активов, Банк может заморозить активы, если они связаны с терроризмом и его финансированием, распространением оружия массового поражения или его финансированием ( ч.1 ст.22 Закона № 361 ). Об этом факте предварительно клиент уведомляться не будет.

При этом одновременно об этом факте банк должен уведомить Госфинмониторинг и СБУ. Активы — средства, в том числе электронные деньги, иное имущество, имущественные и неимущественные права. Верификация и идентификация клиентов. Полная — проводится при осуществлении денежных переводов на сумму, превышающую 30000 грн ( ч.3 ст.11 Закона № 361 ).

Банки не должны выполнять требования ст.14 Закона № 361 (т.е. требования к информации о клиенте), в частности, при ( ч.18 ст.14 Закона № 361 ): — переводе денежных средств с целью уплаты налогов, сборов, штрафных санкций и пени за нарушение законодательства в государственный и местный бюджеты, Пенсионный фонд, на счета органов государственной власти, органов местного самоуправления или переводе средств за жилищно-коммунальные услуги; — переводе средств на сумму меньше чем 30000 грн для зачисления на счет получателя исключительно с целью оплаты стоимости товаров, работ, услуг, погашения задолженности по кредиту при условии, что субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющий услуги по переводу средств получателю, может осуществить отслеживание через получателя с помощью уникального учетного номера финансовой операции перевода средств и определить лицо, которое заключило договор с получателем о поставке товаров, выполнении работ, предоставлении услуг, предоставлении кредита; — переводе средств наличными в пределах Украины в сумме меньше чем 5000 грн и отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями в сумме, превышающей 5000 грн (т.е.

Сколько денег можно положить в банк без подтверждения дохода Украина?

24 Августа, 2021, 15:01 15287 28 апреля 2020 года в Украине вступил в силу закон о финансовом мониторинге. С этого момента любые операции на сумму свыше 5000 грн подразумевают обязательную идентификацию плательщика: хотите перечислить кому-то 10 000 грн — обязаны раскрыть свою личность и предъявить документы, ее подтверждающую.

Благо, в абсолютном большинстве случаев верификация личности при таких платежах проводится автоматически. Кроме того, в некоторых случаях банки могут требовать у своих клиентов документы о происхождении средств на их счетах. И даже блокировать эти счета, если с документами возникнет проблема. И хотя аналитики банков сами решают, какие операции подозрительные, а какие нет, в Законе есть четкие нормы и лимиты, на которые они должны ориентироваться.

И клиенты банков — тоже, прежде всего, чтобы знать свои права. Сколько денег можно перевести без идентификации? В каких случаях банк может потребовать документы о происхождении средств? И за что могут заблокировать счет? AIN.UA собрал ответы НБУ на самые распространенные вопросы украинцев о денежных переводах, ограничениях и правилах, установленных законом о финмониторинге.

Нужно ли доказывать происхождение денег при покупке квартиры Украина?

Украинцы, которые получают «серые» зарплаты, вскоре не смогут приобретать недвижимость и авто — То, что в нашей стране, начиная со следующего года, «налоговики» обещают ввести непрямой контроль трат украинцев, а под проверку подпадут все покупки, то есть, чтобы сменить свою жилую недвижимость, необходимо будет показать происхождение средств, в интервью » LB.UA «, заявил глава ГНС Украины, Евгений Олейников. Гривны. Фото: скриншот YouTube-видео В частности, Государственная налоговая служба Украины(ГНС), сможет самостоятельно запрашивать у финансовых учреждений информацию, касающуюся любого открытого счета. Но и это еще не все — банки получат возможность совершать отправку данных в Налоговую службу и правоохранительные органы, даже если возникнет какое-либо подозрение о финансовых махинации своего клиента.

отслеживать транзакции клиента; проверять поступления, чтобы убедится, что свои средства клиент заработал на легальном основании.

Впрочем, в 2022-м году, Государственная налоговая служба получит расширенное право на проверку покупок и имущества, и в подобной ситуации, подтверждать происхождения доходов будут обязаны не в ГНС, а сами украинцы, и если они не объяснят, откуда именно появились деньги на приобретение жилья или автомобиля(не воспользовались «налоговой амнистией»), то будут вынуждены заплатить подоходный налог, в размере 18 процентов от тех сумм, которые запланировали потратить. Налоги. Фото: скриншот YouTube-видео. Стоит напомнить, что с этого сентября, украинцам начали начислять штрафные санкции за несвоевременную уплату налогов на недвижимость, и сумма штрафа напрямую связана с тем, как долго был просрочен платеж. К слову, до этого на «Стене» писали о том, что украинцам приходят платежки за «голубое топливо» с завышенными суммами, не соответствующими показанию счетчика.

Читайте также:  Как Узнать Сколько Должен За Обслуживание Карты Тинькофф?

Чем грозит липовая справка о доходах?

Если станет известно, что справка о доходах липовая, то проблемы будут только у вашего работника. В первую очередь ему грозит административная ответственность. За незаконное получение кредита его могут оштрафовать на сумму от 1000 до 2000 руб.

Как банки определяют платежеспособность?

Платежеспособность заемщика (Р) может определяться по формуле: D х К х F, где D – ежемесячный доход уже после уплаты налогов, F – срок кредита в месяцах, а К – поправочный коэффициент (если D меньше $500, то К равен 0,3; если D более $500, но менее $1000, то К равен 0,4; если D больше $1000, но менее $2000, то К равен

Что такое полное подтверждение дохода?

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись — Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

  • К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:
  • — официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • — неофициально трудоустроенного;
  • — индивидуальных предпринимателей;
  • — работающих студентов и пенсионеров.
  • Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.

— Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы.

Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода. Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости.

  • Но справки в любом случае нужны.
  • Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится.
  • Менеджеры в этом случае проверяют счета.
  • Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс.
  • Тенге по договору.
  • Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги.

Также указывается целевое назначение платежа.

Какие суммы переводов отслеживаются 2022 года?

В 2022 году информация об операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более будет автоматически направляться в Росфинмониторинг.

Какие суммы попадают под 115 ФЗ?

Российский законодатель по предложению Центрального банка РФ повысил суммовой порог финансовых операций, которые должны подлежать обязательному контролю согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г.

№ 115-ФЗ (далее – Закон). До настоящего времени операции, перечисленные в статье 6 Закона, подлежали обязательному контролю, если сумма операции была равна или превышала 600 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте. Согласно новой редакции Закона, действующей с 14 июля 2022 года, такой порог был повышен и теперь составляет 1 000 000 рублей,

К операциям, подлежащим обязательному контролю, в частности, относятся:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица наличных денежных средств (независимо от того, обусловлено ли это характером его хозяйственной деятельности);операции с лицами, которые проживают или имеют место нахождения в стране, включенной в «черный список» ФАТФ (в настоящее время – Иран и КНДР); покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;зачисления и списания по счетам/вкладам вновь созданных юридических лиц или иностранных структур без образования юридического лица (период деятельности которых не превышает 3 месяцев со дня их регистрации);предоставление юридическими лицами (не являющимися кредитными организациями) беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;операции с цифровыми финансовыми активами и др.

Операции по сделкам с недвижимостью (как наличными, так и безналичными деньгами), согласно новой редакции, подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается операция, равна или превышает 5 000 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте.

Ранее данный порог составлял 3 000 000 рублей. Операция по зачислению/списанию средств со счета при проведении расчетов по договору лизинга теперь подлежит обязательному контролю, если ее сумма равна или превышает 1 000 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте (ранее – 600 000 рублей). Если операция по своему характеру и сумме подпадает под обязательный контроль, то организация, через которую осуществляется такая операция, обязана направлять информацию о ней в уполномоченный орган (Федеральную службу по финансовому мониторингу), который, в свою очередь, принимает меры по ее проверке.

При наличии достаточных оснований, свидетельствующих, что операция связана с легализацией преступных доходов либо с иным уголовно наказуемым деянием, Росфинмониторинг направляет соответствующую информацию в правоохранительные органы.

Какая самая сложная операция?

Самые невероятные хирургические операции в истории 1. Удаление половины мозга,11 июня этого года 6-летей Джесси Хэлл из Техаса удалили всю правую долю мозга. Операцию провел нейрохирург Бен Карсон из детского медицинского центра Джона Хопкинса в Балтиморе. Редчайшая в медицине операция, называемая гемисферэктомией, была единственным спасением для девочки, страдающей энцефалитом Расмуссена.

  • В таких случая оставшаяся половина мозга частично берет на себя функции удаленной (врачи еще не разобрались, отчего это происходит).
  • Джесси, возможно, осталась на всю жизнь парализованной на левую сторону, но ее личность и память не пострадали.
  • В центре Джона Хопкинса проводят по 12 подобных операций в год.2.

Операция продолжительностью в 4 дня, С 4 по 8 февраля 1951 года, 96 часов подряд врачи Чикагского госпиталя удаляли 58-летней Гертруде Левандовски гигантскую кисту яичника. Это самая продолжительная операция в истории мировой медицины. До начала операции Гертруда весила 277 кг, а после нее — 138! Хирурги удаляли кисту максимально осторожно и медленно, чтобы избежать резкого падения кровяного давления у пациентки.3.

  • Операция в чреве матери,
  • Хирурги австралийского медицинского центра Monash оперировали 22-недельного ребенка, находящегося в утробе 22-летней Кайли Боулен.
  • Произошла редкая аномалия — амниотические нити перетянули лодыжки ребенка, что перекрывало доступ крови к коленям.
  • В таких случаях хирурги осмеливаются оперировать не ранее 28-й недели развития плода, но в этот раз возникла угроза того, что малыш лишится обеих ног.

К моменту начала операции правая ножка уже была инфицированной и неоперабельной (ее прооперировали после того, как ребенку исполнилось 4 года), зато левую удалось спасти. На момент операции рост плода составлял всего 17 см.4. Операция на самом себе, Помните, как у Высоцкого: «Пока вы тут в ванночке с кафелем моетесь, нежитесь, бреетесь, в холоде сам себе скальпелем он вырезает аппендикс»? В 1921 году хирург Эван О’Нейл Кейн удалил сам себе аппендикс при помощи одной только местной анестезии.

На всякий случай в соседней комнате стояли на подхвате три доктора. Операция прошла настолько успешно, что в 1932 году Кейн провел еще более сложную манипуляцию на самом себе по удалению паховой грыжи. Во время нее он даже успевал пошутить.5. Пересадка лица, В январе 2007 года 31-летний Паскаль Колер был прооперирован по поводу редкого и довольно жутковатого заболевания неврофиброматоз (болезнь Реклингхаузена), которое чудовищно обезобразило его лицо.

Гигантская опухоль не давала нормально принимать пищу, и превратила несчастного Паскаля в затворника. Профессор Лоран Лантиери с коллегами провел полную пересадку лица от мертвого донора. Операция продлилась 16 часов и закончилась успешно. Колер не похож внешне на своего анонимного донора, потому что его лицевые кости остались нетронутыми.

  • Предполагают, что знаменитый «человек-слон» Джозеф Меррик 100 лет назад страдал именно от этой болезни.6.
  • Двойное рождение,
  • Через шесть месяцев после беременности, американка Кери Маккартни обнаружила, что у ее ребенка растет смертельно опасная опухоль на копчике.
  • Хирурги детского госпиталя в Хьюстоне сделали Кери анестезию, извлекли из ее тела матку, открыли ее, подняли 80% тела плода, оставив внутри только его голову и плечи, после чего быстро удалили опухоль.

Затем плод вернули в матку, закрыв амниотический мешок в надежде сохранить как можно больше околоплодных вод. Ребенок «снова родился» через 10 недель полностью здоровым. Нашли ошибку? Выделите фрагмент с текстом и нажмите + Читать подробнее: Самые невероятные хирургические операции в истории

Нужно ли объяснять происхождение денег при покупке квартиры?

Безусловной обязанности лица доказывать законность происхождения средств нет и ее введение поправками не предполагается. Так что в большинстве случаев достаточно пояснений в свободной форме с приложением документов.

Какое происхождение имеют деньги?

История монет и первые банкноты — Первые деньги появились в VII веке до нашей эры. В качестве платежных средств использовали камни и ракушки. Особенно известными стали ракушки каури: благодаря небольшому размеру они были удобны в транспортировке и использовании.

Ракушками расплачивались в Африке, Индии, Китае и на островах Тихого океана. Для оплаты также использовали жемчужины, ценные продукты (рис, соль, рыбу, какао-бобы), скот и шкуры редких зверей. На Руси деньги стали использовать в IX веке. Товары обменивали на камни, продовольствие и пушнину, которая высоко ценилась также и в других странах, например в Византийской империи.

Оттуда и привезли на Русь золотые и серебряные монеты, которые меняли на меха. Собственные медные деньги появились на Руси в конце X века. Первый слиток из серебра отчеканили в Нижнем Новгороде. Сам слиток стали называть рублем, а его половину — полтиной.

История бумажных денег началась в VII веке в Китае, когда торговцы стали записывать долги горожан на листы бумаги. Эти записи и принято считать первыми банкнотами. В Европе купюры стали использовать в XVII веке — сначала в Швеции, а чуть позже в Англии, Норвегии, Дании и Франции. В России бумажные деньги появились спустя век — во времена правления Екатерины II.

Они выглядели как долговые расписки и назывались ассигнациями. В разных городах России можно встретить памятники монетам. В Москве есть памятник, посвященный пяти копейкам. Он располагается в парке 850-летия Москвы и называется «Счастливый пятак».

Что будет если не предоставить документы по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Нужно ли доказывать происхождение денег при покупке квартиры Украина?

Украинцы, которые получают «серые» зарплаты, вскоре не смогут приобретать недвижимость и авто — То, что в нашей стране, начиная со следующего года, «налоговики» обещают ввести непрямой контроль трат украинцев, а под проверку подпадут все покупки, то есть, чтобы сменить свою жилую недвижимость, необходимо будет показать происхождение средств, в интервью » LB.UA «, заявил глава ГНС Украины, Евгений Олейников. Гривны. Фото: скриншот YouTube-видео В частности, Государственная налоговая служба Украины(ГНС), сможет самостоятельно запрашивать у финансовых учреждений информацию, касающуюся любого открытого счета. Но и это еще не все — банки получат возможность совершать отправку данных в Налоговую службу и правоохранительные органы, даже если возникнет какое-либо подозрение о финансовых махинации своего клиента.

отслеживать транзакции клиента; проверять поступления, чтобы убедится, что свои средства клиент заработал на легальном основании.

Впрочем, в 2022-м году, Государственная налоговая служба получит расширенное право на проверку покупок и имущества, и в подобной ситуации, подтверждать происхождения доходов будут обязаны не в ГНС, а сами украинцы, и если они не объяснят, откуда именно появились деньги на приобретение жилья или автомобиля(не воспользовались «налоговой амнистией»), то будут вынуждены заплатить подоходный налог, в размере 18 процентов от тех сумм, которые запланировали потратить. Налоги. Фото: скриншот YouTube-видео. Стоит напомнить, что с этого сентября, украинцам начали начислять штрафные санкции за несвоевременную уплату налогов на недвижимость, и сумма штрафа напрямую связана с тем, как долго был просрочен платеж. К слову, до этого на «Стене» писали о том, что украинцам приходят платежки за «голубое топливо» с завышенными суммами, не соответствующими показанию счетчика.