Можно Ли Получить Кредит В Банке По Голосу?

Можно Ли Получить Кредит В Банке По Голосу
«Сбер» опроверг возможность кражи денег со счетов с помощью записи голоса 10 апреля 2021, 17:20 В пресс-службе банка назвали такую технологию вымыслом Сбербанк заявил, что снять деньги с чужого счета или взять кредит с помощью записи голоса нельзя. О таких случаях ранее сообщила полиция.

В пресс-службе кредитной организации сообщили, что подобная схема мошенничества технологически невозможна и не существует.«Это вымысел, цель которого — посеять панику и подорвать доверие к банкам», — указали в Сбербанке.В полиции ранее сообщили, что мошенники в Москве стали звонить клиентам банков, записывать их голос, а затем использовать его для оформления кредитов и списания средств с банковских счетов.

Сами банки могут собирать биометрические данные, в том числе запись голоса, для установления или проверки личности своих клиентов. Сдача биометрии для клиентов является добровольной. Читать подробнее: «Сбер» опроверг возможность кражи денег со счетов с помощью записи голоса

Зачем мошенникам запись голоса?

Мошенники стали использовать голоса клиентов банков для получения кредитов Мошенники стали звонить клиентам банков, записывать их голоса, чтобы потом использовать для оформления кредитов, сообщила пресс-служба московской полиции. Ведомство уточнило, что такой способ обмана стал возможен, так как банки стали собирать биометрические данные клиентов для установления или проверки личности.

  • «Зная, что некоторые банки предоставляют услугу оформления кредита по биометрическим данным, злоумышленники совершают звонки клиентам банка, у которых уже подключена услуга распознавания голоса, и задают вопросы, на которые требуется отвечать только «да» или «нет».
  • Разговор записывается, и после ответы используются мошенниками для оформления кредитов на своих жертв»,— сообщила полиция,

По ее данным, москвичи узнают о фактах мошенничества, когда обнаруживают списание своих и поступивших кредитных денег с банковских счетов. Полиция рекомендует использовать несколько видов защиты: кодовое слово или подтверждение через контактный центр.

Можно ли получить кредит по телефону?

Томно дышать в трубку — тоже не выход Фото: Илья Давыдов / Сеть городских порталов Поделиться «Ни в коем случае не отвечайте на звонок словом «да». Говорите «алло». Иначе мошенники запишут ваш голос, а потом используют, чтобы взять кредит», — так или примерно так звучит совет, который люди передают друг другу в соцсетях, на форумах, посвященных теме «кто звонил», и во время обычных разговоров.

Мы решили выяснить, действительно ли простым словом «да» могут воспользоваться мошенники. Биометрические данные своих клиентов банки собирают и передают в Единую биометрическую систему (ЕБС) только по желанию и согласию клиента. С ее помощью вы можете пользоваться банковскими услугами удаленно: открывать счета, переводить деньги с одной карты на другую, получать другие услуги.

— В качестве биометрических данных банки обычно записывают голос клиента, делают фото лица, далее специальная программа считывает расстояние от носа до глаз, от носа до губ, что у каждого человека индивидуально. Также возможна запись отпечатков пальцев, рисунка вен ладони, сетчатки глаза и других, — объясняет управляющий «Альфа-Банком» в Свердловской области Елена Разумовская.

— Для идентификации клиента недостаточно одного из параметров: это всегда симбиоз данных, например, лица и голоса, причем при записи голоса используется не одно «да», «готово», «согласен» и другие слова, а специальная последовательность фраз, чисел и так далее. Это уникальный ключ, который невозможно подделать.

Мошенники взяли кредит. Могут ли мошенники взять кредит

— Операции «по голосу» возможно осуществлять, если клиент до этого посетил банк и прошел первичную идентификацию. Запись голоса проводится при помощи микрофона, высокотехнологичные программы легко распознают чистый звук и запись с телефона. В дальнейшем любая операция может быть проведена сотрудником кол-центра банка лишь по звонку клиента.

Нужно не только разговаривать своим голосом, но и указать логин и пароль, полученные при регистрации в ЕБС, показать в камеру лицо, назвать кодовое слово, — добавляет директор сети офисов «Райффайзенбанка» в Екатеринбурге Ольга Маутер. В отличие от ЗАГСа, для получения кредита в банке недостаточно одного «да».

Поэтому специалисты единодушно заверяют: не стоит верить слухам и избегать любимых форм коммуникаций по телефону. — При биометрической идентификации используется комбинация голоса, лица и некоторых других параметров. Одних только голосовых команд, таких, к примеру, как «да», «нет» или «подтверждаю», недостаточно для совершения банковских операций, — говорит управляющий региональным отделением Уральского ГУ Банка России Алексей Моночков.

По данным опроса «Лаборатории Касперского» (опрос проводился в первой половине 2020 года), в среднем сумма ущерба от действий мошенников, представляющихся сотрудниками банковских организаций, составляет пять тысяч рублей. В первой половине 2020 года со злоумышленниками, действующими от имени банков, хотя бы раз сталкивалось более половины россиян.

В подавляющем большинстве случаев (более 90%) речь идет о телефонном мошенничестве, причем звонки поступают в основном в рабочее время — с понедельника по четверг, с 11 до 18 часов. — Злоумышленники продолжают использовать простейшие уловки. В 42% случаев они полностью называли правильные имя, фамилию и отчество того, кому звонили.

Этого оказывалось достаточно для полного доверия со стороны пострадавшего. Наиболее распространёнными легендами были необходимость подтвердить данные, сообщение о блокировке карты и предложение кредита. Почти в половине случаев злоумышленники пытались получить код из СМС или данные карты, а в каждом пятом случае — убеждали перевести деньги якобы на безопасный счет, — говорит Ольга Маутер.

— Чтобы не стать жертвой мошенников, советую вообще не вступать в разговор с неизвестными лицами, которые звонят вам по телефону от лица сотрудников банков, других финансовых или государственных структур, — говорит Алексей Моночков. — Положите трубку.

Позвоните по официальному номеру банка и уточните, всё ли в порядке с вашим счетом и картой. Даже если у вас на телефоне высветился знакомый номер банка, ни в коем случае не делайте на него обратный звонок. Преступники научились подделывать официальные телефонные номера банков, и в этом случае вы снова попадете на злоумышленников.

Базовые правила безопасности, которые позволят противостоять телефонным мошенникам:

с осторожностью относитесь к любым звонкам от людей, которые представляются сотрудниками банков. Настоящий представитель не будет возражать против завершения разговора, а мошенник приложит все усилия и не побрезгует психологическими уловками, чтобы продолжить разговор; придумывайте кодовое слово таким, чтобы его удобно было произносить в людных местах (чтобы окружающим было трудно понять, что в данный момент вы произносите кодовое слово); не переходите по сомнительным ссылкам из СМС или сообщений в мессенджерах;ни в коем случае никому и никогда не сообщайте CVV и одноразовые коды из СМС или push-уведомлений; в случае любых подозрений немедленно кладите трубку и перезванивайте в банк самостоятельно по номеру, указанному на обратной стороне карты.

Какие банки чаще всего дают кредит?

Какие банки дают кредит без проблем — На нашем сайте представлены самые лояльные банки:

  • Локо-Банк — На любые цели — от 5.5%
  • Московский Кредитный Банк — На любые цели — от 14.2%
  • СберБанк — На любые цели — от 17.9%
  • Совкомбанк — Прайм Выгодный — от 6.9%
  • СберБанк — Рефинансирование — от 12.5%

На 15.11.2022 в каталоге нашего сайта представлено 39 предложений’ от 20 банков’.

Можно ли взять кредит по слову да?

Лето перевалило на зиму Полиция обращается к гражданам помнить о том, что в последнее время активизировались телефонные мошенники. Традиционно в зоне риска находятся пенсионеры, поэтому большая просьба ко всем, провести со старшим поколением профилактические беседы.

Полиция рекомендует гражданам не отвечать на звонки с незнакомых номеров словом «да». Дело в том, что мошенники могут собирать голосовые данные людей, чтобы потом использовать в незаконных банковских операциях, — сообщает АГН «Москва». В настоящее время мошенники собирают биометрию — цифровые отпечатки голоса, поэтому от потенциальной жертвы они добиваются не только ответа «да», но и «я подтверждаю».

Достаточно спросить «Иван Петрович?» — «Да», и вся операция уже будет проведена, предупреждают полицейские. Система банка отреагирует на ключевые фразы, что позволит подтвердить перевод денег. Поэтому на незнакомые номера лучше вообще не отвечать либо отвечать «алло», «слушаю вас», а при подозрительном звонке положить трубку и перезвонить в свой банк.

  • Перезванивать на такой номер ни в коем случае не следует.
  • Если раньше охотники за чужими деньгами звонили с подозрительных мобильных номеров, совсем не похожих или лишь частично схожих с банковскими, то теперь отличить мошенника от настоящего сотрудника банка стало сложнее.
  • Киберпреступники умело маскируют свой номер под официальные номера банков.

Для этого используется специальное программное обеспечение (виртуальная АТС), которое помогает скрыть настоящий номер звонящего, при этом на телефоне человека отражается официальный номер банка. Обычно преступник обращается к собеседнику по имени и отчеству, может даже назвать фамилию, номер и срок действия карты.

  • Эти сведения мошенники получают заранее из открытых источников, например, из социальных сетей (люди бездумно делятся фотографиями своих карт в Интернете!) или с помощью фишинга (массовой рассылки электронных писем).
  • В полицию за помощью обратилась 85-летняя калининградка, которая сообщила, что стала жертвой мошенников.

Женщине позвонили с незнакомого номера. Неизвестный представляется родственником и взволнованным голосом сообщил, что задержан сотрудниками полиции и обвинён в совершении ДТП. Для улаживания вопроса он попросил у пенсионерки 65 тысяч рублей, которую нужно было перевести на указанный им счет.

После выполнения необходимых операций заявительница позвонила родственнику и поняла, что с ним все в порядке. Ущерб составил 65 000 рублей. — Другая 62-летняя жительница Калининграда разместила объявление в сети интернет о продаже мебели, неизвестный позвонил и высказал желание приобрести диван. Мужчина сообщил, что хочет оплатить покупку безналичным способом для чего попросил у продавца данные ее банковской карты (номер карты, данные владельца, срок ее действия и трехзначный код с оборотной стороны).

Женщина ничего не заподозрив передала все данные неизвестному. Злоумышленник, получив реквизиты, завладел деньгами на счете потерпевшей, откуда похитил 3 000 рублей. — Еще один случай мошенничества произошел с 32-летним жителем областного центра. Мужчине на мобильный телефон поступил звонок с неизвестного абонентского номера.

Звонивший представился сотрудником банка и сообщил, что зафиксирована попытка незаконного списания средств с его счета. Для блокировки банковской карты лже-сотрудник банка попросил горожанина продиктовать реквизиты банковской карты, в том числе защитный трёхзначный СVV–код. Потерпевший доверившись звонившему сообщил ему всю необходимую информацию.

После чего, с его счета были списаны все имеющиеся средства почти 12 тысяч рублей. — Стоит отметить, что приемов, при помощи которых жулики сбивают с толку свою жертву, бесчисленное множество. Чаще обманщики звонят поздно вечером, ночью или ранним утром в выходные дни, когда человек еще спит и не может оперативно сориентироваться.

  1. Например, собеседник представляется сотрудником банка и сообщает о некой странной операции с деньгами клиента, которая требует немедленных, прямо-таки срочных действий с его стороны.
  2. Кроме того, большинство мошенников — хорошие психологи: говорят красиво, четко, быстро, уверенно, проявляют вежливость, используют профессиональные банковские термины.

Нередко фоном разговора включают звуки, имитирующие работу оживленного call-центра или офиса банка. Цель всех этих процедур одна: застать человека врасплох, втереться к нему в доверие и сделать так, чтобы хотя бы на время, но он потерял бдительность и совершил ошибки.

  • А порой на человека, наоборот, оказывается жесткое эмоциональное давление: его торопят, запугивают, уверяют, что, если он прямо сейчас не предпримет необходимые действия, случится непоправимое.
  • Например, обманщики говорят, что по карте проводится подозрительный платеж на крупную сумму.
  • И чтобы его остановить, нужно немедленно сообщить данные карты, пин-код или одноразовый пароль из SMS-сообщения.
Читайте также:  Как Проверить Дошли Ли Деньги На Карту?

По нашим данным с начала этого года в регионе зарегистрирован 461 случай дистанционного мошенничества.72 из них уже раскрыты и направлены в суд. Остальных аферистов еще предстоит отыскать. Как же калининградцам обезопасить себя от маскирующихся под сотрудников банков мошенников? «Чтобы не стать жертвами мошенников, будьте бдительны, проверяйте информацию.

  • Не стоит паниковать, спешить и поддаваться на провокации.
  • Даже если у вас на телефоне высветился номер банка, звонящий представляется сотрудником службы безопасности, а информация звучит очень правдоподобно, не торопитесь — не предпринимайте никаких действий под руководством звонящего.
  • Вы всегда можете взять тайм-аут для того, чтобы во всем разобраться.

На время (до 48 часов) можно временно заблокировать свою карту» — сообщают в региональном Отделении Банка России. Вот еще несколько рекомендаций, которые позволят сберечь средства от посягательств преступников: — При поступлении звонка с неизвестных номеров с информацией о «блокировке» карты, «несанкционированном» переводе денежных средств либо по иной причине, связанной с операциями по карте/счету, — выслушайте звонящего, запишите его Ф.И.О.

и название подразделения, в котором он «работает», а затем обязательно прервите данный разговор — Далее перезвоните по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты, и проверьте полученную информацию. Сообщите о подозрительном звонке и номере телефона, с которого он был сделан в свой банк ВАЖНО: ни в коем случае не перезванивайте автонабором в ответ на полученный звонок, даже если высветился как будто официальный номер банка или похожий на него.

Используя автонабор, вы можете снова попасть к мошенникам. Набирайте номер банка исключительно вручную

— Не перезванивайте и не отправляйте СМС на незнакомые номера и не переходите по ссылкам из сообщений с неизвестных номеров. Не доверяйте массовым розыгрышам — Чтобы наблюдать за тем, что происходит с вашими счетами, подключите мобильный банк и СМС-уведомления. Тогда даже если мошенники будут утверждать, что по вашим счетам проводятся какие-то подозрительные операции, вы в приложении сможете убедиться, как обстоят дела на самом деле — Никогда и никому не сообщайте следующие реквизиты платежной карты: ПИН-код, трехзначные CVV и CVC-коды (указаны на оборотной стороне карты), срок действия платежной карты, коды из СМС, а также информацию, необходимую для доступа в мобильный и Интернет-банк

— Сотрудник банка не уполномочен запрашивать у вас конфиденциальную информацию. Коды и пароли генерируются и проверяются программным обеспечением банков автоматически без участия человека. Единственное, что может запросить специалист банка – это «кодовое слово», которое вы указывали при заключении договора с банком, но только в одном единственном случае — если вы сами звоните в банк (это сотрудник банка идентифицирует обратившегося) Читать подробнее: Лето перевалило на зиму

Что нельзя говорить мошенникам?

Услышав по телефону, что звонят из банка, не спешите верить Фото: Тимофей Калмаков Поделиться «Ни в коем случае не отвечайте на звонок словом «да». Говорите «алло». Иначе мошенники запишут ваш голос, а потом используют, чтобы взять кредит» — так или примерно так звучит совет, который передают друг другу пермяки (и не только) в соцсетях, на форумах, посвященных теме «кто звонил», и во время обычных разговоров.

Мы решили выяснить, действительно ли простым словом «да» могут воспользоваться мошенники. За комментарием обратились к управляющему региональным отделением Уральского ГУ Банка России Алексею Моночкову. — Использование голосовой удаленной идентификации в мошеннических целях маловероятно, — прокомментировал Алексей Моночков.

— Поясню. Сегодня банки собирают и передают в Единую биометрическую систему (ЕБС) биометрические данные своих клиентов. Предполагается, что с помощью ЕБС граждане смогут обслуживаться в банках удаленно: открыть счет, перевести деньги с одной карты на другую, получить другие услуги.

При этом, чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо в обязательном порядке пройти первичную идентификацию: лично посетить банк, чтобы его сотрудник снял видеоизображение человека и записал его голос. При биометрической идентификации используется комбинация голоса, лица и некоторых других параметров.

Одних только голосовых команд, таких, к примеру, как «да», «нет» или «подтверждаю», недостаточно для совершения банковских операций. Также представитель Центробанка рассказал, как себя вести во время телефонных разговоров с неизвестными, представляющимися сотрудниками банков.

  • Чтобы не стать жертвой мошенников, советую вообще не вступать в разговор с неизвестными лицами, которые звонят вам по телефону от лица сотрудников банков, других финансовых или государственных структур, — отметил Алексей Моночков.
  • Как правило, они сообщают о подозрительных операциях, якобы производимых с вашим банковским счетом.

И под разными предлогами пытаются узнать данные вашей банковской карты или заставить вас совершить какие-либо действия, связанные с вашими деньгами. Для начала нужно проверить, действительно ли вам звонят из банка. — Положите трубку. Позвоните по официальному номеру банка и уточните, всё ли в порядке с вашим счетом и картой, — рекомендует управляющий региональным отделением ЦБ.

— Даже если у вас на телефоне высветился знакомый номер банка (например, 900. — Прим. ред,), ни в коем случае не делайте на него обратный звонок. Преступники научились подделывать официальные телефонные номера банков, и в этом случае вы снова попадете на злоумышленников. Также не отправляйте СМС на незнакомые номера, не спешите переходить по ссылкам из сообщений «от банка».

Набирайте вручную номер горячей линии банка — его можно найти на обратной стороне банковской карты или на официальном сайте кредитной организации. Даже если информация на том конце провода звучит очень правдоподобно, лучше перестраховаться и позвонить в банк самому, чтобы точно общаться с его сотрудником, а не с мошенником.

Как разводят на кредит по телефону?

Frank Media выяснил, почему мошенники чаще стали оформлять кредиты на граждан и как можно от этого защититься Unsplash Во время пандемии банки стали чаще выдавать кредиты дистанционно. Это привело к всплеску мошенничества с кредитами: граждане оказываются заемщиками не по своей воле и должны платить по кредиту, который не брали. Frank Media выяснил, какие схемы используют мошенники и что делать, если на вас оформили кредит.

Детали. Доля мошеннических кредитов в общем портфеле выданных банками займов небольшая: по данным кредитного бюро «Эквифакс», она составляет около 0,04%. Но за последние два года на фоне пандемии количество онлайн-ресурсов, которые участвуют в мошенническом кредитовании, сильно увеличилось, рассказывает руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» и бывший сотрудник управления «К» МВД России Александр Вураско.

Это может быть связано с ростом дистанционных операций, совершаемых клиентами банков во время пандемии. Доля 20 крупнейших банков на рынке ипотеки В 2020 году ЦБ обратил внимание на значительный рост числа инцидентов, связанных с хищением кредитных средств: мошенники оформляют займы от имени клиента на свое имя с помощью удаленных каналов обслуживания.

Суммы краж по этой схеме небольшие, однако количество таких случаев мошенничества «пугает» регулятора, отмечал в ходе пресс-конференции первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. О всплеске мошенничества также рассказали несколько банков, сообщал РБК. Представитель Росбанка отмечал, что рост числа подобных кейсов начался весной 2020 года.

Об этой проблеме изданию рассказали также в Газпромбанке и Альфа-банке. В банке «Зенит» уровень кредитов с мошенническими признаками составляет от 0% (по ипотечным ссудам и кредитованию в рамках зарплатных проектов) до 0,5% (по высокорисковым продуктам для новых клиентов, которые оформляются на территории партнеров по кредитованию), рассказал Frank Media директор департамента розничных рисков банка Александр Шорников.

  1. Вураско отмечает, что когда банки во время пандемии только начали все делать онлайн, был скачок мошеннических операций с кредитами.
  2. «Сейчас уровень стабильно высокий», — добавляет он.
  3. Мошенничество с оформлением кредитов существовало и до пандемии: злоумышленники используют поддельные документы для получения денег.

При этом доля кредитных договоров, которые мошенники оформляют по поддельным документам, в последние годы становится все меньше, рассказывает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, еще несколько лет назад в необеспеченном кредитовании доля подобных кредитов в отдельные периоды достигала 0,5% от общего числа выдаваемых необеспеченных договоров.

Подделка документов, Это классическая схема у кредитных мошенников. «Злоумышленник завладевает документами и персональными данными клиента и по ним оформляет кредиты в разных банках», — рассказывает представитель банка «Хоум Кредит». Мошенник может вклеить в паспорт свою фотографию, а если у него нет оригинала документа — изготовить «дубликат» паспорта с реальными данными клиента и своей фотографией.

«В декабре 2013 года я получила письмо из ОТП банка с требованием начать выплаты по кредиту. Кредит был на сумму около 90 тысяч рублей, который я якобы взяла на покупку ноутбука и телефона. Лично в отделение банка никто не приходил, кредит был выдан по сканам документам в магазине.

  • Я написала заявление в полицию.
  • Весной 2014 года меня вызвали на допрос на Петровку.
  • Там мне рассказали, что заведенное дело касается уже не только меня одной — потерпевших оказалось 15-20 человек, действовали не отдельные мошенники, а ОПГ.
  • Мне показали мой поддельный паспорт с поддельной подписью, мне пришлось проходить графологическую экспертизу.

Дело тянулось почти год, ближе к осени был суд. Мошенников осудили. ОТП удалил мою кредитную историю из базы данных», — рассказывает москвичка Карина.

Социальная инженерия. Еще одна распространенная схема, которую используют мошенники. С помощью социальной инженерии они пытаются побудить клиента самостоятельно оформить кредит и перевести деньги злоумышленникам. Мошенник связывается с клиентом по телефону, вводит клиента в заблуждение — например, сообщает об оформленной заявке на имя клиента — и вынуждает его сообщить свои персональные данные, логины и пароли в личный кабинет, секретные коды из смс. Во время разговора злоумышленник оформляет на клиента кредит в онлайн-банке.

«В августе 2021 года мне позвонил мужчина, представился младшим специалистом Альфа-банка и спросил, не оформляла ли я только что кредит, — рассказывает москвичка Александра. — Я зашла в личный кабинет банка и обнаружила кредит на 1,165 млн рублей. Мужчина назвал баланс моего счета и мои паспортные данные.

  • Чтобы якобы деактивировать виртуальную карту, на которой лежали заемные деньги, собеседник предложил зайти на сайт банка и перейти оттуда в чат в Telegram.
  • Далее со мной связались якобы сотрудница службы безопасности банка и сотрудник МВД, которые вынудили меня перевести заемные деньги на шесть счетов Тинькофф.

Когда я поняла, что стала жертвой мошенников, то сразу обратилась в банк, где мне сообщили, что не смогут отменить кредит: все операции подтверждены кодами из смс, которые я сама назвала злоумышленникам. Я обратилась в полицию, возбудили уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере, но в личной беседе сотрудник полиции признал, что шансов на поимку преступников практически нет.

Я планирую подать заявление в суд и жаловаться в прокуратуру, но пока идет следствие, буду выплачивать кредит, чтобы не столкнуться с коллекторами и судебными приставами». Откуда мошенники получают информацию. В преступном бизнесе, связанном с кредитно-финансовой сферой, сложно встретить мошенника-одиночку, говорит Вураско.

«Обычно злоумышленники действуют в группе, где у них распределены обязанности: кто-то создает поддельные сайты, кто-то занимается выдачей и обналичиванием денег — причем они могут не знать друг друга лично и общаться через интернет», — объясняет он. По словам эксперта, мошенники могут получить данные клиента, например, используя фейковые сайты банков.

«Человек оставляет заявку на кредит на сайте несуществующего банка, где предлагают очень выгодные проценты. Он прикрепляет все необходимые документы, после чего на его имя оформляют кредит в реальном банке, используя все данные, которые он предоставил», — описывает схему эксперт. Паспортные данные, в том числе копии документов, могут «утечь» из практически любых источников, считает главный юристконсульт юридической компании «Правокард» Анна Куклева.

Никто не застрахован от действий недобросовестных работников как коммерческих организаций, так и органов государственной власти, говорит она. Иногда в деле могут быть замешаны сотрудники банков, которые вступают в сговор со злоумышленниками. В марте полицейские задержали по подозрению в мошенничестве специалиста кредитного центра одного из столичных магазинов, который оформил 10 кредитов на фиктивные паспорта с чужими именами на сумму более 1 миллиона рублей, сообщила пресс-служба МВД.

  • Что делать, если на вас оформили кредит.
  • Шансы доказать свою непричастность к мошенническому кредиту выше у тех, кто не передавал свои персональные данные злоумышленникам напрямую: не говорил коды из смс, не оставлял на фишинговых сайтах свой логин и пароль от личного кабинета в банке, предупреждает Вураско.
Читайте также:  Как Оплатить С Телефона По Qr Коду?

Если мошенники выудили информацию и забрали кредитные деньги с помощью методов социальной инженерии, доказать свою правоту будет гораздо сложнее. Доступ к личному кабинету на сайте может предоставить только сам пользователь, говорит Куклева. Это подтверждает и ЦБ: кредитные организации не возвращают денежные средства, если клиент нарушил условия договора, которые предусматривают необходимость сохранения конфиденциальной платежной информации, отмечал регулятор в обзоре за 2020 год.

Обратиться в банк, Если клиент подозревает, что допустил утечку информации и мошенники могут получить доступ к его банковским сервисам, необходимо заблокировать приложение банка, говорит управляющий директор центра развития сотрудничества с клиентами УБРиР Александр Дарданов. Написать заявление в полицию, В нем стоит максимально подробно описать все, что произошло и что вам удалось узнать. «Чем больше информации будет у правоохранительных органов, тем выше шансы на успех», — обращает внимание Вураско. Заявление должны зарегистрировать и дать специальный «квиток» — его копию нужно будет прикладывать везде как алиби и доказательство невиновности, рассказывает Александра Грядунова, ставшая жертвой мошенников в 2020 году. Написать заявление в банк о непричастности к оформлению кредитного договора. К нему стоит приложить все документы, которые могут подтвердить правоту клиента, в том числе квиток из полиции. Запросить свою кредитную историю в БКИ, Мошенники чаще всего пытаются оформить несколько кредитов в различных банках, объясняет представитель МТС Банка. Также в БКИ стоит направить заявление с информацией об оспариваемом займе: если кредит признают мошенническим, бюро исключит договор из кредитной истории клиента. Провести почерковедческую экспертизу, Это нужно в случае, если кредит был оформлен по поддельным документам, и поможет доказать, что настоящая подпись клиента не совпадает с подписью на кредитном договоре, говорит Куклева. Это единственный способ подтвердить непричастность к данному кредиту, объясняет руководитель практики судебной защиты Московской коллегии адвокатов «Арбат» Юрий Нетреба. Подать иск в суд. В случае кредита по поддельным документам нужно подать в суд на банк, который оформил договор. Если мошенники убедили перевести деньги на чужие счета — на банк, который может предоставить суду информацию о владельцах этих счетов. Связаться с коллекторами, Если долг уже передан в коллекторское агентство, то у его представителей следует получить копию кредитного договора и договора цессии, по которому был выкуплен долг, и сообщить, что вы будете оспаривать этот договор, говорит Нетреба. Если подтвердится, что клиент не оформлял кредит, банк уведомит агентство о необходимости остановить взыскание задолженности по договору, поясняет представитель МТС Банка. Отменить судебный приказ, Если клиент узнал о мошенническом кредите, когда долг уже оказался у службы судебных приставов, то нужно выяснить подробные реквизиты вынесенного судебного решения (каким судом было вынесено решение, номер дела, сумму). Это можно сделать в банке, который списал средства, и у пристава, который занимается делом, продолжает Нетреба. Заявление на отмену приказа можно послать в судебный участок по электронной почте или через электронный портал, если он есть у суда, рассказывает Грядунова.

Как избежать мошеннического кредита. Есть несколько общих правил:

Не передавать оригинал паспорта другим лицам без необходимости и, если нельзя проверить, как использовались ваши данные, не передавать копии паспорта ни в электронном виде, ни на бумажном носителе, говорит Нетреба.

Не следует переходить по ссылкам из писем, особенно если они сулят выгодные предложения или говорят о проблемах с вашим аккаунтом — это классические способы заставить человека действовать как можно быстрее, объясняет Вураско. Чтобы не попасть на фейковый сайт банка, можно проверить его официальный адрес на сайте ЦБ — там же удастся выяснить, существует ли в принципе такой банк, продолжает Вураско. В адресной строке надежного сайта должен быть значок закрытого замка.

Зачем вам об этом знать. Обзор Frank Media содержит описание мошеннических схем и реальные кейсы. Советы экспертов помогут избежать таких случаев и понять, что нужно делать, если преступники все-таки оформили кредит.

Что будет если сказать да мошенникам?

Голосовое распознавание в банках — Такая функция действительно существует в финансовых учреждениях. Распознавание голоса происходит автоматически, но операцию все равно должен одобрить живой оператор, который может заподозрить неестественность диалога с собеседником и захочет задать дополнительные вопросы.

  • Преступники не смогут заранее предугадать, о чем спросит оператор, и стандартных фраз, которые произнесла жертва ранее, будет недостаточно, чтобы обмануть сотрудника банка.
  • Даже если мошенникам удалось записать полную фразу «переведите деньги на другой счет» или что-то похожее, украсть денежные средства они в любом случае не смогут.

Если клиент не внес заранее в личный кабинет данные другой карты, то оператор все равно не сможет перевести деньги и потребует предоставить дополнительные сведения. Таким образом, если мошенники запишут слова «да», произнесенные жертвой, то не смогут этим воспользоваться для снятия чужих денежных средств.

  1. Но для спокойствия стоит позвонить в свой банк, рассказать о возникшей ситуации и попросить проверить счета.
  2. Стоит иметь в виду, что запись голоса можно использовать и для других преступных действий, например для монтажа компрометирующего материала с целью дальнейшего вымогательства денежных средств.

Поэтому нужно всегда проявлять бдительность при телефонном разговоре с незнакомыми людьми и уметь распознать мошенников.

Где точно дадут кредит на телефон?

Кредит на телефон — ТОП 10 банков в 2022 году

Банк Ставка Сумма
Азиатско-Тихоокеанский Банк от 4.4% 30 000 — 3 000 000 ₽
ВТБ от 4.4% 100 000 — 299 999 ₽
Альфа-Банк от 4.5% 50 000 — 7 500 000 ₽
Ак Барс от 4.5% 30 000 — 5 000 000 ₽

Кому не дают кредит в банке?

03 апреля 2019, 22:53 / Менеджмент Эксклюзивно по подписке Как компании-заемщику избежать отказов по этим причинам Наиболее известные причины отказа в банковском кредите – нехватка у заемщика доходов для обслуживания кредита, недостаточность залогового обеспечения, несоответствие заявленной и реальной целей кредита, плохая кредитная история компании и т.п.

Но кроме них могут быть и другие, гораздо менее очевидные. И заемщику полезно их знать, чтобы избежать отказов.1. Нежелательная отрасль. Прежде чем обратиться за кредитом, проверьте, работает ли выбранный банк с вашей отраслью. Понять это можно по публичной отчетности банка, в которой дается доля кредитов, приходящихся на разные отрасли.

Если ваша отрасль сейчас находится у банка в черном списке, узнать об этом заранее не реально. Но можно попытаться проанализировать ситуацию. Если у клиентов банка в этой отрасли недавно были крупные дефолты или серьезные просрочки, то банк наверняка повысил резервы на отрасль и перестал брать новых заемщиков из нее.

  1. Бывает и так, что банк исчерпал лимиты кредитования конкретной отрасли, ему нужен диверсифицированный кредитный портфель для взвешенного управления рисками.
  2. Так, например, сейчас у множества банков исчерпаны лимиты на строительную отрасль.
  3. Как же предупредить риск отказа? — Подробно расспрашивайте менеджера в банке, который работает с вашей компанией, об ограничениях на вашу отрасль и наличии лимитов.

Впустую не хочет работать ни один здравый человек, и вам обязательно подскажут, если лучше подождать с обращением или пойти в другой банк. — Подавайте заявку сразу в несколько банков. Так вы снизите риск, что останетесь без денег, и сэкономите время и усилия.2.

  1. Банк не по размеру.
  2. Другая распространенная причина отказа – несоответствие размеров компании и банка: когда очень крупная организация приходит в маленький банк или наоборот.
  3. Кредитные учреждения (за исключением крупнейших универсальных банков) работают с определенной категорией клиентов и зачастую указывают кредитную вилку, например заявки до 50 млн руб.

или от 30 млн до 250 млн руб. Если ваш бизнес намного больше или намного меньше, банк будет долго рассматривать заявку и в итоге откажет с формулировкой «не соответствует требованиям банка». Поэтому старайтесь попадать в середину диапазона. Если вам нужна сумма чуть меньше минимума или чуть больше максимума, установленного этим банком, – ищите другой.

  • Довольно много банков работает с конкретной категорией заемщиков, и при тщательном поиске найдется 5–10 вариантов.3.
  • Разговор на разных языках.
  • Бизнес разговаривает на языке денег и прибыли, а банк – на языке рисков, возвратности и обеспечения.
  • Для принятия решения банку недостаточно увериться, что у заемщика есть соответствующий залог или поручительство.

Кредитная организация изучает ретроспективные финансовые данные из отчетности и перспективы доходности проекта, а также план достижения целей и способность компании управлять рисками. Источником возврата кредита является прибыль компании, а не залог, который банку придется продавать в случае дефолта.

  • Так, банк может отказать крупному девелоперу в кредите, если тот не имеет обоснованного плана продаж на случай падения цен, не прорабатывает финансовую модель.
  • Что делать? — Тщательно готовьте финансовую модель до обращения за кредитом.
  • Помните: банк смотрит на регулярность поступления денег на расчетный счет, прибыль компании и консервативность финансовых планов.

Не приукрашивайте цифры, это всегда вызывает негативную реакцию. — Берите на переговоры коллег-экспертов, которые смогут детально рассказать, на какие цели берется кредит, в какие сроки он будет возвращен. Банки любят прозрачность прогнозов и данных.4.

Ошибки при сборе и передаче документов. Часто документы для подачи кредитной заявки в банк готовит бухгалтер. Если ему приходится запрашивать документы из юридического, производственного и других подразделений компании, он не проверяет их на технические ошибки и несоответствия. Далее документы поступают к кредитному менеджеру банка, который не проверяет полученную от клиента информацию, а сразу пересылает в разные службы банка.

И когда бумаги дойдут, например, до кредитного комитета, может выясниться, что в залоговых документах есть неузаконенные перепланировки или другие ошибки или противоречия, которые легко можно было бы исправить на этапе подачи документов. А эти ошибки влияют на принятие кредитного решения.

  1. Реальный пример: девелопер обратился в банк за кредитом более чем на 1 млрд руб., а спустя три месяца рассмотрения на этапе строительной экспертизы выяснилось, что площадь застройки в разрешительных документах и в текущей проектной документации не совпадает.
  2. На получение нового разрешения потребовался бы год, а строить без кредита застройщик не мог.
Читайте также:  Как Пополнить Через Банкомат Тинькофф Без Карты?

Что делать? — Знакомьтесь лично с руководством банка или кредитного отдела. Это обеспечит более внимательное отношение к вашим документам. Кредит – это не только цифры и документы, но и общение. Цель общения – чтобы у банка появилось глубокое понимание вашего бизнеса.

Как сделать чтобы точно дали кредит?

Факторы, повышающие вероятность одобрения — Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

иметь безупречную кредитную историю; доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких; оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории; обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Почему все банки отказывают в кредите 2022?

Почему банки стали чаще отказывать в потребительских кредитах? — По данным агентства «Эквифакс», в марте 2022 года банки отказали 75% желающим получить кредит.27 мая ЦБ понизил ставку с 14% до 11%, регулятор объяснил это замедлением инфляции, ростом депозитов и снижением экономических рисков.

Но банки все равно продолжают отказывать в потребительских кредитах. Это связано с тем, что банки банально не хотят понижать кредитную ставку. Даже если в рекламе банк указывает пониженную ставку, ее не всегда одобряют даже зарплатным клиентам с высокой платежеспособностью. Это работает как маркетинговый ход, чтобы предложить клиенту другие опции по кредиту — например, страхование, кредит под залог.

И банк в этом случае нарушать закон не будет, потому что он не обязан разглашать причины одобрений или отказов. Когда ЦБ повысил в марте ключевую ставку, некоторые банки не одобряли кредиты, потому что заявки на займы подавали в основном неплатежеспособные клиенты или те, кто уже имел непогашенные кредиты.

  • В условиях кризиса эта тенденция может сохранится.
  • Для банков это риск, потому что даже если в первые месяцы кредитор получит дополнительные проценты выгоды, через еще два-три месяца заемщик может просрочить платеж, а потом и вовсе перестать отвечать, и тогда придется разбираться в суде.
  • После понижения ключевой ставки 27 мая банки так или иначе будут лояльнее относиться к заемщикам, но не настолько, как это было до введения санкций.

Хотя бы потому что многие заемщики подают заявки на кредиты, чтобы погасить ими старые, а для банка это не выгодно. В январе 45% от всех заемщиков брали новые займы для того, чтобы погасить новые. И с конца февраля этот процент сильно вырос. Алексей Сухоруков / РИА Новости

Можно ли взять кредит на человека без его ведома?

Как оформить займ по чужому паспорту легально? — Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях.

Какие данные нужны мошенникам чтобы взять кредит?

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 000 рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Почему нельзя говорить слово да?

Россиянам рассказали, почему нельзя говорить «да» незнакомцам по телефону Специалисты по безопасности рекомендуют не вступать в беседу при звонках с незнакомых номеров. Даже если звонившие не пытаются выманить личную информацию, разговор может записываться для реализации мошеннических схем, сообщил эксперт компании «Ростелеком-Солар» Олег Седов. «Некоторые крупные российские банки уже внедрили технологию идентификации личности клиента по биометрии, то есть по голосу. Мошенники пытаются ее обойти и совершают звонки с целью записи звонков, чтобы затем сгенерировать аудиозапись для банка. Использовать ее можно для подтверждения личности клиента или подтверждения совершения операций по счету, особенно, если эти операции кажутся подозрительными», — цитирует его «Российская газета».

  • По словам Олега Седова, распознавание по голосу происходит не за секунду.
  • «Оно проходит во время общения с живым человеком — с оператором, который может задавать разные вопросы, поэтому заранее предугадать ход развития беседы и подготовить достаточное количество материала сложно», — добавил эксперт.
  • «Поэтому если вам поступает звонок с неизвестного номера (а даже если и с известного, это ничего не значит, потому что подмена номера — это очень простая технология), не спешите говорить «Да, Иванов Иван Иванович вас слушает».

Лучше отвечать короткими фразами, даже невнятным «угу», избегая слов «да» и «нет», и перезвонить по номеру банка, указанному на официальном сайте или карточке», — подчеркнул Олег Седов. Если звонят мошенники с целью записать голос собеседника, они будут всячески вас вынуждать отвечать так, как им нужно.

  • «например, вместо простого «да» вас могут попросить ответить «да, подтверждаю» или «да, согласен».
  • Или даже сначала полностью представиться, а затем сказать эту фразу.
  • Произносить такое допустимо, только если вы уверены на 100%, что разговариваете с вашим банком», — заявил эксперт.
  • Чтобы минимизировать риски, связанные с мошенничеством с использованием аудиозаписи голоса, необходимо обязательно подключить смс-оповещение по операциям со счетом.

«Так, в случае несанкционированных действий вы сможете оперативно обратиться в банк и минимизировать потенциальный ущерб», — заключил Олег Седов.

Сколько дают лет мошенникам?

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Что если ответить да мошенникам?

Голосовое распознавание в банках — Такая функция действительно существует в финансовых учреждениях. Распознавание голоса происходит автоматически, но операцию все равно должен одобрить живой оператор, который может заподозрить неестественность диалога с собеседником и захочет задать дополнительные вопросы.

  • Преступники не смогут заранее предугадать, о чем спросит оператор, и стандартных фраз, которые произнесла жертва ранее, будет недостаточно, чтобы обмануть сотрудника банка.
  • Даже если мошенникам удалось записать полную фразу «переведите деньги на другой счет» или что-то похожее, украсть денежные средства они в любом случае не смогут.

Если клиент не внес заранее в личный кабинет данные другой карты, то оператор все равно не сможет перевести деньги и потребует предоставить дополнительные сведения. Таким образом, если мошенники запишут слова «да», произнесенные жертвой, то не смогут этим воспользоваться для снятия чужих денежных средств.

Но для спокойствия стоит позвонить в свой банк, рассказать о возникшей ситуации и попросить проверить счета. Стоит иметь в виду, что запись голоса можно использовать и для других преступных действий, например для монтажа компрометирующего материала с целью дальнейшего вымогательства денежных средств.

Поэтому нужно всегда проявлять бдительность при телефонном разговоре с незнакомыми людьми и уметь распознать мошенников.

Почему по телефону нельзя говорить да или нет?

Россиянам рассказали, почему нельзя говорить «да» незнакомцам по телефону Специалисты по безопасности рекомендуют не вступать в беседу при звонках с незнакомых номеров. Даже если звонившие не пытаются выманить личную информацию, разговор может записываться для реализации мошеннических схем, сообщил эксперт компании «Ростелеком-Солар» Олег Седов. «Некоторые крупные российские банки уже внедрили технологию идентификации личности клиента по биометрии, то есть по голосу. Мошенники пытаются ее обойти и совершают звонки с целью записи звонков, чтобы затем сгенерировать аудиозапись для банка. Использовать ее можно для подтверждения личности клиента или подтверждения совершения операций по счету, особенно, если эти операции кажутся подозрительными», — цитирует его «Российская газета».

По словам Олега Седова, распознавание по голосу происходит не за секунду. «Оно проходит во время общения с живым человеком — с оператором, который может задавать разные вопросы, поэтому заранее предугадать ход развития беседы и подготовить достаточное количество материала сложно», — добавил эксперт. «Поэтому если вам поступает звонок с неизвестного номера (а даже если и с известного, это ничего не значит, потому что подмена номера — это очень простая технология), не спешите говорить «Да, Иванов Иван Иванович вас слушает».

Лучше отвечать короткими фразами, даже невнятным «угу», избегая слов «да» и «нет», и перезвонить по номеру банка, указанному на официальном сайте или карточке», — подчеркнул Олег Седов. Если звонят мошенники с целью записать голос собеседника, они будут всячески вас вынуждать отвечать так, как им нужно.

  • «например, вместо простого «да» вас могут попросить ответить «да, подтверждаю» или «да, согласен».
  • Или даже сначала полностью представиться, а затем сказать эту фразу.
  • Произносить такое допустимо, только если вы уверены на 100%, что разговариваете с вашим банком», — заявил эксперт.
  • Чтобы минимизировать риски, связанные с мошенничеством с использованием аудиозаписи голоса, необходимо обязательно подключить смс-оповещение по операциям со счетом.

«Так, в случае несанкционированных действий вы сможете оперативно обратиться в банк и минимизировать потенциальный ущерб», — заключил Олег Седов.

Что светит мошенникам?

Что грозит мошеннику? — наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Почему не надо говорить да если звонят с незнакомого номера?

Что такое биометрия и зачем она нужна? — Если раньше для получения любой банковской услуги нужно было идти в отделение, то теперь финансовые организации оказывают услуги без личного присутствия клиента, по телефону: кредитные учреждения идентифицируют граждан по биометрии (цифровому отпечатку голоса).

Чтобы получать банковские услуги таким образом, клиенты должны передать финансовой организации биометрическую информацию: произнести несколько фраз. Теперь за биометрическими данными россиян охотятся мошенники. «Помимо простого „да» мошенники, как правило, пытаются добиться, чтобы жертва также произнесла фразу „я подтверждаю».

Или даже кодовое слово», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский. При наличии записи одной фразы система защиты банка может не поверить одному только телефонному «да», вырванному из контекста.