Можно Ли Отказаться От Фотографирования В Банке?

Можно Ли Отказаться От Фотографирования В Банке
Можно ли отказаться от фотографирования в банке? Отвечает юрист Европейской Юридической Службы Сергей Болотин, Ответ на этот вопрос не такой простой, как может показаться. В целом — да, отказаться можно, банк не имеет права отказать в обслуживании, если клиент запретил себя фотографировать.

  1. В данном случае необходимо ссылаться на ст.152.1 Гражданского кодекса РФ.
  2. При этом нужно быть готовым к следующему.
  3. В ряде случаев проверкой анкеты может заниматься служба безопасности.
  4. В первую очередь это заявки на кредиты и кредитные карты, но могут быть и другие ситуации.
  5. Служба безопасности откажет в обслуживании, если посчитает, что есть какой-то риск для банка.

И формально вам не откажут в обслуживании, просто банк отклонит конкретную заявку. Информационная система может быть настроена так, что не позволяет сотруднику провести операцию без фотографирования клиента. Сотрудник может не знать, что есть возможность проводить операции без фотографирования клиента.

В итоге всё затянется — просто потому, что сначала он будет вас убеждать, что нужно сфотографироваться, потом убеждать вас будут его коллеги, руководитель офиса. Затем они проконсультируются в вышестоящем подразделении, где найдётся кто-то, кто знает, что нужно делать в таком случае. В общем, если запрет на фотографирование для вас — дело принципа, то отказаться от него вполне реально.

Читать подробнее: Можно ли отказаться от фотографирования в банке?

Почему банки фотографируют клиентов?

Юрист объяснил, зачем банки фотографируют клиентов Профессор факультета права НИУ ВШЭ Дмитрий Комягин рассказал «», почему российские банки все чаще фотографируют клиентов и в случае отказа могут не выдать кредит. Можно Ли Отказаться От Фотографирования В Банке Фотоаппарат. СС0 Комягин отметил, что кредитные организации собирают базу биометрических данных своих клиентов. Причем фотографирование клиента входит в регламент обслуживания многих финансовых организаций. Полученные фото банк передает в Единую биометрическую систему и Единую систему идентификации и сведений о клиенте.

  1. Как заявляют банки, в перспективе с помощью этого механизма граждане смогут получать финансовые услуги удаленно, без личного посещения офисов и отделений кредитных организаций.
  2. «Однако закон позволяет банкам размещать и обновлять биометрические персональные данные гражданина в электронной базе только с письменного согласия клиента», — заключил Комягин.

Читать подробнее: Юрист объяснил, зачем банки фотографируют клиентов

Зачем в банке фотографируют с паспортом?

Для вашей же пользы — Для начала предлагаем разобраться, зачем банк фотографирует клиентов. Примерно 7-8 лет назад финансовые организации столкнулись с проблемой подставных кредитов, оформленных по чужому паспорту. Вспомните — в каждом остановочном ларьке продавец без привлечения специалиста банка оформлял кредит на технику. Можно Ли Отказаться От Фотографирования В Банке Телефончик в кредит? Фото: zen. yandex.ru Видимо, наступил момент, когда банкам надоело разбираться с дефолтами, недовольными владельцами паспортов и полицией — в отделения банков и на торговые точки поставили камеры. С тех пор каждый кредит оформляется с фотографией.

Можно ли отказаться от фотографии?

Согласно ст.152.1 Гражданского кодекса обнародование и использование изображения гражданина (в том числе его фотографий, видеозаписей или произведений изобразительного искусства, на которых он изображен) допускается только с его согласия.

Для чего фотографируют в почта банке?

Запись на стене, что именно «правильно»?Сейчас люди могут колоть себе ботокс, делать пластические операции, менять пол. В конце концов люди так или иначе получают травмы лица. Положил человек деньги на счёт, пострадал в ДТП — всё, денег своих уже не получит? Полная чушь.

Пришел в банк через 3 года после оформления вклада,на лице пару новых шрамов,пару глубоких морщин плюс густая борода,система меня не опознала., три года назад вы не могли прийти в этот банк. Комментарий удалён пользователем или руководителем страницы Братцы пенсионеры! Не ведитесь на рекламу и уговоры, не оформляйте пенсию в Почта банке! Не создавайте себе головных болей!! Я попала в идиотски смешную ситуацию т.к.

поддалась на уговоры на почте, где много лет спокойно получала пенсию безо всяких проблем и заморочек. Оформила вклад в «Почта банк», выдали мне пластиковую карту (на которую тут же стали приходить одна за другой бессмысленные смс-ки с кодом доступа, кодом запроса, рекламой от Пятерочки и т.д.).

Ладно, потерплю, тем более что телефон у меня специальный для этих целей, ну там дворники, сантехники и т.п.Прошел месяц, повез меня муж в магазин, а заодно решили проверить поступление пенсии в банкомате. А её и нет! Приехали в то отделение банка, где открывали счет, выяснили дату поступления пенсии и решили оформить заодно доверенность на мужа, ну чтобы мне опять же не заморачиваться.

Оформили. Через пару дней пришла пенсия! Но не вся — денежки по ЖКУ не пришли. Опять же позвонила на свою почту, а они мне и говорят — эти денежки к нам приходят и будут приходить — пока вы в МФЦ не переведете их на свой банк. Почему? Как так? А мы знать не знаем, но так! Ладно, приехали в МФЦ, а нам и говорят — давайте нам реквизиты счета и банка, тогда враз все сделаем! Ааааа, нет, я никуда не пойду, давай ты, любезный муженек, иди и получай эти самые реквизиты.

И пошел он, пришел в то самое отделение, а там народа видимо невидимо, ему и говорят — сходите вы в соседний дом, там тоже есть наш офис, народу нет, там и получите. Приходит он, предъявляет эту доверенность, а ему и заявляют: «Знать не знаем, нам на вашу доверенность тьфу, и на паспорт ваш тьфу, и вообще вы не наш клиент, катитесь колбаской по малой спасской».

Именно так и сказали! Растерялся он, пришел домой и мне со «слезами» все и рассказал. Я возмутилась, позвонила на их горячую линию, вытерпела все их вопросы для проверки меня как меня, оформила жалобу (попросила оператора прочесть текст для уверенности), да и спать легла.

Утром звонит мне приятный мужской голос, вежливо себя называет, уточняет конкретику и причину моей жалобы, и говорит: «Да, вы не первая жалуетесь на эту сотрудницу, мы её менять будем». А что с доверенностью-то, спрашиваю у него. А это не моя проблема, уточняйте в том офисе, где её выдали. Ну в общем, сказка про белого бычка! Ходил бедный муж, ходил, а ему все никак не удостоверят эту самую доверенность.

Пришлось снова ему везти меня в этот самый офис, а там — для того чтобы войти в программу меня снова сфотографировали (биометрические личные данные, черт возьми!!), кроме паспорта коды уточнили, и та-дам!!! выдали бумажку с реквизитами!! Всего-то неделя и понадобилась! Поехали в МФЦ, там все оформили и пообещали — все денежки будут теперь поступать сразу и в один счет.

  • Ну что ж, будем посмотреть! Теперь бы с доверенностью все выяснить.
  • Думаете — все закончилось? А вот и нет.
  • Приходит мне от банка новая смс-ка: «ваша жалоба за номером таким-то рассмотрена и оставлена без удовлетворения».
  • Что такое? Перезваниваю милому мальчику по оставленному им неосмотрительно номеру, нет, говорит, все правильно, сотрудника с этого места переводим.

Ах, так! Снова подаю жалобу, теперь уже ссылаясь на мнение этого «территориального менеджера» как он мне представился. А мне сегодня снова приходит смс-ка — «ваша жалоба за номером таким-то рассмотрена и оставлена без удовлетворения». Вывод сделайте сами!, ну хоть вам доставила удовольствие)))) Сотрудник карточку завести не может без фото, а как быть с почтой? Там могут?, добрый день!:) Карточку можно открыть и в отделении, где работают агенты банка сотрудники почты:) Но в этом отделении вас не смогут проконсультировать по вашему счету Получаю зарплату и пенсию на карту почтабанка.

  1. Могу ли я узнать причину отказа в кредитовании? Спасибо.
  2. Добрый день! Отказ может быть вызван по нескольким причинам, например, кредитная история или финансовая нагрузка — у вас зарплата 30 тысяч рублей, уже имеется кредит с платежом 10 тысяч и вы хотите взять кредит с платежом 15 тыс., в этом случае велика вероятность отказа банка.

Точную причину отказа банк никогда не называет. Мы рекомендуем подождать некоторое время и попробовать подать заявку снова. На основании какого закона вы фотографируете клиентов?, добрый день! 🙂 Статья 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) устанавливает, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.В соответствии с правовой конструкцией, принятой в Банке, договор банковского счета является договором присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ, а именно договором, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.Обращаясь в Банк с подписанным заявлением на открытие банковского счета клиент выражает свое согласие на заключение договора банковского счета на условиях, указанных в заявлении, условиях открытия и обслуживания сберегательного счета и тарифах Банка.В соответствии с разделом 11 Условий при обращении потенциального клиента в Банк для проведения операции/оказания услуги сотрудник Банка обязан провести процедуру аутентификации клиента.

Аутентификация – процедура установления соответствия личности физического лица, обратившегося в Банк, личности клиента. Для целей оперативного прохождения процедуры аутентификации клиента Банком предусмотрена процедура фотографирования для осуществления аутентификации по фотографии.

Для проведения процедуры фотографирования, необходимо предварительно получить устное согласие клиента. Обращаем внимание, что фотоизображение клиента используется только в целях обеспечения гарантии безопасности от несанкционированного доступа к счету и не подлежит передаче третьим лицам., а ответ про «отказ удовлетворить требования» в обращении 1208075, когда я жаловалась на отказ сотрудницы офиса на Новочеркасском 39 принять для выполнения запроса выданную мной доверенность доверенному лицу по причине -«знать не знаю, ведать не ведаю» тоже основан на каком-нибудь из таинственных основаниях? Странный ваш банк!!! Читайте ниже подробное сообщение.

Что не так в выданной мною мужу доверенности?, могли бы вы прислать нам подробности в лс, указав ваши фио и номер телефона, а также фио и номер договора вашего мужа. Разберемся в ситуации и поможем в ее решении, мой муж не ваш клиент, к счастью! На него просто оформлена доверенность.

Мои ФИО — саксонова Инна Ханоновна. Все остальное имеется в вашем банке. Или вы тоже не можете войти в программу? Чудный банк, который не доверяет своим сотрудникам? Могу повторить свой коммент, который уже опубликован в этой группе: Я попала в идиотски смешную ситуацию т.к. поддалась на уговоры на почте, где много лет спокойно получала пенсию безо всяких проблем и заморочек.

Оформила вклад в «Почта банк», выдали мне пластиковую карту (на которую тут же стали приходить одна за другой бессмысленные смс-ки с кодом доступа, кодом запроса, рекламой от Пятерочки и т.д.). Ладно, потерплю, тем более что телефон у меня специальный для этих целей, ну там дворники, сантехники и т.п.

  • Прошел месяц, повез меня муж в магазин, а заодно решили проверить поступление пенсии в банкомате.
  • А её и нет! Приехали в то отделение банка, где открывали счет, выяснили дату поступления пенсии и решили оформить заодно доверенность на мужа, ну чтобы мне опять же не заморачиваться. Оформили.
  • Через пару дней пришла пенсия! Но не вся — денежки по ЖКУ не пришли.

Опять же позвонила на свою почту, а они мне и говорят — эти денежки к нам приходят и будут приходить — пока вы в МФЦ не переведете их на свой банк. Почему? Как так? А мы знать не знаем, но так! Ладно, приехали в МФЦ, а нам и говорят — давайте нам реквизиты счета и банка, тогда враз все сделаем! Ааааа, нет, я никуда не пойду, давай ты, любезный муженек, иди и получай эти самые реквизиты.

  1. И пошел он, пришел в то самое отделение, а там народа видимо невидимо, ему и говорят — сходите вы в соседний дом, там тоже есть наш офис, народу нет, там и получите.
  2. Приходит он, предъявляет эту доверенность, а ему и заявляют: «Знать не знаем, нам на вашу доверенность тьфу, и на паспорт ваш тьфу, и вообще вы не наш клиент, катитесь колбаской по малой спасской».

Именно так и сказали! Растерялся он, пришел домой и мне со «слезами» все и рассказал. Я возмутилась, позвонила на их горячую линию, вытерпела все их вопросы для проверки меня как меня, оформила жалобу (попросила оператора прочесть текст для уверенности), да и спать легла.

Утром звонит мне приятный мужской голос, вежливо себя называет, уточняет конкретику и причину моей жалобы, и говорит: «Да, вы не первая жалуетесь на эту сотрудницу, мы её менять будем». А что с доверенностью-то, спрашиваю у него. А это не моя проблема, уточняйте в том офисе, где её выдали. Ну в общем, сказка про белого бычка! Ходил бедный муж, ходил, а ему все никак не удостоверят эту самую доверенность.

Пришлось снова ему везти меня в этот самый офис, а там — для того чтобы войти в программу меня снова сфотографировали (биометрические личные данные, черт возьми!!), кроме паспорта коды уточнили, и та-дам!!! выдали бумажку с реквизитами!! Всего-то неделя и понадобилась! Поехали в МФЦ, там все оформили и пообещали — все денежки будут теперь поступать сразу и в один счет.

  1. Ну что ж, будем посмотреть! Теперь бы с доверенностью все выяснить.
  2. Думаете — все закончилось? А вот и нет.
  3. Приходит мне от банка новая смс-ка: «ваша жалоба за номером таким-то рассмотрена и оставлена без удовлетворения».
  4. Что такое? Перезваниваю милому мальчику по оставленному им неосмотрительно номеру, нет, говорит, все правильно, сотрудника с этого места переводим.
Читайте также:  Как Перевести Деньги С Одного Номера На Другой?

Ах, так! Снова подаю жалобу, теперь уже ссылаясь на мнение этого «территориального менеджера» как он мне представился. А мне сегодня снова приходит смс-ка — «ваша жалоба за номером таким-то рассмотрена и оставлена без удовлетворения». Вывод делайте сами! И все же — что с доверенностью?, пришлите, пожалуйста, этот комментарий в лс, указав персональные данные, что мы запросили и мы поможем вам в решении вопроса Почта, на мой комментарий от 27.01 ответа так и не дождалась, так что с обращением 1207925 ? Видимо площадки рейтинговых сайтов дождутся моих отзывов.

  • Когда я открывала счёт в вашем банке и отказалась фотографироваться, почему-то деньги взяли без фото, а когда я пришла проконсультироваться по этому вкладу, мне сотрудница банка в хамском тоне отказала в консультации из-за отказа фотографироваться.
  • Надеюсь, я смогу без проблем забрать свои деньги по окончанию срока вклада?, для чего в вашем банке при получении карточки делают два фото с открытыми, а потом закрытыми глазами, прямо цирк Шапито, жду ответа, добрый день! Да, комиссия взиматься будет, 300 рублей комиссия за перевод, а также это будет считаться, как снятие кредитных средств, поэтому льготный период на эту сумму распространяться не будет.

Мы рекомендуем оплачивать товары и услуги, а кредитные средства стараться не снимать. Пример: Вклад Накопительный 10000 руб по ставке 7%. Через 92 дня к нему прибавились проценты. Стало 10176,44 руб. Я могу после причисления процентов к вкладу на 93-ий день закрыть вклад и получить 10176,44 руб на сберегательный счёт?, добрый день! Да, все верно:) Здравствуйте почему нам отказ в кредите пенсионеру не когда не брала кредит мать моя пенсионер Сделала неделю назад заявку, пришёл отказ.

Сегодня звонок из вашего банка с предложением о кредите и кредитной карте которое будет действовать до 7 апреля. Что за бред вообще???, добрый день! Напишите, пожалуйста, нам в личные сообщения, мы хотели бы разобраться в ситуации. Здравствуйте,почта банкХотел бы узнать дадут ли мне кредит наличными 1 500 000Кредитная история хорошая,зп от 50 000 Я ип.Т.е фактически это завуалированный сбор биометрических данных???, уже даже и не завуалированный.

Открывала вклад в вашем банке, фотографироваться отказалась, счет открыли без фото. Потом через мобильное приложение перевела пенсию в Почта банк. Когда пришла в отделение банка узнать, почему мне не пришла пенсия, мне сказали, что надо меня сфотографировать, иначе они не будут отвечать на мой вопрос.

  • На мой отказ нахамили.
  • Я уже пожалела, что связалась с этим банком., Я тоже.
  • Ужасный банк.
  • Но как закрыть счёт без сдачи биометрии там — я ответа не нашёл.
  • У вас получилось? Почему мне отказывают в обслуживании если я отказываюсь каждый раз фотографироваться, Вопрос актуален и в Апреле А какого черта меня несколько раз фотографирует если я пришла узнать о кредитной карте которая открыта на мое имя а я даже незнала пока не проверили кредитную историю?Почему с моим же паспортом не может проверит информацию?, напишите нам в личные сообщения сообщества, пожалуйста.

Поможем разобраться в вопросе В отделение банке не могли разобраться что вы здесь можете решать, почему то без согласие открыта кредитная карта как узнала хотела уточнить с паспортом не смогли дать информацию сказали номер изменен надо и в банке изменить для этого несколько раз фотографировали и сказали поступит звонок для потверждение а там какой то код спрашивают странно все это и подоздрительно В данном банке столкнулся сегодня с самым идиотским требованием в моей жизни.

При заявке на открытие ВИРТУАЛЬНУОЙ ДЕБЕТОВОЙ карты меня попытались заставить ФОТОГРАФИРОВАТСЯ С ЗАКРЫТЫМИ ГЛАЗАМИ. На замечание что не нужно делать из меня идиота операционистка бросила документы на стол и сказала что меня никто не заставляет пользоватся услугами этого банка.Ну видел, конечно, разного рода глупости, канцеляризмы, но такого вопиющего идиотизма даже предположить себе не мог.При звонке на «горячую линию» сотрудница подтвердила что это «требование банка» и что «это делается для вашей безопасности».

На вопрос почему «для их безопасности» людей не заставляют фотографироватся с закрытыми глазами на паспорт или, скажем служебное удостоверение, включая удостоверения МВД, ФСБ, СВР итд она ответить не смогла, а на вопрос «если в банке вас заставят требовать от людей при открытиии счёта раздеватся догола и танцевать голым перед операционистом — будете требовать?» ответила «такие требования банка», то есть по суди — да, будет требовать и не видит в этом ничего зазорного.

Сказать что я в шоке — это ничего не сказать. Днище пробито., здравствуйте! При первом визите в Почта Банк сотрудник может сфотографировать ваше лицо. В дальнейшем эти биометрические данные мы будем использовать для идентификации клиента и как дополнительный фактор защиты данных. Так банк может гарантировать безопасность операций.

И даже если мошенник подделает фото в вашем паспорте и придет в банк, мы сразу распознаем, что это не вы., требуется как фото с открытыми глазами, так и с открытыми. Это биометрические данные., фото идентификация в отделении и биометрия — это разные способы идентификации.

  1. При посещении офиса вас фотографируют, чтобы сотрудник мог открыть карточку клиента.
  2. Сдают ЕБС отдельно, услуга позволяет открывать счета, кредиты и вклады дистанционно.
  3. Что за глупость! Сегодня мне тоже отказали в открытие счета из за того что я не захотел фотографироваться.
  4. Я позвонил на горячую линию где оператор проверив информацию рассказал мне: Что да, Сотрудник почта банка или отделения почты может попросить вас сфотографироваться для открытия счета, Но это не является обязательным условием! Если клиент отказывается сфотографироваться, то сотрудник НЕ МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ В ОТКРЫТИИ СЧЕТА! И счет открывается типа с риском для клиента.Информация взята с сайта ПОЧТЫ Банка!Вот что развод со стороны банка про обязательное условие???? Вы что совсем что ли там в дисконекте с сотрудниками???, здравствуйте!При отказе от идентификации мы можем предложить только ограниченный список услуг.

, какой список услуг? НапишитеГде у вас официальное распоряжение. Что на открытие обычного счета в Почта Банке обязательное фотографирование клиентов? Покажите, ваш сотрудник по телефону проверив информацию сказал мне. Что я могу отказаться от фотографирования.

Можно ли отказаться от фотографирования Тинькофф?

Можно ли отказаться от фотографирования в банке? Отвечает юрист Европейской Юридической Службы Сергей Болотин, Ответ на этот вопрос не такой простой, как может показаться. В целом — да, отказаться можно, банк не имеет права отказать в обслуживании, если клиент запретил себя фотографировать.

  1. В данном случае необходимо ссылаться на ст.152.1 Гражданского кодекса РФ.
  2. При этом нужно быть готовым к следующему.
  3. В ряде случаев проверкой анкеты может заниматься служба безопасности.
  4. В первую очередь это заявки на кредиты и кредитные карты, но могут быть и другие ситуации.
  5. Служба безопасности откажет в обслуживании, если посчитает, что есть какой-то риск для банка.

И формально вам не откажут в обслуживании, просто банк отклонит конкретную заявку. Информационная система может быть настроена так, что не позволяет сотруднику провести операцию без фотографирования клиента. Сотрудник может не знать, что есть возможность проводить операции без фотографирования клиента.

В итоге всё затянется — просто потому, что сначала он будет вас убеждать, что нужно сфотографироваться, потом убеждать вас будут его коллеги, руководитель офиса. Затем они проконсультируются в вышестоящем подразделении, где найдётся кто-то, кто знает, что нужно делать в таком случае. В общем, если запрет на фотографирование для вас — дело принципа, то отказаться от него вполне реально.

Читать подробнее: Можно ли отказаться от фотографирования в банке?

Что можно показать в банке вместо паспорта?

В России вступил в силу закон, который гласит, что при визите в ломбард, на почту, в банк и офис оператора мобильной связи паспорт теперь не обязателен — достаточно предъявить водительское удостоверение. Однако сразу следует оговориться, что водительские права хотя и получили статус универсального удостоверения личности наравне с паспортом, пока ещё не могут выступать в качестве полноценной замены.

Но их достаточно для получения целого ряда простых услуг. В банках: проведение денежных переводов через банковскую систему РФ, включая операции с наличными без открытия счёта; размен денежных средств в кассе банка; покупка и обмен валюты в эквиваленте до 100 000 рублей. В отделениях Почты России: отправление или получение почтового перевода на сумму не более 15 000 рублей; отправление или получение посылок, заказных писем и т.д.

У мобильных операторов: покупка сим-карт, оплата по договору мобильной связи, получение дубликата сим-карты и т.д. У страховых компаний: заключение простых договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Можно ли разрешать фотографировать паспорт Тинькофф?

Приветствую всех! Впервые пишу отзыв о банковском обслуживании. Но постораюсь быть предельно кратким и попытаться полноценно рассказать о проблеме с которой я столкнулся.09.10.19 оформил онлайн заявку на карту Яндекс.Плюс от Тинькофф. Всё ок, оперативно назначили встречу с представителем банка Артёмом на 10.10.2019.

  • К слову, представитель приятный и ненавязчивый, заранее позвонил, уточнил все ли в силе.
  • Но мой отзыв не о представителе.
  • В назначенное время Артём приехал к моему дому.
  • Карту я получил, договор подписал.
  • Сделали фотографию.
  • Вот тут я внёс поправку.
  • По правилам тинькофф — делается фотография Ваша с паспортом в руках.

Я согласился на эту фотографию, но с условием, что на фото будет виден конверт тинькофф. В целях безопасности. Чтобы было понятно по фотографии, для чего я фотографируюсь с паспортом, ради какого продукта. Представитель сделал фото. Ушёл. А я решил продолжить активацию карты.

  • Вошёл в личный кабинет.
  • Через пару минут мне заблокировали доступ к личному кабинету.
  • Я позвонил им.
  • От них услышал что причину не назовут, попросили связаться с ними на след день (11.10).
  • И вот сегодня я связываюсь с ними.
  • Они озвучивает причину «вы отказались фотографироваться с паспортом».
  • Я объясняю, что фотографироваться я не отказывался, но в фотографии присутствует продукт, ради которого сделано это фото.

Что это было сделано с целью моей безопасности. Не хотелось бы в один «чудесный» день узнать что на меня оформлен микрозайм и прикреплена эта фотография. Но, тинькофф принимает фотографии ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО где ТОЛЬКО Вы и паспорт. Я считаю такие фотографии небезопасными.

Они попросили меня прислать им такое фото, я согласился, но только с моим предыдущим условием. Их это не устроило. Как итог — доступ к личному кабинету закрыт. Человека по телефону я попросил заблокировать карту и закрыть открытый на меня счёт. Надеюсь что хотя бы эти пункты будут исполнены. Моё впечатление — крайне отрицательное.

Не советую никому разрешать фотографировать вас с паспортом в руках, без уточнения на фотографии причины самой фотографии (продукта ради которого делается фотография, либо листа с надписью). Цените свою безопасность — обходите Тинькофф стороной. Лично я ни за что не воспользуюсь их услугами.

Можно ли взять кредит по фото с паспортом?

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 000 рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Что делать если ваши фотографии слили?

Что делать если вас шантажируют интимными фото? — Необходимо написать заявление по статьям 163 УК РФ (вымогательство) и 137 УК РФ (вмешательство в неприкосновенность частной жизни). В нем необходимо указать номер телефона, аккаунт в соцсети, электронную почту, с которой поступают угрозы, а также скриншоты переписки о вымогательстве, заверенные нотариусом.

Можно ли убрать цензуру с фото?

Как убрать цензуру с фото? — Хочется сразу сказать, что «волшебной палочки» не существует, также не существует быстрых и легких способов для снятия цензуры. Самый эффективный подход, который может помочь убрать цензуру с фото, — это использовать продвинутый фоторедактор наподобие Adobe Photoshop, GIMP, Paint.net или Inpaint.

Читайте также:  Сколько Денег Можно Снять С Карты В Банкомате?

Какое наказание за фото без разрешения?

Что делать, когда получили претензию за незаконное использование фотографии — Маргарита Ледовских, медиаюрист, эксперт в области информационного права, руководитель проекта «Право в сети»: «Сначала надо понять, обоснована претензия или нет, потому что от этого зависит алгоритм действий.

В первую очередь посмотрите, какая ситуация у вас на сайте. Если дело дойдет до суда, то какие основания есть на использование изображений. Если права нарушены, а требования истца адекватные, то я рекомендую договориться. На моей практике вопрос обычно застревает на финансах. Использование изображений без разрешения приносит моральный вред, за который и требуют денег.

В судебной практике он обычно оценивается в 20–30 тысяч рублей. Если у владельца сайта требуют похожую сумму, вплоть до 50 тысяч рублей, то лучше договориться. Потому что суд принесет дополнительные траты времени и денег на юриста, а в случае проигрыша — еще и оплату судебных издержек второй стороны.

  1. После договоренностей ни в коем случае нельзя просто так перечислять деньги.
  2. Сначала подпишите соглашение об урегулировании спора в досудебном порядке.
  3. В нем укажите, какую сумму и как вы переводите, отметьте, что спорная фотография удалена, а стороны не имеют претензий друг к другу.
  4. В противном случае истец может все равно подать в суд, только выдвинуть дополнительные требования.

Иногда владельцы сайта, получив претензию, просто удаляют фотографии и считают, что теперь ничего нельзя будет доказать. Как правило, это не так. Посмотрите на то, как составлена претензия. Если она юридически грамотна и содержит ссылки на законы, то, скорее всего, истец подготовился и уже зафиксировал и заверил факт нарушения нотариально.

  1. Если претензия не обоснована, все равно нельзя ее игнорировать.
  2. Надо составить мотивированный отказ, в котором объяснить свою позицию и убедить человека, что у него нет шансов выиграть суд при подаче иска.
  3. Еще бывает, что человек просит удалить фотографии, на которых он изображен, даже если он давал письменное согласие.

Надо понимать, что у него есть такое право — отзыв согласия. В этом случае надо удалить фотографию, потому что иначе впоследствии человек может требовать через суд не только убрать изображение, но и компенсировать моральный вред».

Зачем фотографируют?

На память — Люди фотографируют, чтобы сохранить моменты жизни в своей памяти, – так думает большинство владельцев фотоаппаратов. Но, на самом деле, современные исследования доказывают, что человек намного лучше и ярче запоминает события и проживает эмоции, если в это время он их не фотографирует. Можно Ли Отказаться От Фотографирования В Банке Эксперимент подтверждает, что память – это сфокусированное и сконцентрированное внимание. Когда мы фотографируем, то концентрируемся не на запоминании, а на процессе фотосъемки. К тому же, человеческая память сразу же освобождается, доверяя хранение информации флешке или облаку, так как в современном потоке информации память и так перегружена.

Для чего люди фотографируют?

Почему люди так любят фотографироваться Ранее фотоаппарат был роскошью. В рамках современности его может себе позволить каждый. Кроме того, фотографироваться можно и с телефона. Поэтому нет необходимости покупать специальную технику. Ранее снимки делались исключительно по праздничным дням.

Теперь в их количестве никто не ограничен. Кроме того, люди могут не только любоваться результатом, но и корректировать фотографии по личному усмотрению. Это стало возможным благодаря специальному программному обеспечению. Теперь не составит труда создать или различные спецэффекты. При помощи снимков человек стремится запечатлеть момент и оставить его в своей памяти навсегда.

Так люди пытаются остановить время и насладиться мгновением. Для современного человека очень важно вести социальную жизнь. Фотографии стали средством коммуникаций. С их помощью люди рассказывают ближайшему окружению о важных событиях в своей жизни. Именно поэтому появилось желание предстать перед взорами окружающих в лучшем виде.

  1. Благо откорректировать снимки можно при помощи простых и доступных в понимании манипуляций.
  2. Некоторые люди фотографируются исключительно для того чтобы приобрести уверенность в себе и собственной привлекательности.
  3. На снимках люди могут быть совершенно иными.
  4. Иногда человек воспринимает себя неправильно.

При помощи фотографий можно отыскать в себе ту самую пресловутую «изюминку» и посмотреть на собственную внешность с совершенно иной стороны. Качественные отредактированные снимки в дальнейшем можно распечатать и украсить таковыми помещения. Такого плана декор добавит помещениям уюта и особого настроения.

Люди фотографируются для того чтобы запечатлеть в памяти конкретное состояние или запомнить момент. Внешность и настроения склонны меняться и при помощи камеры легко будет уловить разницу. Фотографии заняли особое место в жизни большинства. Сложно представить свой мир без их наличия и тех эмоций, которые таковые способны подарить.

Вряд ли люди с течением времени станут фотографироваться меньше, ведь число памятных моментов будет стремительно расти.18+ Читать подробнее: Почему люди так любят фотографироваться

Что будет если не брать трубку от Тинькофф?

Если вам звонят из банка —

Миф Реальность
❌ Банк звонит, чтобы запугать. ✅ Банк звонит, чтобы выяснить причину просрочки и помочь, если это возможно.
❌ Если не брать трубку, банк отстанет. ✅ Если не брать трубку, кредитное дело будут передавать всё более и более настойчивым сотрудникам, вплоть до суда.
❌ Если звонит банк, он потребует вернуть сразу всю сумму долга. ✅ Банк попросит внести хотя бы минимальный платеж. Если нет такой возможности — предложит реструктуризировать долг.
❌ Бессмысленно тратить время на разговор с банком, если денег нет. ✅ Если денег нет, обязательно сообщите об этом банку и договоритесь о рассрочке.
❌ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще поменять телефон и переехать. ✅ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще договориться с банком об отмене части штрафов и реструктуризации долга.
❌ Банк перебьется. У него и так много денег. О моем долге забудут. ✅ Задача банка — вернуть деньги вкладчиков. Ни об одной просрочке банк не забудет.
❌ Банки должны входить в наше положение. Если нет денег на жизнь — банки должны помогать. ✅ Банк — коммерческая организация. Помогать малообеспеченным гражданам должно государство. Позволяя не возвращать деньги, банк подводит своих вкладчиков.

Миф ❌ Банк звонит, чтобы запугать. Реальность ✅ Банк звонит, чтобы выяснить причину просрочки и помочь, если это возможно. Миф ❌ Если не брать трубку, банк отстанет. Реальность ✅ Если не брать трубку, кредитное дело будут передавать всё более и более настойчивым сотрудникам, вплоть до суда.

  • Миф ❌ Если звонит банк, он потребует вернуть сразу всю сумму долга.
  • Реальность ✅ Банк попросит внести хотя бы минимальный платеж.
  • Если нет такой возможности — предложит реструктуризировать долг.
  • Миф ❌ Бессмысленно тратить время на разговор с банком, если денег нет.
  • Реальность ✅ Если денег нет, обязательно сообщите об этом банку и договоритесь о рассрочке.

Миф ❌ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще поменять телефон и переехать. Реальность ✅ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще договориться с банком об отмене части штрафов и реструктуризации долга. Миф ❌ Банк перебьется. У него и так много денег.

О моем долге забудут. Реальность ✅ Задача банка — вернуть деньги вкладчиков. Ни об одной просрочке банк не забудет. Миф ❌ Банки должны входить в наше положение. Если нет денег на жизнь — банки должны помогать. Реальность ✅ Банк — коммерческая организация. Помогать малообеспеченным гражданам должно государство.

Позволяя не возвращать деньги, банк подводит своих вкладчиков.

Какой штраф в Тинькофф?

Штраф Тинькову в рамках налоговых претензий США составит $506 млн Москва.1 октября. INTERFAX.RU — Штраф для бизнесмена Олега Тинькова в рамках налоговых претензий США может составить $506 млн, решение об утверждении мирового соглашения между Тиньковым и Минюстом США отложено на 29 октября.

Сколько штраф в Тинькофф?

За просрочку платежа по кредиту на оборотные средства есть штраф — 1% от суммы займа плюс 990 ₽. Штраф начисляется за каждую неделю просрочки, пока ее не погасите. Финальная сумма штрафа округляется в большую сторону до суммы, кратной 100 ₽.

Как убрать свои биометрические данные?

Сможет ли гражданин удалить свои биометрические данные из системы? Что для этого нужно будет сделать? Гражданин может деактивировать свои биометрические данные в любой момент. Для этого ему нужно зайти в свой профиль в личном кабинете на Госуслугах, выбрать блок « Биометрия » и нажать на « Отключить ».

Можно ли удалить свои биометрические данные?

Да, безусловно. Вы в любой момент можете удалить свои биометрические данные из Единой биометрической системы. Для этого вам нужно будет авторизоваться на портале Госуслуг и заполнить форму для удаления биометрических данных.

Что проверяют банки?

Что проверяют банки — 1 Достоверность персональных данных, которые вы указали в анкете. К ним относятся ФИО, серия и номер паспорта, место прописки и регистрации.2 Платежеспособность заёмщиков. Здесь учитывается соотношение доходов и расходов, долговые обязательства: алименты, платежи по другим кредитам.3 Кредитный рейтинг клиента.

  • Банк анализирует кредитную историю: какова долговая нагрузка, сколько кредитов клиент уже выплачивает, вовремя ли поступают платежи по другим кредитам.4 Риски, связанные с возвратом.5 Сведения, которые относятся к конкретной кредитной программе, например, семейное положение.
  • В анкете предоставьте банку только достоверную информацию, при выдаче кредита тщательно проверяют все сведения.

Главные источники информации — это кредитная история, данные, предоставленные клиентом в анкете, и собственная информация банка (например, данные о ваших платежах по карте этого банка). Из кредитной истории кредитор узнаёт, сколько у потенциального клиента сейчас кредитов, видит наличие просрочек — как часто они были, на сколько запаздывали платежи.

Почему надуваются банки?

Почему вздуваются крышки на банках — Всё зависит от того, в какой момент наблюдается это явление. Отчего микробы попадают в закрутку:

  1. Если условия стерильности не соблюдены, в консервах может быть, в том числе, и очень опасный для жизни ботулотоксин, вызывающий заболевание пищеварительной системы.
  2. Бывает так, что после закатки банки крышка сразу вздулась. Это горячий пар слегка её выгибает. При остывании всё придет в норму. Многие новички пугаются и не понимают, почему при переворачивании банки вздувается крышка. Если при переворачивании банки крышка вздулась, то причину следует искать в перегреве металла. Постояв несколько часов, она приобретёт естественный вид.
  3. За закрутками внимательно наблюдают в течение месяца. Если за этот промежуток никаких отклонений не было, то можно быть спокойными. Но если вздутие крышек наблюдается через некоторое время после консервирования, то нужно забить тревогу. Это происходит из-за того, что внутри размножаются микроорганизмы. Продукты их жизнедеятельности — газы вызывают повышение давления внутри банки из-за которого выгибается крышка.
    • были недостаточно хорошо помыты все ингредиенты,
    • были слабо простерилизованы банки и крышки для консервирования,
    • плохо закатаны консервы,
    • деформированная крышка или её размеры не соответствуют размерам банки,
    • некачественные подгнившие фрукты и овощи,
    • неподходящие условия хранения.
  4. Если после месяца крышка вздулась, это означает, что условия хранения были неподходящими. Например, в солнечном и тёплом месте. При этом создаются благоприятные условия для роста и размножения микробов.

Как банки оценивают клиентов?

Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов

Кредитоспособность клиента коммерческого банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В отличие от его платежеспособности она не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-то дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу.

  • характер клиента;
  • способность заимствовать средства;
  • способность зарабатывать средства для погашения долга (финансовые возможности);
  • капитал;
  • обеспечение кредита;
  • условия, в которых совершается кредитная операция;
  • контроль (законодательная основа деятельности заемщика, соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора).
  • Под характером клиента понимается его репутация как юридического лица, степень ответственности за погашение долга, четкость его представления о цели кредита, соответствие этой цели кредитной политике банка.
  • Способность заимствовать средства означает наличие у клиента права подать заявку на кредит, подписать кредитный договор или вести переговоры, дееспособность заемщика — физического лица.
  • Способность зарабатывать средства для погашения долга в ходе текущей деятельности определяется ликвидностью баланса, прибыльностью деятельности заемщика, его денежными потоками.
  • Для такого критерия кредитоспособности клиента как капитал наиболее важны два аспекта оценки: достаточность капитала (анализируется на основе требований к минимальному уровню капитала и коэффициентов финансового левериджа); степень вложения собственного капитала в кредитуемую операцию (свидетельствует о распределении риска между банком и заемщиком).

Под обеспечением кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство, страхование), предусмотренный в кредитном договоре. Если соотношение стоимости активов и долговых обязательств имеет значение для погашения ссуды в банке в случае объявления заемщика банкротом, то качество конкретного вторичного источника гарантирует выполнение заемщиком его обязательств в срок при финансовых затруднениях.

Условия, в которых совершается кредитная операция (текущая или прогнозная экономическая ситуация в стране, регионе и отрасли, политические факторы), определяют степень внешнего риска банка. Последний критерий — контроль, т.е. законодательная основа деятельности заемщика, соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора.

Способами оценки кредитоспособности клиента банка являются:

  • оценка менеджмента;
  • оценка финансовой устойчивости клиента;
  • анализ денежного потока;
  • сбор информации о клиенте;
  • наблюдение за работой клиента путем выхода на место.

Специфика оценки кредитоспособности юридических и физических лиц, крупных, средних и мелких клиентов определяет комбинацию применяемых способов оценки. Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий базируется на данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке, информации об истории клиента и его менеджерах.

В качестве методов оценки кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка Выбор финансовых коэффициентов определяется особенностями клиентуры банка, возможными причинами финансовых затруднений, кредитной политикой банка.

Можно выделить пять групп коэффициентов:

I — ликвидности; II — эффективности, или оборачиваемости; III — финансового левериджа; IV — прибыльности; V — обслуживания долга.

  1. Коэффициент текущей ликвидности (К ТЛ ) показывает, способен ли заемщик рассчитаться по долговым обязательствам:
  2. К ТЛ = Текущие активы / Текущие пассивы.

Коэффициент текущей ликвидности предполагает сопоставление текущих активов, т.е. средств, которыми располагает клиент в различной форме (денежные средства, дебиторская задолженность нетто ближайших сроков погашения, стоимости запасов товарно-материальных ценностей и прочих активов), с текущими пассивами, т.е. Ликвидные активы — та часть текущих пассивов, которая быстро превращается в наличность, готовую для погашения долга. К ликвидным активам в мировой банковской практике относят денежные средства и дебиторскую задолженность, в российской практике — и часть быстро реализуемых запасов.

С помощью коэффициента быстрой ликвидности прогнозируют способность заемщика быстро высвобождать из оборота денежные средства для погашения долга банка в срок. Коэффициенты эффективности (оборачиваемости) дополняют коэффициенты ликвидности и позволяют сделать заключение более обоснованным. Если показатели ликвидности растут за счет увеличения дебиторской задолженности и стоимости запасов при одновременном замедлении их оборачиваемости, нельзя повышать класс кредитоспособности заемщика.

Коэффициенты эффективности рассчитывают так.

  • Оборачиваемость запасов:
  • а) длительность оборота в днях:
  • Средние остатки запасов в периоде / Однодневная выручка от реализации;
  • б) количество оборотов в периоде:
  • Выручка от реализации за период / Средние остатки запасов в периоде.
  • Оборачиваемость дебиторской задолженности в днях:
  • Средние остатки задолженности в периоде / Однодневная выручка от реализации.
  • Оборачиваемость основного капитала (фиксированных активов):
  • Выручка от реализации / Средняя остаточная стоимость основных фондов в периоде.
  • Оборачиваемость активов:
  • Выручка от реализации / Средний размер активов в периоде.
  • Коэффициенты эффективности анализируются в динамике, а также сравниваются с коэффициентами конкурирующих предприятий и со среднеотраслевыми показателями.

Коэффициент финансового левериджа характеризует степень обеспеченности заемщика собственным капиталом. Варианты расчета этого коэффициента различны, но экономический смысл один: оценка размера собственного капитала и степени зависимости клиента от привлеченных ресурсов.

При расчете данного коэффициента учитываются все долговые обязательства клиента банка, независимо от их сроков. Чем выше доля привлеченных средств (краткосрочных и долгосрочных), тем ниже класс кредитоспособности клиента. Окончательный вывод делают с учетом динамики коэффициентов прибыльности. Коэффициенты прибыльности характеризуют эффективность использования всего капитала, включая его привлеченную часть.

Их разновидностями являются следующие.

  1. Коэффициенты нормы прибыли:
  2. а) Валовая прибыль до уплаты процентов и налогов / Выручка от реализации или чистые продажи;
  3. б) Чистая операционная прибыль (прибыль после уплаты процентов, но до уплаты налогов) / Выручка от реализации или чистые продажи;
  4. в) Чистая прибыль после уплаты процентов и налогов / Выручка от реализации или чистые продажи.
  5. Коэффициенты рентабельности:
  6. а) Прибыль до уплаты процентов и налогов / Активы или собственный капитал;
  7. б) Прибыль после уплаты процентов, но до уплаты налогов / Активы или собственный капитал;
  8. в) Чистая прибыль (прибыль после уплаты процентов и налогов) / Активы или собственный капитал.
  9. Сопоставление трех видов коэффициентов рентабельности показывает степень влияния процентов и налогов на рентабельность предприятия.
  10. Коэффициенты нормы прибыли на акцию:
  11. а) доход на акцию:
  12. Дивиденды по простым акциям / Среднее количество простых акций;
  13. б) дивидендный доход (%):
  14. Годовой дивиденд на одну акцию х 100 / Средняя рыночная цена одной акции.
  15. Если доля прибыли в выручке от реализации растет, увеличивается прибыльность активов или капитала, то можно не понижать рейтинг клиента даже при ухудшении коэффициента финансового левериджа.

Коэффициенты обслуживания долга (рыночные коэффициенты) показывают, какая часть прибыли поглощается процентными и фиксированными платежами. Общая их сумма рассчитывается следующим образом.

  • Коэффициент покрытия процента:
  • Прибыль за период / Процентные платежи за период.
  • Коэффициент покрытия фиксированных платежей:
  • Прибыль за период / (Проценты + Лизинговые платежи + Дивиденды по привилегированным акциям + Прочие фиксированные платежи).
  • Методика определения числителя коэффициентов покрытия процентов и покрытия фиксированных платежей зависит от того, относятся процентные или фиксированные платежи на себестоимость либо уплачиваются из прибыли.

Коэффициенты обслуживания долга особое значение приобретают при высоких темпах инфляции, когда величина процентов уплаченных может приближаться к основному долгу клиента или превышать его. Чем больше прибыли направляется на покрытие процентов уплаченных и других фиксированных платежей, тем меньше ее остается для погашения долговых обязательств и покрытия рисков и тем хуже кредитоспособность клиента.

Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности рассчитывают на основе прогнозных величин на планируемый период, средних остатков по балансам на отчетные даты. Показатели на 1-е число не всегда отражают реальное положение дел. Поэтому в мировой практике используется система коэффициентов, рассчитываемых на основе счета результатов (он содержит отчетные показатели оборотов за период).

Исходный оборотный показатель — выручка от реализации. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности Анализ денежного потока — метод оценки кредитоспособности клиента коммерческого банка, в основе которого лежит использование фактических показателей, характеризующих оборот средств клиента в отчетном периоде.

  1. Элементами притока средств за период являются:
  2. 1) прибыль, полученная в данном периоде; 2) амортизация, начисленная за период; 3) высвобождение средств (из запасов, дебиторской задолженности, основных фондов, прочих активов); 4) увеличение кредиторской задолженности; 5) рост прочих пассивов; 6) увеличение акционерного капитала;
  3. 7) выдача новых ссуд.
  • В качестве элементов оттока средств выделяют:
  • 1) уплату налогов, процентов, дивидендов, штрафов и пеней; 2) дополнительные вложения средств в запасы, дебиторскую задолженность, прочие активы, основные фонды; 3) сокращение кредиторской задолженности; 4) уменьшение прочих пассивов; 5) отток акционерного капитала;
  • 6) погашение ссуд.

Разница между притоком и оттоком средств характеризует величину общего денежного потока. Изменение размера запасов, дебиторской и кредиторской задолженности, прочих активов и пассивов, основных фондов по-разному влияет на общий денежный поток. Для определения этого влияния сравнивают остатки по статьям запасов, дебиторов, кредиторов и т.д.

на начало и конец периода. Рост остатка запасов, дебиторов и прочих активов в течение периода означает отток средств и показывается при расчете со знаком «–», а уменьшение — приток средств и фиксируется со знаком «+». Рост кредиторов и прочих пассивов рассматривается как приток средств («+»), снижение — как отток («–»).

В определении притока и оттока средств в связи с изменением основных фондов учитываются рост или снижение стоимости их остатка за период и результаты реализации части основных фондов в течение периода. Превышение цены реализации над балансовой оценкой есть приток средств, а обратная ситуация — отток: Приток (отток) средств в связи с изменением стоимости основных фондов = Стоимость основных фондов на конец периода — Стоимость основных фондов на начало периода + Результаты реализации основных фондов в течение периода.

Для анализа денежного потока берут данные как минимум за три истекших года. Устойчивое превышение притока над оттоком средств свидетельствует о кредитоспособности клиента. Колебание величины общего денежного потока, кратковременное превышение оттока над притоком средств говорит о более низком уровне кредитоспособности клиента.

Систематическое превышение оттока над притоком средств характеризует клиента как некредитоспособного. Средняя положительная величина общего денежного потока (превышение притока над оттоком средств) используется как предел выдачи новых ссуд. Указанное превышение показывает, в каком размере клиент может погашать за период долговые обязательства.

  1. На основе соотношения величины общего денежного потока и размера долговых обязательств клиента (коэффициент денежного потока) определяют его класс кредитоспособности: класс I — 0,75; класс II — 0,30; класс III — 0,25; класс IV — 0,2; класс V — 0,2; класс VI — 0,15.
  2. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса
  3. Кредитоспособность мелких предприятий также оценивается на основе финансовых коэффициентов кредитоспособности, анализа денежного потока и оценки делового риска.

Использование банком финансовых коэффициентов и метода анализа денежного потока затруднено из-за состояния учета и отчетности у этих клиентов банка. У предприятий малого бизнеса, как правило, нет лицензированного бухгалтера. Расходы на аудиторскую проверку для этих клиентов банка недоступны, аудиторского подтверждения отчета заемщика нет, в связи с чем оценка кредитоспособности клиента базируется не на его финансовой отчетности, а на знании работником банка данного бизнеса.

  • Последнее предполагает постоянные контакты с клиентом: личное интервью с ним, регулярное посещение предприятия.
  • В ходе личного интервью с руководителем мелкого предприятия выясняются цель ссуды, источник и срок возврата долга.
  • Клиент должен доказать, что кредитуемые запасы к определенному сроку снизятся, а кредитуемые затраты будут списаны на себестоимость реализованной продукции.

Еще одна особенность малых предприятий: их руководителями и работниками нередко являются члены одной семьи или родственники; личный капитал владельца часто смешивается с капиталом предприятия. При оценке кредитоспособности мелкого клиента учитывается финансовое положение владельца, определяемое по данным личного финансового отчета.

  • оценка делового риска;
  • наблюдение за работой клиента;
  • собеседования банкира с владельцем предприятия;
  • оценка личного финансового положения владельца;
  • анализ финансового положения предприятия на основе первичных документов.
  • Оценка кредитоспособности физического лица
  • Оценка кредитоспособности физического лица основана на соотношении испрашиваемой ссуды и его личного дохода, общей оценке финансового положения заемщика и стоимости его имущества, состава семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной истории. Выделяют три основных метода оценки кредитоспособности физического лица:

1) скорринговая оценка; 2) изучение кредитной истории; 3) оценка по финансовым показателям платежеспособности.

При скорринговой оценке определяется система критериев и соответствующих им показателей способности заемщика вернуть банку основной долг и проценты, показатели оцениваются в баллах в пределах установленного банком максимума, общая балльная оценка кредитоспособности.

  • Известны разные модели скорринговой оценки кредитоспособности физического лица.
  • В модели, построенной на оценке в баллах системы отдельных показателей, значимость показателей кредитоспособности физического лица пределяется через дифференциацию уровня максимальной балльной оценки.
  • Модель, группирующая информацию о показателях кредитоспособности физического лица.

Например, «Парижский кредит» выделяет в скорринговой оценке целесообразности выдачи потребительского кредита три раздела:

1) информация по кредиту; 2) данные о клиенте; 3) финансовое положение клиента.

  1. Класс кредитоспособности физического лица можно определить на основе модели, содержащей шкалу баллов, которая строится в зависимости от значения показателя кредитоспособности.
  2. В зависимости от класса банк определяет шкалу предельных сроков и суммы кредита (% от годового дохода клиента).

В России коммерческие банки используют разные модели скорринговых оценок кредитоспособности физического лица. Они адаптированы к российским условиям. При оценке в баллах системы отдельных показателей на первом этапе дают предварительную оценку возможности выдачи ссуды, основанную на данных теста-анкеты клиента.

  • По результатам заполнения теста-анкеты определяют число набранных заемщиком баллов и подписывают протокол оценки возможности получения ссуды.
  • Если сумма баллов менее 30, в протоколе фиксируют отказ в выдаче ссуды.
  • При сумме баллов более 30 на втором этапе риск оценивается более тщательно с учетом дополнительных фактов.

Оценка кредитоспособности на основе изучения кредитной истории физического лица В США основа оценки кредитоспособности физического лица — изучение его кредитной истории, связанной с покупкой товаров в кредит. Банк использует сведения, содержащиеся в заявлении на выдачу ссуды: имя, адрес местожительства, номер карты социального обеспечения.

  • На основе этих параметров собирают данные у банков, организаций, выпускающих кредитные карточки, владельцев домов о случаях неплатежа, их длительности, способе погашения задолженности и составляют кредитную историю.
  • Для получения банками информации о кредитной истории физического лица в России по инициативе коммерческих банков создается специализированное бюро.

Оценка кредитоспособности физического лица на основе финансовых показателей его платежеспособности В основе показателей платежеспособности лежат данные о доходе физического лица и степени риска потери этого дохода. Сбербанк России при выдаче единовременной ссуды рассчитывает платежеспособность индивидуального заемщика на базе данных о среднемесячном доходе за предшествовавшие шесть месяцев, который определяется по справке о заработной плате или по налоговой декларации.

Как банки узнают?

Проверка компьютером — Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Можно Ли Отказаться От Фотографирования В Банке Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка. Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования.