Что такое цифровая карта Кроме классических банковских карт банки предлагают еще и электронные: виртуальные и цифровые. Они отличаются функционалом и возможностями использования, и могут быть выпущены не только банками, но и платежными системами. Разберемся, в чем разница, как они работают и в чем их преимущества.
Банки предлагают два варианта электронных карт: цифровые и виртуальные. Виртуальная появилась на рынке раньше. Её функционал ограничен: такую карту выпускают в дополнение к счету платежной системы для упрощения расчетов с помощью средств привязанного кошелька. Виртуальный счет используют для покупок онлайн, с него нельзя снимать наличные или использовать для бесконтактной оплаты со смартфона.
Цифровая карта отличается от обычной банковской только отсутствием физического носителя. В остальном использовать ее можно так же, как пластиковую: переводить деньги на другие счета, расплачиваться в интернет-магазинах, настраивать автоплатежи. С нее можно снять наличные в отделении банка.
- Как правило, цифровые карты привязывают к дебетовым счетам клиента, но некоторые банки начали предлагать услугу и для кредитных счетов.
- Токен такой карты можно добавить в платежное приложение мобильного телефона, чтобы расплачиваться на кассе офлайн-магазинов или использовать банкоматы с функцией бесконтактного обслуживания.
В зависимости от условий обслуживания, можно выпустить пластиковый носитель для карты, которая была открыта как цифровая. В ряде случаев физические носитель выдается автоматически при перевыпуске: по истечении срока годности цифровая карта заменяется обычной.
Быстрое оформление. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровую карту можно открыть онлайн или через мобильное приложение. Она моментально активируется, обращаться в отделение эмитента или ждать доставку пластикового носителя не надо.Безопасность. Электронный платежный инструмент можно потерять только вместе с телефоном, а получить доступ к данным мобильного сложнее, чем воспользоваться пластиковым носителем, все реквизиты которого указаны на поверхности. Кроме того, все расчеты по ней будут бесконтактными, посторонние не видят реквизиты, проверочный код, скомпрометировать данные невозможно.Удобство. Не нужно носить с собой карты и помнить ПИН-код от каждой. Когда заканчивается срок действия, не надо ждать перевыпуска — все операции со счетом доступны онлайн и в приложении.Доступ к банкам, не представленным в регионе. Это преимущество только виртуальных продуктов, которые можно оформить без полной процедуры идентификации из любой точки мира.Экономия. Как правило, за выпуск и обслуживание электронной карты клиент не платит вообще или эти расходы ниже, чем при использовании классических продуктов.Экологичность. Далеко не все люди после окончания срока действия карты сдают ее вместу с другиим пластиковыми отходами в переработку, чаще ее просто выбрасывают. А пластик – один из главных загрязнителей экосистемы. Чем больше пользователей отказываются от пластика, тем меньше будет неперерабатываемых отходов.
Возможности и ограничения карт зависят от банка-эмитента и тарифов на обслуживания счетов. Как правило, держатель может:
оплачивать покупки в интернете;делать переводы и настраивать рекуррентные платежи;получать кэшбэк и проценты на остаток в соответствии с тарифом;снимать наличные в банкоматах и отделении эмитента;расплачиваться в офлайн-магазинах.
Возможности цифровой карточки практически полностью совпадают с функционалом обычной пластиковой, однако есть важное техническое требование. Чтобы снимать наличные или рассчитываться в торговых точках, токен карты нужно зарегистрировать в мобильном кошельке.
Для использования приложения необходим смартфон, оснащенный модулем NFC — ближней бесконтактной связи. У терминала или банкомата должен быть встроен соответствующий ридер. Возможности виртуальной карты скромнее: ее можно использовать для оплаты покупок онлайн — даже делать переводы другим пользователям позволяют не все банки.
Кроме того, для таких счетов не предусмотрен кэшбэк, по ним нельзя получить выписку. Заказать цифровую карту можно только в банке, платежные системы такие карты не открывают. Если клиент уже предоставил свои полные данные ранее при оформлении любого другого продукта, цифровую карту можно заказать онлайн.
- Банки предлагают сделать это в личном кабинете сайта или через мобильное приложение.
- Новые клиенты могут подать заявку на выпуск моментальной или неименной карты, а для выдачи цифровой могут быть ограничения.
- Например, при заказе цифровой кредитки эмитент запросит справки о доходах или даже откажет, если у клиента в этом банке нет дебетовых счетов.
Кроме этого, в некоторых банках цифровая карта выпускается только как дополнительная или только при наличии других дебетовых счетов у клиента. Виртуальную карту можно оформить анонимно, не предоставляя даже паспортные данные: достаточно номера телефона и адреса электронной почты.
Такие платежные инструменты предлагают не только финансово-кредитные организации, но и платежные системы. В этом случае реквизиты привязаны не к банковскому счету, а к электронному кошельку. Если вы заказали виртуальную карту, но ее функционала не хватает, у многих эмитентов есть возможность пройти полную идентификацию и улучшить её до цифровой или до классической.
Пополнение выполняется стандартно:
переводом с другого счета — онлайн или через мобильное приложение;другим вариантом перевода — например, почтовым;наличными в отделении эмитента;переводом из своего электронного кошелька;наличными через платежные терминалы и банкоматы, оснащенные NFC-ридером.
Для виртуальных карт установлены определенные лимиты, положить на них больше разрешенной эмитентом суммы нельзя. Виртуальный счет можно пополнить:
онлайн-переводом;с баланса мобильного телефона;со счета электронного кошелька;через международные платежные системы.
У виртуальной карты нет ПИН-кода, поэтому ее не получится пополнить наличными через банкомат. Также для таких продуктов недоступно обслуживание в отделении банка. Некоторые эмитенты разрешают снимать наличные с цифровых карт только в отделении банка. Для этого нужно обратиться в кассу с паспортом.
Если вам пришлось заблокировать счет, например из-за утери телефона, отделение банка тоже будет единственным вариантом. Если у вашего эмитента таких ограничений нет, снять наличные можно в любом банкомате, где есть функция бесконтактного обслуживания. Для этого нужно предварительно зарегистрировать счет в платежном приложении телефона и задать ПИН-код в приложении или в личном кабинете онлайн-банкинга.
С виртуальной карточки наличные снять нельзя. Единственный вариант — перевести средства на другой счет и обналичить их традиционным способом. Цифровой счет можно закрыть:
через приложение;в личном кабинете на сайте;по телефону;в отделении банка.
До закрытия нужно обналичить или перевести оставшиеся средства на другой счет. Если речь идет о цифровой кредитке, предварительно нужно полностью погасить долг.Виртуальную банковскую карту ликвидируют так же, как цифровую. Если счет привязан к мобильному телефону или электронному кошельку, закрыть его можно только онлайн.
- Обратите внимание: некоторые виртуальные продукты перевыпускаются автоматически, поэтому не всегда достаточно дождаться окончания срока действия карты.
- Клиент может не закрыть, а временно заблокировать счет карты.
- При этом будут приостановлены все операции как при закрытии.
- Разница в том, что если электронный счет понадобится снова, не придется заключать новый договор.
Достаточно разблокировать его в приложении или на сайте. Если срок действия карты не истек, можно продолжить использование, если закончился – перевыпустить.96% клиентов считают страницу полезной Читать подробнее: Что такое цифровая карта
Как снять деньги в банкомате?
Шаги —
- 1 Найдите свой PIN-код (personal identification number, личный опознавательный номер).4-х значный PIN-код выдается вам банком вместе с кредитной карточкой. PIN-код выдается или направляется по почте в специальном конверте. PIN-код генерируется банком, выпустившим кредитную карточку или устанавливается вами самостоятельно.
- Запросите новый PIN. Если вы не можете вспомнить PIN-код и найти конверт с ним, попробуйте связаться со службой поддержки и узнать, возможно ли восстановление PIN-кода. Можете попробовать также восстановить PIN-код с помощью интернет-банкинга или веб-сайта банка. Впрочем, вероятнее всего, в качестве единственного варианта, вам будет предложено перевыпустить карту.
- 2 Уточните комиссию за снятие денег в банкомате. При снятии денег с карточки с помощью банкомата применяются определенные банковские комиссии.
- Определите размер комиссии. Размер комиссии за снятие устанавливается банком и может составлять от 0-0,5% до 5% от полученной суммы. Начиная со дня, в который вы получили наличные, на сумму снятых вами денег начинают насчитываться проценты за пользование кредитом. Зачастую процент за пользование наличным кредитом выше, чем при расчетах кредитной картой, и может составлять до 30% годовых.
- 3 Проверьте доступную сумму на вашем счету. Вы можете получить наличные в банкомате только в пределах доступной суммы (кредитного лимита) на вашем счету. Удостоверьтесь, что запрашиваемая вам сумма, включая процент за снятие денег через банкомат, не превышает сумму на вашем счету. В случае превышения кредитного лимита, банки, как правило, применяют штрафные санкции.
- 4 Найдите банкомат. Воспользуйтесь веб-сайтом банка, выпустившего кредитную карту, чтобы найти ближайший банкомат. Если не получается — позвоните в службу поддержки клиентов по телефону, указанному на обратной стороне вашей карты.
- 5 Снимите деньги в банкомате. Вставьте карту в банкомат, введите PIN-код и выберите опцию «Снятие денег» в меню банкомата. Возможно, банкомат, снимает дополнительную комиссию за снятие денег, о чем вам будет сообщено перед совершением операции. Если вы откажетесь подтвердить ваше согласие с этой комиссией, операция будет автоматически прекращена. Выберите или введите сумму денег, которую хотите снять, и возьмите купюры из банкомата. Реклама
Как снять деньги с виртуальной карты киви в банкоматах?
Снять наличные с виртуальной карты Киви в банкомате Сбербанка —
Снять деньги с виртуальной карты Киви в банкоматах, происходит по той же самой схеме: Привязываете виртуальную карту QIWI к Google Pay или Apple Pay Находите ближайший банкомат Сбербанка с поддержкой NFC (PayWave или Paypass) Прикладываете телефон или часы, с запущенным приложением Google Pay или Apple Pay к специальному считывателю Вводите Пин-код и снимаете деньги как при использовании пластиковой карты Сбербанка.
Читать подробнее: Как снять наличные с виртуальной карты QIWI
Как снять деньги с кредитной карты в банкомате в случае превышения кредитного лимита?
Шаги —
- 1 Найдите свой PIN-код (personal identification number, личный опознавательный номер).4-х значный PIN-код выдается вам банком вместе с кредитной карточкой. PIN-код выдается или направляется по почте в специальном конверте. PIN-код генерируется банком, выпустившим кредитную карточку или устанавливается вами самостоятельно.
- Запросите новый PIN. Если вы не можете вспомнить PIN-код и найти конверт с ним, попробуйте связаться со службой поддержки и узнать, возможно ли восстановление PIN-кода. Можете попробовать также восстановить PIN-код с помощью интернет-банкинга или веб-сайта банка. Впрочем, вероятнее всего, в качестве единственного варианта, вам будет предложено перевыпустить карту.
- 2 Уточните комиссию за снятие денег в банкомате. При снятии денег с карточки с помощью банкомата применяются определенные банковские комиссии.
- Определите размер комиссии. Размер комиссии за снятие устанавливается банком и может составлять от 0-0,5% до 5% от полученной суммы. Начиная со дня, в который вы получили наличные, на сумму снятых вами денег начинают насчитываться проценты за пользование кредитом. Зачастую процент за пользование наличным кредитом выше, чем при расчетах кредитной картой, и может составлять до 30% годовых.
- 3 Проверьте доступную сумму на вашем счету. Вы можете получить наличные в банкомате только в пределах доступной суммы (кредитного лимита) на вашем счету. Удостоверьтесь, что запрашиваемая вам сумма, включая процент за снятие денег через банкомат, не превышает сумму на вашем счету. В случае превышения кредитного лимита, банки, как правило, применяют штрафные санкции.
- 4 Найдите банкомат. Воспользуйтесь веб-сайтом банка, выпустившего кредитную карту, чтобы найти ближайший банкомат. Если не получается — позвоните в службу поддержки клиентов по телефону, указанному на обратной стороне вашей карты.
- 5 Снимите деньги в банкомате. Вставьте карту в банкомат, введите PIN-код и выберите опцию «Снятие денег» в меню банкомата. Возможно, банкомат, снимает дополнительную комиссию за снятие денег, о чем вам будет сообщено перед совершением операции. Если вы откажетесь подтвердить ваше согласие с этой комиссией, операция будет автоматически прекращена. Выберите или введите сумму денег, которую хотите снять, и возьмите купюры из банкомата. Реклама
Как снять деньги в банкомате?
Шаги —
- 1 Найдите свой PIN-код (personal identification number, личный опознавательный номер).4-х значный PIN-код выдается вам банком вместе с кредитной карточкой. PIN-код выдается или направляется по почте в специальном конверте. PIN-код генерируется банком, выпустившим кредитную карточку или устанавливается вами самостоятельно.
- Запросите новый PIN. Если вы не можете вспомнить PIN-код и найти конверт с ним, попробуйте связаться со службой поддержки и узнать, возможно ли восстановление PIN-кода. Можете попробовать также восстановить PIN-код с помощью интернет-банкинга или веб-сайта банка. Впрочем, вероятнее всего, в качестве единственного варианта, вам будет предложено перевыпустить карту.
- 2 Уточните комиссию за снятие денег в банкомате. При снятии денег с карточки с помощью банкомата применяются определенные банковские комиссии.
- Определите размер комиссии. Размер комиссии за снятие устанавливается банком и может составлять от 0-0,5% до 5% от полученной суммы. Начиная со дня, в который вы получили наличные, на сумму снятых вами денег начинают насчитываться проценты за пользование кредитом. Зачастую процент за пользование наличным кредитом выше, чем при расчетах кредитной картой, и может составлять до 30% годовых.
- 3 Проверьте доступную сумму на вашем счету. Вы можете получить наличные в банкомате только в пределах доступной суммы (кредитного лимита) на вашем счету. Удостоверьтесь, что запрашиваемая вам сумма, включая процент за снятие денег через банкомат, не превышает сумму на вашем счету. В случае превышения кредитного лимита, банки, как правило, применяют штрафные санкции.
- 4 Найдите банкомат. Воспользуйтесь веб-сайтом банка, выпустившего кредитную карту, чтобы найти ближайший банкомат. Если не получается — позвоните в службу поддержки клиентов по телефону, указанному на обратной стороне вашей карты.
- 5 Снимите деньги в банкомате. Вставьте карту в банкомат, введите PIN-код и выберите опцию «Снятие денег» в меню банкомата. Возможно, банкомат, снимает дополнительную комиссию за снятие денег, о чем вам будет сообщено перед совершением операции. Если вы откажетесь подтвердить ваше согласие с этой комиссией, операция будет автоматически прекращена. Выберите или введите сумму денег, которую хотите снять, и возьмите купюры из банкомата. Реклама
Как снять деньги с виртуальной карты киви в банкоматах?
Снять наличные с виртуальной карты Киви в банкомате Сбербанка —
Снять деньги с виртуальной карты Киви в банкоматах, происходит по той же самой схеме: Привязываете виртуальную карту QIWI к Google Pay или Apple Pay Находите ближайший банкомат Сбербанка с поддержкой NFC (PayWave или Paypass) Прикладываете телефон или часы, с запущенным приложением Google Pay или Apple Pay к специальному считывателю Вводите Пин-код и снимаете деньги как при использовании пластиковой карты Сбербанка.
Читать подробнее: Как снять наличные с виртуальной карты QIWI
Как снять деньги с кредитной карты в банкомате в случае превышения кредитного лимита?
Шаги —
- 1 Найдите свой PIN-код (personal identification number, личный опознавательный номер).4-х значный PIN-код выдается вам банком вместе с кредитной карточкой. PIN-код выдается или направляется по почте в специальном конверте. PIN-код генерируется банком, выпустившим кредитную карточку или устанавливается вами самостоятельно.
- Запросите новый PIN. Если вы не можете вспомнить PIN-код и найти конверт с ним, попробуйте связаться со службой поддержки и узнать, возможно ли восстановление PIN-кода. Можете попробовать также восстановить PIN-код с помощью интернет-банкинга или веб-сайта банка. Впрочем, вероятнее всего, в качестве единственного варианта, вам будет предложено перевыпустить карту.
- 2 Уточните комиссию за снятие денег в банкомате. При снятии денег с карточки с помощью банкомата применяются определенные банковские комиссии.
- Определите размер комиссии. Размер комиссии за снятие устанавливается банком и может составлять от 0-0,5% до 5% от полученной суммы. Начиная со дня, в который вы получили наличные, на сумму снятых вами денег начинают насчитываться проценты за пользование кредитом. Зачастую процент за пользование наличным кредитом выше, чем при расчетах кредитной картой, и может составлять до 30% годовых.
- 3 Проверьте доступную сумму на вашем счету. Вы можете получить наличные в банкомате только в пределах доступной суммы (кредитного лимита) на вашем счету. Удостоверьтесь, что запрашиваемая вам сумма, включая процент за снятие денег через банкомат, не превышает сумму на вашем счету. В случае превышения кредитного лимита, банки, как правило, применяют штрафные санкции.
- 4 Найдите банкомат. Воспользуйтесь веб-сайтом банка, выпустившего кредитную карту, чтобы найти ближайший банкомат. Если не получается — позвоните в службу поддержки клиентов по телефону, указанному на обратной стороне вашей карты.
- 5 Снимите деньги в банкомате. Вставьте карту в банкомат, введите PIN-код и выберите опцию «Снятие денег» в меню банкомата. Возможно, банкомат, снимает дополнительную комиссию за снятие денег, о чем вам будет сообщено перед совершением операции. Если вы откажетесь подтвердить ваше согласие с этой комиссией, операция будет автоматически прекращена. Выберите или введите сумму денег, которую хотите снять, и возьмите купюры из банкомата. Реклама