Чем Отличается Пластиковая Карта От Цифровой?

Что такое цифровая карта Кроме классических банковских карт банки предлагают еще и электронные: виртуальные и цифровые. Они отличаются функционалом и возможностями использования, и могут быть выпущены не только банками, но и платежными системами. Разберемся, в чем разница, как они работают и в чем их преимущества.

Банки предлагают два варианта электронных карт: цифровые и виртуальные.
Виртуальная появилась на рынке раньше.
Её функционал ограничен: такую карту выпускают в дополнение к счету платежной системы для упрощения расчетов с помощью средств привязанного кошелька.
Виртуальный счет используют для покупок онлайн, с него нельзя снимать наличные или использовать для бесконтактной оплаты со смартфона.

Цифровая карта отличается от обычной банковской только отсутствием физического носителя. В остальном использовать ее можно так же, как пластиковую: переводить деньги на другие счета, расплачиваться в интернет-магазинах, настраивать автоплатежи. С нее можно снять наличные в отделении банка.

Как правило, цифровые карты привязывают к дебетовым счетам клиента, но некоторые банки начали предлагать услугу и для кредитных счетов.
Токен такой карты можно добавить в платежное приложение мобильного телефона, чтобы расплачиваться на кассе офлайн-магазинов или использовать банкоматы с функцией бесконтактного обслуживания.

В зависимости от условий обслуживания, можно выпустить пластиковый носитель для карты, которая была открыта как цифровая. В ряде случаев физические носитель выдается автоматически при перевыпуске: по истечении срока годности цифровая карта заменяется обычной.

Быстрое оформление. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровую карту можно открыть онлайн или через мобильное приложение. Она моментально активируется, обращаться в отделение эмитента или ждать доставку пластикового носителя не надо.Безопасность. Электронный платежный инструмент можно потерять только вместе с телефоном, а получить доступ к данным мобильного сложнее, чем воспользоваться пластиковым носителем, все реквизиты которого указаны на поверхности. Кроме того, все расчеты по ней будут бесконтактными, посторонние не видят реквизиты, проверочный код, скомпрометировать данные невозможно.Удобство. Не нужно носить с собой карты и помнить ПИН-код от каждой. Когда заканчивается срок действия, не надо ждать перевыпуска — все операции со счетом доступны онлайн и в приложении.Доступ к банкам, не представленным в регионе. Это преимущество только виртуальных продуктов, которые можно оформить без полной процедуры идентификации из любой точки мира.Экономия. Как правило, за выпуск и обслуживание электронной карты клиент не платит вообще или эти расходы ниже, чем при использовании классических продуктов.Экологичность. Далеко не все люди после окончания срока действия карты сдают ее вместу с другиим пластиковыми отходами в переработку, чаще ее просто выбрасывают. А пластик – один из главных загрязнителей экосистемы. Чем больше пользователей отказываются от пластика, тем меньше будет неперерабатываемых отходов.

Возможности и ограничения карт зависят от банка-эмитента и тарифов на обслуживания счетов. Как правило, держатель может:

оплачивать покупки в интернете;делать переводы и настраивать рекуррентные платежи;получать кэшбэк и проценты на остаток в соответствии с тарифом;снимать наличные в банкоматах и отделении эмитента;расплачиваться в офлайн-магазинах.

Возможности цифровой карточки практически полностью совпадают с функционалом обычной пластиковой, однако есть важное техническое требование. Чтобы снимать наличные или рассчитываться в торговых точках, токен карты нужно зарегистрировать в мобильном кошельке.

Для использования приложения необходим смартфон, оснащенный модулем NFC — ближней бесконтактной связи.
У терминала или банкомата должен быть встроен соответствующий ридер.
Возможности виртуальной карты скромнее: ее можно использовать для оплаты покупок онлайн — даже делать переводы другим пользователям позволяют не все банки.

Кроме того, для таких счетов не предусмотрен кэшбэк, по ним нельзя получить выписку. Заказать цифровую карту можно только в банке, платежные системы такие карты не открывают. Если клиент уже предоставил свои полные данные ранее при оформлении любого другого продукта, цифровую карту можно заказать онлайн.

Банки предлагают сделать это в личном кабинете сайта или через мобильное приложение. Новые клиенты могут подать заявку на выпуск моментальной или неименной карты, а для выдачи цифровой могут быть ограничения. Например, при заказе цифровой кредитки эмитент запросит справки о доходах или даже откажет, если у клиента в этом банке нет дебетовых счетов.

Кроме этого, в некоторых банках цифровая карта выпускается только как дополнительная или только при наличии других дебетовых счетов у клиента. Виртуальную карту можно оформить анонимно, не предоставляя даже паспортные данные: достаточно номера телефона и адреса электронной почты.

Такие платежные инструменты предлагают не только финансово-кредитные организации, но и платежные системы. В этом случае реквизиты привязаны не к банковскому счету, а к электронному кошельку. Если вы заказали виртуальную карту, но ее функционала не хватает, у многих эмитентов есть возможность пройти полную идентификацию и улучшить её до цифровой или до классической.

Пополнение выполняется стандартно:

переводом с другого счета — онлайн или через мобильное приложение;другим вариантом перевода — например, почтовым;наличными в отделении эмитента;переводом из своего электронного кошелька;наличными через платежные терминалы и банкоматы, оснащенные NFC-ридером.

Для виртуальных карт установлены определенные лимиты, положить на них больше разрешенной эмитентом суммы нельзя. Виртуальный счет можно пополнить:

онлайн-переводом;с баланса мобильного телефона;со счета электронного кошелька;через международные платежные системы.

У виртуальной карты нет ПИН-кода, поэтому ее не получится пополнить наличными через банкомат. Также для таких продуктов недоступно обслуживание в отделении банка. Некоторые эмитенты разрешают снимать наличные с цифровых карт только в отделении банка. Для этого нужно обратиться в кассу с паспортом.

Если вам пришлось заблокировать счет, например из-за утери телефона, отделение банка тоже будет единственным вариантом. Если у вашего эмитента таких ограничений нет, снять наличные можно в любом банкомате, где есть функция бесконтактного обслуживания. Для этого нужно предварительно зарегистрировать счет в платежном приложении телефона и задать ПИН-код в приложении или в личном кабинете онлайн-банкинга.

С виртуальной карточки наличные снять нельзя. Единственный вариант — перевести средства на другой счет и обналичить их традиционным способом. Цифровой счет можно закрыть:

через приложение;в личном кабинете на сайте;по телефону;в отделении банка.

До закрытия нужно обналичить или перевести оставшиеся средства на другой счет. Если речь идет о цифровой кредитке, предварительно нужно полностью погасить долг.Виртуальную банковскую карту ликвидируют так же, как цифровую. Если счет привязан к мобильному телефону или электронному кошельку, закрыть его можно только онлайн.

Обратите внимание: некоторые виртуальные продукты перевыпускаются автоматически, поэтому не всегда достаточно дождаться окончания срока действия карты. Клиент может не закрыть, а временно заблокировать счет карты. При этом будут приостановлены все операции как при закрытии. Разница в том, что если электронный счет понадобится снова, не придется заключать новый договор.

Достаточно разблокировать его в приложении или на сайте. Если срок действия карты не истек, можно продолжить использование, если закончился – перевыпустить.96% клиентов считают страницу полезной Читать подробнее: Что такое цифровая карта

Чем отличается пластиковая карта от виртуальной?

Что такое цифровая (виртуальная) карта — Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении.

Можно ли из цифровой карты сделать пластиковую?

Каждый клиент, у которого есть мобильное приложение СберБанк Онлайн, может теперь моментально выпустить банковскую карту без пластикового носителя, заказать который в случае необходимости можно и позже в несколько кликов. В процессе оформления клиенту нужно только выбрать «Давайте без пластика».

Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчётов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но значительно сокращает время на её оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность.

Мы всё активнее совершаем покупки онлайн, в торговых точках часто расплачиваемся смартфоном, умными часами, а с недавних пор благодаря новейшим биометрическим решениям оплаты по лицу достаточно одного взгляда в камеру. Уже многие наши клиенты, которые дистанционно активируют свои карты и вовсе не забирают ʺпластикʺ, а каждая десятая новая карта, которую открывают наши клиенты, именно цифровая.

Таким образом, клиенты, выбирая карту без пластика, вносят свой небольшой, но важный вклад в сохранение окружающей среды Преимущества карты без пластика: ∙ экологичность — эксперты утверждают, что период разложения изделий из пластика может достигать 1000 лет, а цифровая карта абсолютно безвредна для природы; ∙ мгновенная активация — использовать можно сразу же; ∙ такая же функциональность, как у пластиковой карты, — платежи и переводы онлайн и офлайн, начисление СберСпасибо, снятие наличных.

Единственное отличие такой карты от обычной: чтобы оплачивать офлайн-покупки, нужен смартфон, умные часы, браслет или любой другой гаджет с поддержкой NFC. При этом у клиента при необходимости всегда есть возможность в любой момент дозаказать к цифровой карте привычный пластиковый вариант.

Чем отличается цифровая сберкарта мир от обычной?

Видишь карту? Нет? А она есть. — Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. У нее есть все реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия, код подлинности. Если привязать цифровую карту к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay через смартфон с NFC, ею можно расплачиваться в рознице, а также снимать с нее наличные в банкоматах с функцией бесконтактной оплаты.

В этом смысле цифровая карта значительно превосходит свою предшественницу — виртуальную карту, которая выпускается только для покупок в Интернете. Обычные виртуальные карты не поддерживают мобильные сервисы платежей, кроме того, по ним часто действуют дополнительные ограничения, например, на денежные переводы, не говоря уже о снятии наличных.

Новые цифровые карты — полноценные аналоги классических карт, отличающиеся от них только отсутствием физического носителя. Выбор пользователей Банки.ру


Название	Проценты на остаток, %	Стоимость обслуживания, ₽	Cashback
Прибыль Банк Уралсиб	до 11%	0 — 1 188	нет	Оформить Лиц.№ 2275
Tinkoff Black Тинькофф Банк	до 6%	0 — 1 188	до 15%	Оформить Лиц.№ 2673
Польза Хоум Кредит Банк	нет	0	нет	Оформить Лиц.№ 316
Tinkoff Black МИР Тинькофф Банк	до 6%	0 — 1 188	до 15%	Оформить Лиц.№ 2673
Evolution Ак Барс	до 10%	0 — 790	нет	Оформить Лиц.№ 2590

Можно ли снять деньги с цифровой карты Сбербанка?

Новый сервис СберБанка позволяет клиентам снимать наличные в банкомате без использования пластиковой карты или гаджета с бесконтактным модулем NFC. Понадобится лишь телефон с установленным мобильным приложением СберБанк Онлайн. Чтобы воспользоваться услугой нужно выбрать на экране банкомата опцию «Снять через СберБанк Онлайн» и отсканировать появившийся код камерой смартфона – все остальные действия (ввод суммы и выбор карты) выполняются в телефоне.

В целях сохранения окружающей среды, чек при этом печататься не будет.
В случае необходимости, справка по операции всегда доступна в приложении СберБанк Онлайн.
Новая опция особенно актуальна для владельцев смартфонов без модуля NFС: теперь они смогут получить деньги в банкомате, даже если забыли банковскую карту дома.

В 2021 году был проведен пилотный запуск данного функционала на ограниченном количестве устройств, сейчас уже более 23 тысяч банкоматов Сбера поддерживают эту возможность. Новая функция позволяет провести операцию еще быстрее, ведь все действия происходят на экране своего смартфона.

Что значит пластиковая карта?

Пластиковые карты — описание, виды пластиковых карт, отличия Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту. Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:

Ширина – 85,6 мм;
Высота – 53,98 мм;
Толщина – 0,8 мм;
Радиус – 3,2 мм.

Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами: В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:

Первые шесть знаков – кодировка ;
Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
Последний знак – контрольный.

Для чего нужна пластиковая карта?

Банковская карта (карточка) — это пластиковая платежная карта Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты.

Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.
Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через или пункт выдачи наличных (ПВН).

Их также иногда называют или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и, Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным.

Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.

не предполагают наличие счета. Чаще всего они используются в качестве подарочных, или как альтернатива, Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца и могут использоваться анонимно. В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем и,

Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию. Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой. В настоящее время в России существуют также карты с, с бесконтактной технологией и с,

Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (). На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее и срок действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда).

Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах. Материалы по теме:

Читать подробнее: Банковская карта (карточка) — это пластиковая платежная карта

Чем отличается обычная карта от цифровой?

Банки предлагают два варианта электронных карт: цифровые и виртуальные.
Виртуальная появилась на рынке раньше.
Её функционал ограничен: такую карту выпускают в дополнение к счету платежной системы для упрощения расчетов с помощью средств привязанного кошелька.
Виртуальный счет используют для покупок онлайн, с него нельзя снимать наличные или использовать для бесконтактной оплаты со смартфона.

Как правило, цифровые карты привязывают к дебетовым счетам клиента, но некоторые банки начали предлагать услугу и для кредитных счетов.
Токен такой карты можно добавить в платежное приложение мобильного телефона, чтобы расплачиваться на кассе офлайн-магазинов или использовать банкоматы с функцией бесконтактного обслуживания.

Для использования приложения необходим смартфон, оснащенный модулем NFC — ближней бесконтактной связи.
У терминала или банкомата должен быть встроен соответствующий ридер.
Возможности виртуальной карты скромнее: ее можно использовать для оплаты покупок онлайн — даже делать переводы другим пользователям позволяют не все банки.

Банки предлагают сделать это в личном кабинете сайта или через мобильное приложение.
Новые клиенты могут подать заявку на выпуск моментальной или неименной карты, а для выдачи цифровой могут быть ограничения.
Например, при заказе цифровой кредитки эмитент запросит справки о доходах или даже откажет, если у клиента в этом банке нет дебетовых счетов.

Такие платежные инструменты предлагают не только финансово-кредитные организации, но и платежные системы. В этом случае реквизиты привязаны не к банковскому счету, а к электронному кошельку. Если вы заказали виртуальную карту, но ее функционала не хватает, у многих эмитентов есть возможность пройти полную идентификацию и улучшить её до цифровой или до классической.

Пополнение выполняется стандартно:

Если вам пришлось заблокировать счет, например из-за утери телефона, отделение банка тоже будет единственным вариантом. Если у вашего эмитента таких ограничений нет, снять наличные можно в любом банкомате, где есть функция бесконтактного обслуживания. Для этого нужно предварительно зарегистрировать счет в платежном приложении телефона и задать ПИН-код в приложении или в личном кабинете онлайн-банкинга.

через приложение;в личном кабинете на сайте;по телефону;в отделении банка.

Обратите внимание: некоторые виртуальные продукты перевыпускаются автоматически, поэтому не всегда достаточно дождаться окончания срока действия карты. Клиент может не закрыть, а временно заблокировать счет карты. При этом будут приостановлены все операции как при закрытии. Разница в том, что если электронный счет понадобится снова, не придется заключать новый договор.

Как снять деньги с цифровой карты в банкомате?

Второй 2. Снятие средств с помощью QR-кода. — Данный вариант доступен, пока не во всех банках, но активно развивается. Для этого вам необходимо:

Выбрать в меню банкомата «Услуги без карты», ввести нужную сумму и выбрать «Снять наличные по QR-коду».
Затем перейти на экран, где будет сформирован код.
Открыть мобильное приложение вашего банка (такая функция есть, например, в Тинькофф ) и отсканировать код из приложения.
Затем необходимо ввести пароль на телефоне (pass-код, Face ID или отпечаток — в зависимости от того, какие настройки в вашем приложении).

Готово! Операция подтверждена, и вы можете получить деньги.?

Сколько стоит обслуживание цифровой карты Сбербанк?

Виртуальная карта Сбербанка, виртуальная банковская карта Сбербанка Сбербанк выпускает платежных систем (Visa Virtual) и (MasterCard Virtual) в сроком на три года. Карта не имеет материального носителя и предназначена исключительно для оплаты товаров, работ, услуг в сети Интернет.

Оформляется только клиентам Сбербанка, при условии что у них есть основная действующая, заключен универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), а также подключен «Сбербанк ОнЛ@йн» и «Мобильный банк». Если нет действующей карты, можно
Клиент может иметь не более одной виртуальной карты каждой платежной системы, то есть одну и одну MasterCard Virtual.
Чтобы оформить виртуальную карту, необходимо позвонить в службу помощи Сбербанка и назвать реквизиты своей действующей основной, Далее банк доводит до клиента следующие сведения:
• 16-значный номер карты и срок ее действия, которые вводятся в «Личный кабинет» «Сбербанк ОнЛ@йн»;
• код безопасности CVV2 или, который передается клиенту СМС-сообщением на мобильный телефон.
Данные реквизиты используются клиентом при проведении платежей в Интернете вместе с именем и фамилией в латинской транскрипции.

Банком установлен лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в размере 300 тыс. рублей в сутки. Год обслуживания виртуальной карты стоит 60 рублей. Пополнить ее можно со счета основной дебетовой карты через «Сбербанк ОнЛ@йн» или устройства самообслуживания банка ( и терминалы с функцией приема наличных ).

По состоянию на 24 октября 2018 года выпуск карт приостановлен. С действующими картами банка можно ознакомиться на сайте
Сервисы :

257 578 просмотров Читать подробнее: Виртуальная карта Сбербанка, виртуальная банковская карта Сбербанка

Для чего нужна цифровая карта Мир?

В пределах Российской Федерации банковская карта « Мир » позволяет производить оплату через терминалы в торгово-сервисных предприятиях, снимать и вносить наличные в банкоматах, расплачиваться в Интернете, переводить деньги между счетами. Удобство использования не отличается от других платежных систем.

Сколько стоит обслуживание цифровой карты Мир?

В зависимости от условий банка, за использование и выпуск может взиматься оплата. Стоимость классических карт « Мир » в крупнейших банках: Сбербанк – за оформление и первый год платеж составляет 750 рублей, начиная со второго года – 450 рублей. Срок действия карты 5 лет.

Чем хороша цифровая карта Сбербанка?

Картой можно расплачиваться в любых магазинах или онлайн — Роман ходит на обед в столовую недалеко от офиса, каждый вечер заходит в супермаркет, периодически посещает бары. Во всех этих местах есть терминал с бесконтактной оплатой. Роман и раньше платил с помощью Apple Pay, но теперь он не переживает, что пластиковая версия карты потеряется или её украдут.

Какие карты Сбербанка бесплатные?

Бесплатные дебетовые карты в СберБанке | Заказать дебетовую карту СберБанка через интернет бесплатно | Банки.ру Отзывы о дебетовых картах СберБанка в городе Москва Финорганизация предлагает клиентам широкий выбор платежных инструментов, в том числе доступна дебетовая карта Сбера с бесплатным обслуживанием.

Как выпустить пластик к цифровой карте Сбербанка?

Откройте форму создания заявления В меню слева выберите Бизнес- карты и на открывшейся странице выберите карту в цифровом формате. В детальном просмотре карты нажмите Управление картой и выберите пункт Заказать пластиковую карту.

Как понять карта без пластика?

Карта без пластика позволяет совершать все те же операции, что и обычная банковская карта : оплату в офлайн- и онлайн-магазинах, перевод средств на свои счета в других банках или знакомым и родственникам, перечисление средств в счет погашения кредита, оплату ЖКУ и даже снятие наличных.

Как определить пластиковые карты?

АВЕРС — Дизайн карты на аверсе (лицевой стороне) — это как раз то, что отличает карту одного типа от другого. На этой стороне обязательно указан логотип платежной системы, индивидуальный номер карты и, в большинстве случаев, имя владельца.1 Логотип платежной системы (ПС) показывает, какой платежной системой обслуживается ваша карта.

Именно эта ПС отвечает за проведение любых операций по ней.
Кроме того, у каждой ПС свой набор спецпредложений для владельцев карт и свои возможности по приему в разных торговых точках.2 По номеру карты можно определить ее «родословную».
Первая цифра в номере пластиковой карты означает, к какой платежной системе она относится.

Все карты Visa имеют номер, начинающийся на «4», Mastercard — на «5», а American Express — «3». Если карту выдала не кредитная организация, номер может начинаться и с других цифр. «1» и «2» — это различные авиалинии, «3» — организации сферы путешествий и развлечений, «6» — мерчендайзинговые компании, «7» — топливные, «8» — предприятия в сфере телекоммуникаций, а «9» — это государственные ассигнации.

Вторая, третья и четвертая цифры в номере — это номер банка, который выпустил пластиковую карту. Пятая и шестая дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор, или БИН. Седьмая и восьмая цифры в номере — это обозначение программы банка, по которой он выдал карточку.

Все остальные цифры, кроме последней, дают индивидуальный номер карточки. При этом он формируется по специальному алгоритму, то есть у двух подряд созданных карт номер будет отличаться не только на одну цифру — он вообще будет неповторимым.

Как правильно называется пластиковая карта?

Ба́нковская ка́рта ( англ. bank card ) — пластиковая, металлическая или виртуальная карта, обычно привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке, Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через интернет, с использованием бесконтактной технологии, совершения переводов, а также снятия наличных.

Что нельзя делать с пластиковой картой?

Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт» Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим вам в использовании банковской карты. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без вашего согласия в случае ее утраты. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой. Телефон кредитной организации — эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны кредитной организации — эмитента банковской карты и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить ежемесячный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом). При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации — эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту)) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам», указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией — эмитентом банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации — эмитенте банковской карты. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на вашем банковском счете со стороны третьих лиц.

В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации.

Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.). Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия. Требуйте проведения операций с банковской картой только в вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения ваших персональных данных, указанных на банковской карте. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете). В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки). Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.

Читать подробнее: Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт»

В чем состоит преимущество пластиковых карт?

Банковские карты: плюсы и опасности Банковская карта — это современный способ распоряжаться безналичными деньгами. Безналичные деньги не имеют веса, объема и внешнего вида, это просто учетные записи в банке. Однако обычный человек легко может поменять их на наличные один к одному или напрямую потратить на оплату своих покупок.

Достоинства банковских карт по сравнению с наличными деньгами: платить быстро и удобно (все деньги всегда с собой, их можно моментально отправить на любое расстояние); даже при утрате карты все деньги сохраняются (если вовремя позвонить в банк и заблокировать карту); все доходы и расходы можно легко контролировать, получая электронные выписки на свой компьютер или телефон.

Недостатки банковских карт по сравнению с наличными деньгами: карты принимаются не во всех торговых точках (а некоторые точки принимают только карты определенных платежных систем); есть риск хищения денег при снятии наличных в банкоматах и интернет-платежах (грабеж и мошенничество); относительная сложность для непривычных людей.

Отличие «банковской карты» от «пластиковой карты» в том, что не любая карта из пластика позволяет управлять деньгами, которые хранятся в банке.
Например, некоторые пластиковые карты просто дают право на скидку в каком-то магазине.
Иногда «банковские карты» по ошибке называют кредитками.
На самом деле далеко не любая банковская карта — кредитная.

У них бывает и другая разновидность — дебетовые карты. Дебет Отличие дебетовой и кредитной карты в том, что с помощью первой мы распоряжаемся собственными деньгами, а с помощью второй — заемными, то есть тем, что получили в кредит, взаймы. Все имеют право на личную дебетовую карту уже с 14 лет, а на кредитную — с 18.

Кстати, если дебетовая карта не персональная, а дополнительная к родительской, то ее можно открыть уже с 6 лет! У использования карт, конечно, есть определенные риски и недостатки, но в целом это удобно.
С дебетовыми картами есть одна тонкость.
Они могут иметь два варианта: в первом можно распоряжаться только своими деньгами, а во втором — главным образом своими, но в некотором объеме еще и заемными.

Заемные деньги, которые можно использовать с помощью дебетовой карты, называются овердрафт. Используя дебетовую карту, вы можете распоряжаться своими деньгами, которые внесены в банк. Их можно снять через банкомат, то есть перевести из безналичной формы в наличную.

Большинство дебетовых карт зарплатные, на них сотрудникам организаций поступает зарплата.
Внешне дебетовая карта не всегда отличается от кредитной, поэтому важно знать и помнить типы своих карт.
Некоторые дебетовые карты позволяют брать овердрафт банковский кредит, который выдается всякому, кто тратит на карточке деньги сверх остатка своих средств.

Если карта с овердрафтом, то у него есть предельная сумма, которую можно занять. Обычно он устанавливается в размере ежемесячной зарплаты, поступающей на карту, или чуть меньше. Овердрафт есть не на всех картах, и держатели карт не всегда знают, могут ли они его брать.

Важная особенность овердрафта — он погашается автоматически из средств, которые поступают на счет и за него всегда берутся проценты.
Даже если вы залезли в долг на один день, какие-то копейки с вас за него все равно спишут.
Поэтому если вы действительно хотите использовать заемные средства, то лучше пользоваться кредитной картой — тогда есть возможность процентов не платить.

Кредит Кредитная карта служит для управления особым счетом, и все доступные средства на нем — это деньги, которые банк дает вам в кредит. Все занятые деньги вы обязаны вернуть. Если вы долго пользуетесь заемными средствами, то, как и при пользовании обычным кредитом, с вас берут проценты.

При пользовании кредитной картой выделяются отчетные периоды, которые обычно начинаются с первого числа каждого месяца и длятся примерно 30 дней. За это время вы совершаете покупки, банк их записывает и в конце месяца выставляет вам счет — сколько денег вы должны вернуть. Льготный период пользования теми деньгами, что вы заняли, длится 50-60 дней.

Грамотный пользователь кредитной карты всегда погашает долги до завершения льготного периода и избегает уплаты процентов. Эту дату нужно помнить и вносить средства для погашения долга вовремя, лучше за несколько дней до окончания льготного периода. Если вернуть потраченную сумму целиком невозможно, то к концу льготного периода необходимо внести минимальный платеж (5-10% от суммы долга), а банк начислит проценты на весь долг.

Минимальный платеж указан в той же выписке по счету, что и вся сумма задолженности по отчетному периоду.
Если вы этого не сделаете, вам придется платить не только проценты, но также штрафы и пени.
Таким образом, кредитная карта может быть эффективным средством пользования заемными деньгами, но она требует очень жесткой дисциплины.

И стоит иметь в виду, что снятие наличных с кредитной карты, как правило, прекращает льготный период! Что еще стоит иметь в виду? Даже если мы пользуемся льготным периодом, это не значит, что банк предоставил нам на время свои деньги и ничего не требует взамен.

Это коммерческая организация, его владельцы хотят получать прибыль.
И если банк не берет за свой кредит процент, то клиент расплачивается другим путем.
Чаще всего за использование карты банк ежемесячно или ежегодно взимает с клиента комиссионный сбор или плату за обслуживание.
Например, 50 рублей каждый месяц или 900 рублей раз в год.

Другой вариант: банк не берет с клиента ни процентов, ни комиссионного сбора, но требует, чтобы тот каждый месяц тратил по своей карте определенную сумму, например, не меньше 10 тысяч рублей. В случае невыполнения этого условия банк взимает с клиента дополнительные платежи.

Кроме того, банк берет довольно высокие комиссионные сборы с тех, кто использует кредитную карту для снятия наличных через банкомат. Будьте внимательны! Необходимо обратить внимание на самые важные правила безопасности банковских карт. Мошенники могут применять разнообразные способы, чтобы украсть ваши деньги с карты.

Могут подсмотреть ваш PIN-код, приделать к банкомату сканирующее устройство и с его помощью сделать себе копию вашей карты, похитить карту и пойти с ней в магазин, записать ее данные, чтобы сделать покупку в интернете. Добросовестные финансовые организации борются с мошенниками и внедряют разные средства защиты.

Но в первую очередь каждый пользователь карты должен быть осторожен.
Поэтому: не допускайте, чтобы кто-то мог узнать ваш PIN-код — его не должны знать ни сотрудники банка, ни даже ваши родственники; подключите оперативные уведомления обо всех операциях по вашим картам, лучше всего через SMS; в интернете пользуйтесь только проверенными и защищенными сайтами, а лучше заведите отдельную карту для совершения покупок через интернет; не давайте свою карту в руки чужим людям, в том числе официантам в кафе.

Требуйте, чтобы они принесли вам терминал; обращайте внимание, нет ли подозрительных устройств, накладок, камер на банкомате, это может быть средство украсть ваши деньги; сообщайте банку верные данные для связи, чтобы он мог связаться с вами и уточнить ситуацию, если заподозрит мошеннические операции по вашей карте; сразу же сами звоните в банк при любой сложной или подозрительной ситуации.

Сколько действует пластиковая карта?

Срок действия карты подходит к концу — что делать? — 27.01.2017 Обычно банк выпускает карту на новый срок автоматически. Но при этом на старой карте должно оказаться достаточно средств для оплаты годового обслуживания. Эта сумма списывается сразу же при перевыпуске. Если денег на карте недостаточно, то возможны два варианта развития событий:

банк все равно спишет нужную сумму с овердрафтной карты и клиент уйдет в «минус»;
банк не будет выпускать новую карту, а просто заблокирует старую, когда подойдет время.

Перевыпуск осуществляется в начале того месяца, который указан на карте. Сама карта может поступить в банковское отделение только в 10-15-х числах. Забрать ее клиенту предлагается в удобное время. Одновременно с вручением нового пластика, уничтожается старая просроченная карта.

Какая разница между виртуальной картой и обычной?

Виртуа́льная ка́рта — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах. Виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде.

Как отличить виртуальную карту от обычной?

Что такое виртуальная карта Виртуальная карта не отличается от обычной Почти. Главное отличие – отсутствие пластикового носителя, но ее как и пластиковую можно использовать для любых финансовых операций. Многие до сих пор задаются вопросом что такое виртуальная карта, насколько это безопасно и какие плюсы ее использования.

Читайте дальше, чтобы узнать.
Виртуальная карта – это часто воспринимается как дополнение к основной пластиковой.
Но сейчас все больше банков предлагают отдельные цифровые карты, которые можно открывать без основной.
Такая карта пригодна для любых операций – оплата услуг, переводы, пополнение мобильного и так далее, но без пластика.

По сути это карта в телефоне, она есть, но физически не существует. Учитывая, что функций NFC доступна чуть ли не в каждом смартфоне, такой картой можно оплачивать покупки в магазинах и даже снимать наличку, если у банкомата есть функция снятия денег по NFC.

срок службы в среднем составляет 1 год, в то время как срок службы карты с пластиковым носителем – 4 года.у карт есть собственные реквизиты, но CVV2 код обычно меняется, его можно получить по запросу. Это обеспечивает дополнительную защиту карты;виртуальные карты часто имеют установленный лимит для проведения онлайн-платежей, это защищает от возможной потери денежных средств. Но как правило лимиты могут быть изменены держателем карты

При этом особых ограничений нет, виртуальная карта может использоваться как дополнение к основной или отдельно.

Можно ли оплатить виртуальной картой в магазине?

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения платежей в интернете Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения платежей в интернете. Чаще всего такие карты не имеют физического носителя – реальной пластиковой карты.

Некоторые банки-эмитенты выпускают для своих клиентов пластиковые носители реквизитов. Большинство виртуальных карт не относятся к категории — денежные средства на счет такой карты вносятся самим владельцем. Виртуальной банковской картой нельзя расплатиться в банкомате или при помощи терминала в торгово-сервисных сетях.

Основное назначение современных виртуальных карт – это простые и безопасные оплаты через интернет покупок, услуг и различных счетов. Виртуальная кредитная карта Оплата виртуальной картой Создать виртуальную карту Использование виртуальных карт при совершении покупок в интернете позволяет в значительной степени повысить безопасность сделки.

Поскольку такая карта создается специально для оплат в интернете, часто владельцы перечисляют на ее счет только сумму, необходимую для оплаты покупок. Это позволяет не раскрывать основной банковский счет и не рисковать находящимися на нем крупными денежными суммами. Виртуальная карта, так же, как и любая другая банковская карта имеет все необходимые реквизиты – трехзначный цифровой код безопасности CVV2/CVC2, номер карты и срок окончания действия карты.

Многие банки сегодня предлагают открыть виртуальную карту и привязать ее к счету кредитной банковской карты. Остаток задолженности и сумму очередного платежа по такой карте можно проверять в онлайн-кабинете банка. Самыми распространенными виртуальными кредитками являются карты международных платежных систем MasterCard Virtual и VISA Virtual.

Можно ли пользоваться виртуальной картой?

Как пользоваться виртуальной картой — Все операции виртуальной банковской картой производят по тем же принципам, что и по обычным пластиковым – за исключением снятия наличных в банкоматах и других ситуаций, когда карта обязательно должна быть пластиковой. Фактически воспользоваться виртуальной картой можно двумя способами:

оплатить ею товары или услуги через интернет, Для этого в форме оплаты нужно ввести номер карты, ее срок действия, код безопасности (CVC2 или CVV2 в зависимости от платежной системы), при необходимости – подтвердить операцию кодом из смс-сообщения. Номер карты и остальные данные можно взять в приложении, а можно сохранить их куда-то при выпуске такой карты (например, записать на бумаге – хоть это и небезопасно); привязать карту к одной из систем в смартфоне, Это может быть Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, MirPay, Кошелек Pay и т.д. Для привязки карты обычно нужно ввести все те же данные, что и для оплаты картой – но это достаточно сделать всего один раз. Привязав виртуальную карту к смартфону, ею можно будет расплачиваться в магазинах и транспорте (главное, чтобы терминал поддерживал бесконтактные платежи), и даже снимать наличные в банкоматах с поддержкой бесконтактных платежей.

Виртуальная карта может быть привязана к тому же счету, что и основная (пластиковая) карта – тогда у обеих карт будет общий баланс, А может быть так, что виртуальная карта – самостоятельна, тогда у нее будет свой отдельный счет. В любом случае пополнить виртуальную карту можно точно так же, как и пластиковую – через интернет-банк, переводом с другой карты, через СБП и т.д.