Какие Документы Имеет Право Требовать Банк?

Какие Документы Имеет Право Требовать Банк
Законны ли требования банков о представлении документации — Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов.» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства. А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Так, пп.2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. В пп.2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

  • Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.
  • Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.
  • По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина,

  1. Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля.
  2. И обычно это открытый перечень, т.к.
  3. Изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет.Т.е.

любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

  1. А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
  2. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115. Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет. Какие Документы Имеет Право Требовать Банк Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

  • Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно: Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.

  1. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.
  2. Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

  1. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.
  2. Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова : Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве.

  • Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много.
  • Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет.
  • И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк.
  • Это до 10% от суммы.

Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте. Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.

Что будет если не ответить на запрос банка?

Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ Если предприниматель попал под подозрение банка и получил запрос по 115-ФЗ, просто проигнорировать его не выйдет. Если оперативно не ответить на запрос и не представить документы, которые помогут снять подозрение в отмывании денег, предпринимателю заблокируют счет.

Рассказываем, что же конкретно нужно сделать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ. Банк обязан исполнять требования и следовать рекомендациям, В противном случае сам банк рискует своей лицензией. Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.

И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения. Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его,

  • Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета.
  • Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его.
  • Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку.

Их можно условно разделить на две большие группы:

относящиеся к ; не составляющие коммерческой тайны.

Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.

В чем суть закона 115 ФЗ?

В чем суть закона 115-ФЗ? — Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По‑простому его называют антиотмывочным законом. Закон 115-ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов.

Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга. Она следит за операциями и выявляет фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой. Закон касается всех российских банков. Если банк не следит за операциями, его могут лишить лицензии. Поэтому банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка и обращают внимание на тех, кто платит мало налогов или снимает много наличных.

Если банк находит признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки.

Что будет если не предоставить документы в банк?

Законны ли требования банков о представлении документации — Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов.» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства. А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Так, пп.2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

  • При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. В пп.2.8.
  • Указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина,

Читайте также:  Как Положить Деньги На Телефон Заключенному?

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет.Т.е.

любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

  • А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
  • Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

  1. Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.
  2. Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет. Какие Документы Имеет Право Требовать Банк Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно: Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.

Они прописываются в правилах внутреннего контроля. Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова : Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве.

Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы.

Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте. Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.

На каком основании в банке требуют паспорт?

С паспортом по жизни В банк лучше всегда ходить с паспортом. Даже при совершении операций, не требующих по закону идентификации, например при валютном обмене на сумму меньше 15 тыс. рублей, кредитная организация может потребовать паспорт. Перестраховываться банки заставляет неоднозначная трактовка законодательства.

  1. Идентификация банковских клиентов регулируется в основном законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», а также положением ЦБ 262-П.
  2. Около пяти лет назад в закон 115-ФЗ были приняты поправки, которые разрешили осуществлять операции по покупке и продаже наличной валюты без предъявления паспорта, если клиент обменивал сумму меньше 15 тыс.

рублей. Однако до сих пор многие кредитные организации проводят идентификацию клиентов. Например, посетитель под ником валютчик в «Народном рейтинге» о том, как пытался купить 110 долларов в отделении ОТП Банка. «Кассир, проводившая операцию, попросила предъявить паспорт для идентификации, — пишет он.

На мое возражение о целесообразности этого шага кассир отметила, что в банке действует правило, согласно которому идентификацию производят независимо от суммы операции по обмену валюты». В ОТП Банке сказали, что любая операция на любую сумму в кассе проводится по паспорту. «Это правило банка», — уточнили в колл-центре.

О требовании к наличию паспорта при валютообменных операциях на сумму меньше 15 тыс. рублей сообщили также в колл-центрах, Банка Москвы, Райффайзенбанка. Как рассказывает на условиях анонимности представитель управления финмониторинга крупного банка, кредитная организация требует паспорт при совершении любой операции из-за противоречий в законодательстве.

Например, законом 115-ФЗ предусмотрено, что при обмене валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей идентификация не требуется, но еще в нем оговорено, что исключение возможно, когда у работников учреждения возникают подозрения, что данная операция проводится в целях отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

«Чтобы перестраховаться, банки вводят внутренние правила, согласно им паспорт нужен даже в тех случаях, по которым закон дает послабление», — поясняет представитель банка. Если банк требует паспорт у каждого клиента, то также это может быть результатом несогласованности действий сотрудников кредитной организации: правило о необязательности предъявлении паспорта существует, но до операционистов не доведено.

  1. Представители банков советуют всегда брать с собой паспорт при посещении банковского отделения.
  2. «Без паспорта возможен перевод без открытия счета на сумму до 15 тыс.
  3. Рублей, обмен валюты, платежи за коммунальные услуги, в остальных случаях он необходим», — указывает вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов.

Зачастую идентификация клиента осуществляется по паспорту. Иногда граждане пытаются предъявить вместо него водительское удостоверение, но кредитные организации им отказывают, ссылаясь на перечень документов, установленный законодательством. Так, посетитель под ником Alonso в «Народном рейтинге» на то, что сотрудники Кредит Европа Банка пытались отказаться принять у него очередной платеж по кредиту на основании водительского удостоверения.

«В данную ситуацию вмешался другой сотрудник банка, — рассказывает он. — Подготовил и выдал мне приходный кассовый ордер, в соответствии с которым я произвел платеж. Однако сообщил, что это «первый и последний раз», что в следующие «разы» мне необходимо иметь при себе паспорт». Заместитель начальника управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Мария Плоткина напоминает, что законом предусмотрены разные документы для идентификации, но водительского удостоверения среди них нет.

Согласно положению ЦБ 262-П, документами, удостоверяющими личность, кроме паспорта могут являться заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое органами внутренних дел, и свидетельство о рождении для граждан, не достигших 14 лет.

  1. В положении также есть оговорка про иные документы, признаваемые в соответствии с российским законодательством документами, удостоверяющими личность, но, как правило, банки пользуются установленным перечнем и идут навстречу клиентам в редких случаях.
  2. Например, в ответе Кредит Европа Банка на отзыв Alonso говорится, что «процедура упрощенной идентификации допустима для клиентов банка, информация о которых в полном объеме содержится в банковской базе и которые имеют при себе какой-либо документ, позволяющий доподлинно уточнить личные данные физического лица для поиска его в базе банка».

При этом сотрудник кредитной организации напоминает, что упрощенная идентификация клиента является правом финучреждения, а не обязанностью. Для многих клиентов становится сюрпризом требование банка предъявить паспорт, когда они пытаются пополнить свой счет.

Законодательство также не разрешает проводить такие операции без идентификации, даже если человек пытается внести средства на свой кредитный счет. Зато многие банки позволяют третьему лицу пополнять счет клиенту, но при условии уже его идентификации. Пополнение в валюте, как рассказывает начальник управления розничного обслуживания СБ Банка Наталья Чурюкина, осуществляется на основании предъявления доверенности и документа, удостоверяющего личность.

«Денежные средства в рублях можно вносить без доверенности, но по паспорту», — добавляет она. Требование переводить валюту на основании доверенности находится в рамках валютного законодательства: валюта рассматривается как ценность и подлежит контролю.

Доверенность не нужна, только если клиент является родственником того лица, которому он переводит валюту. К помощи третьих лиц клиент прибегает, например, в случае утери паспорта — при необходимости срочно пополнить счет, заплатить по кредиту. У некоторых банков есть такая услуга, как перевод денег с карты на карту.

Так, клиент может вставить карту в банкомат и перевести с нее деньги на карту другого клиента, указав все необходимые реквизиты. Без паспорта платежи по кредиту заемщик может осуществить через банкомат cash-in. «Если оплата проходит через банкомат, то кроме карточки и ПИН-кода ничего не требуется.

При этом заемщик не имеет права давать свою карточку третьим лицам, а также сообщать свой ПИН-код», — напоминает начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев. Клиентам, потерявшим паспорт, Дмитрий Орлов советует сообщить об этом в полицию, где можно получить справку с фотографией и совершать по ней операции в банке, в частности платить по кредиту.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Читать подробнее: С паспортом по жизни

Что делать если банк спрашивает откуда деньги?

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги — Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Согласно ст.1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности. Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.

Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст.115-ФЗ. Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность.

По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов. Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.

Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».

Какие документы может запросить банк?

Скорее всего, банк запросит документы, по которым вы платите или получаете деньги — Основные документы, которые может запросить банк:

  1. Документы по сделке. Например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
  2. Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата.
  3. Если компания платит налоги и зарплату в другом банке, могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.
Читайте также:  Как Использовать Телефон Вместо Банковской Карты?

Предложение Тинькофф

Что будет если не брать трубку когда звонят из банка?

Можно не отвечать коллекторам на звонки. Но если не брать трубку, то у взыскателей появляется право на повторный звонок, и они будут дозваниваться до должника, пока не побеседуют с ним.

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Какие суммы попадают под 115 ФЗ?

Российский законодатель по предложению Центрального банка РФ повысил суммовой порог финансовых операций, которые должны подлежать обязательному контролю согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г.

№ 115-ФЗ (далее – Закон). До настоящего времени операции, перечисленные в статье 6 Закона, подлежали обязательному контролю, если сумма операции была равна или превышала 600 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте. Согласно новой редакции Закона, действующей с 14 июля 2022 года, такой порог был повышен и теперь составляет 1 000 000 рублей,

К операциям, подлежащим обязательному контролю, в частности, относятся:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица наличных денежных средств (независимо от того, обусловлено ли это характером его хозяйственной деятельности);операции с лицами, которые проживают или имеют место нахождения в стране, включенной в «черный список» ФАТФ (в настоящее время – Иран и КНДР); покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;зачисления и списания по счетам/вкладам вновь созданных юридических лиц или иностранных структур без образования юридического лица (период деятельности которых не превышает 3 месяцев со дня их регистрации);предоставление юридическими лицами (не являющимися кредитными организациями) беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;операции с цифровыми финансовыми активами и др.

Операции по сделкам с недвижимостью (как наличными, так и безналичными деньгами), согласно новой редакции, подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается операция, равна или превышает 5 000 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте.

Ранее данный порог составлял 3 000 000 рублей. Операция по зачислению/списанию средств со счета при проведении расчетов по договору лизинга теперь подлежит обязательному контролю, если ее сумма равна или превышает 1 000 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте (ранее – 600 000 рублей). Если операция по своему характеру и сумме подпадает под обязательный контроль, то организация, через которую осуществляется такая операция, обязана направлять информацию о ней в уполномоченный орган (Федеральную службу по финансовому мониторингу), который, в свою очередь, принимает меры по ее проверке.

При наличии достаточных оснований, свидетельствующих, что операция связана с легализацией преступных доходов либо с иным уголовно наказуемым деянием, Росфинмониторинг направляет соответствующую информацию в правоохранительные органы.

Сколько банк проверяет документы?

Как ускорить рассмотрение недвижимости банком при получении ипотеки После выбора банка и конкретной ипотечной программы заёмщик собирает необходимые документы и передаёт кредитной организации. После этого нужно дождаться одобрения заявки. Срок зависит от банка.

Обычно это максимум 5-7 дней. Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости. Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка). За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё. Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору.

После этого банк должен одобрить выбранное жильё. Сначала проводится юридическая проверка объекта. Обычно она занимает до 1 дня. Далее идёт оценка квартиры аккредитованной компанией с выездом фотографа (процедура занимает 1-5 дней). Следующий этап – оформление полиса комплексного ипотечного страхования, на которое может уйти до 3 дней.

  1. Банк предъявляет жёсткие требования к жилью, которое станет объектом залога.
  2. Это связано с тем, что недвижимость в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять стоимость.
  3. Если клиент не сможет погасить ипотеку, кредитор реализует приобретённую квартиру, чтобы покрыть убытки.

Расчёт ликвидности ведётся профессиональными оценщиками. Учитывается масса факторов. Это скорость закрытия сделки, сопутствующие затраты, местоположение объекта, динамика рынка жилья, техническое состояние квартиры и т.д. В частности, при оценке местоположения смотрят на то, есть ли рядом социальные учреждения, развита ли инфраструктура, какой криминогенный уровень в районе, где находится объект недвижимости.

  1. Анализируются характеристики жилья.
  2. Это класс (эконом продаётся лучше, чем бизнес), благоустроенность территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.
  3. Также оценщик выезжает на объект, чтобы лично проверить его состояние и сделать фотографии.
  4. По итогу он составляет отчёт, к которому прилагает фото, имеющиеся документы, подробное описание жилья, и даёт комментарии – выносит окончательное решение о состоянии квартиры.

Оценку проводит аккредитованная банком компания, которую выбирает кредитор, но платит за процедуру заёмщик. Стоимость услуги зависит от региона и в Москве составляет от 5 тыс. руб. На всю процедуру рассмотрения недвижимости банком может уйти 3-5 рабочих дней.

  • Но в условиях повышенного спроса на ипотеку сроки могут быть увеличены.
  • Однако заёмщик в силах на них повлиять.
  • Комментирует Андрей Колпаков, руководитель ипотечного агентства «КМ Центр» в Москве: «Сроки рассмотрения недвижимости (получения аккредитации предмета залога) зависят от сложности ипотечной сделки, а также от юридической чистоты приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.

Например, заёмщик покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, которая находится в собственности у продавца 10 лет. Квартира была оформлена по договору купли-продажи, верно составлены акт и расписка, нет перепланировок, прописан только собственник, все документы в порядке.

По участникам сделки и по квартире всё понятно и прозрачно. Получить положительное решение о принятии такой квартиры в качестве залога по ипотеке можно в сжатые сроки. Самое долгое в данном случае, это проведение оценки, так как необходим фактический выезд фотографа и изготовление оценочного альбома».

По словам эксперта, увеличение сроков рассмотрения недвижимости может зависеть от следующих факторов:

отсутствие технических документов, которые необходимы для оценки (срок получения – до 10 дней, за 1 день можно заказать за 5-10 тыс. руб.);собственник квартиры не взял вовремя справки о прописанных людях и о коммунальных платежах (бесплатно берутся собственником или третьим лицом по нотариальной доверенности в МФЦ, срок получения – по факту присутствия);в квартире не один собственник или много прописанных – юридическая проверка может попасть на согласование от одного юриста к другому, что увеличит сроки заключения;юридическая чистота квартиры в риске или под сомнением, если нет полного пакета документов (нет расписки или акта приема-передачи квартиры) или свежая правоустановка, например, месяц назад квартира перешла по договору дарения (это значительно увеличит сроки у юриста и в страховой компании);в объекте есть перепланировки, которые нужно согласовать в БТИ (сроки до 3-х месяцев).

Если вы хотите, чтобы оценка недвижимости заняла минимальное время, изначально подбирайте жильё под требования конкретного банка. Эти требования можно найти на сайте кредитной организации или запросить в офисе. Для примера разберём условия двух банков – ВТБ и Альфа-Банка.

аварийное жильё;дома под снос, капремонт или реконструкцию с отселением;объекты с износом 65% и более, по отчёту об оценке;бараки и дома с внешними деревянными стенами;дома гостиничного типа и действующие общежития;отдельные комнаты или доли в квартире.

Если заёмщик берёт ипотеку на покупку дома, требования следующие:

объект недвижимости является отдельно стоящим жилым домом;дом и земля под ним принадлежат продавцу на праве собственности;площадь – не менее 60 кв.м.;материал стен – кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п., брус/клееный брус, оцилиндрованное бревно, ЛСТК с утеплителем стен;год постройки – не более 20 лет до даты проведения оценки;установлены окна и входные двери;жилой дом оборудован инженерными коммуникациями и подключен к электросети, к центральному отоплению (или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления), к всесезонному водопроводу или скважине, к канализационной сети или локальному очистному сооружению;удалённость жилого дома от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка – не более 30 км.

У Альфа-Банка требования к объекту недвижимости такие:

подключён к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;не состоит на учёте по постановке на капитальный ремонт с отселением;не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Если выбираете квартиру на первичном рынке, смотрите жильё у аккредитованных банком застройщиков. У кредитных учреждений есть база новостроек, которые прошли официальную аккредитацию. Если заёмщик выберет квартиру в доме из списка, дополнительных документов по объекту и времени на его проверку не потребуется.

  1. Аккредитация – это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент – свою квартиру.
  2. По сути, аккредитация всего дома заменяет эту же процедуру для каждой отдельной квартиры.
  3. Оценивается деловая репутация застройщика, опыт работы на рынке, финансовое состояние.
  4. Также банк проверяет ранее построенные застройщиком объекты.

Кредитная организация оценивает строительную готовность рассматриваемого объекта, темпы его возведения, строительную и земельную документацию. Проверяется, принимала ли участие компания в арбитражных судах. Если заёмщик берёт ипотеку в Сбербанке, ускорить рассмотрение жилья можно с помощью сервиса ДомКлик.

При этом не важно, есть выбранный объект недвижимости на ДомКлик или нет. Нужно зайти в личный кабинет сервиса, выбрать вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и указать адрес объекта. Далее пройти опрос по выбранной недвижимости. Опросы разные для продавца и покупателя – каждому доступен свой вариант.

Кроме того, заполнить оба опроса за продавца и покупателя может риэлтор. В результате будет сформирован полный список необходимых по сделке документов. Каждый нужно загрузить в соответствующую папку. В результате заёмщик не забудет ни одну важную бумагу и сразу предоставит банку всё необходимое.

Что можно показать в банке вместо паспорта?

В России вступил в силу закон, который гласит, что при визите в ломбард, на почту, в банк и офис оператора мобильной связи паспорт теперь не обязателен — достаточно предъявить водительское удостоверение. Однако сразу следует оговориться, что водительские права хотя и получили статус универсального удостоверения личности наравне с паспортом, пока ещё не могут выступать в качестве полноценной замены.

Но их достаточно для получения целого ряда простых услуг. В банках: проведение денежных переводов через банковскую систему РФ, включая операции с наличными без открытия счёта; размен денежных средств в кассе банка; покупка и обмен валюты в эквиваленте до 100 000 рублей. В отделениях Почты России: отправление или получение почтового перевода на сумму не более 15 000 рублей; отправление или получение посылок, заказных писем и т.д.

У мобильных операторов: покупка сим-карт, оплата по договору мобильной связи, получение дубликата сим-карты и т.д. У страховых компаний: заключение простых договоров обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Кому можно не показывать паспорт?

Работодатели организаторы ЕГЭ контролёры в общественном транспорте продавцы при продаже алкогольной и табачной продукции

Можно ли взять кредит по паспорту и Снилсу?

Кредит только при СНИЛС Со следующего года гражданам станет затруднительно получить кредит в кратчайшие сроки и лишь по паспорту. С 1 января банки смогут запрашивать у бюро кредитных историй (БКИ) данные по физлицам только при наличии СНИЛС, к которым Пенсионный фонд открыть доступ банкам не готов.

Банкиры же не хотят брать на себя риски и кредитовать граждан без проверки их истории и намерены приучать заемщиков к необходимости предъявления СНИЛС. Банкиры дождались от ЦБ разъяснений относительно применения с 1 января 2017 года новой нормы закона «О кредитных историях». Она позволяет банкам получать данные о кредитных историях граждан из БКИ только при наличии страхового номера индивидуального лицевого счета гражданина (СНИЛС).

Полной базой СНИЛС располагает только Пенсионный фонд России (ПФР), который в настоящее время предоставляет эти данные по запросу гражданам, но не банкам. Практика розничного, особенно потребительского, кредитования не предусматривает обязательного предоставления гражданами СНИЛС при обращении за кредитом.

  • Быстрые ссуды, например на приобретения товаров в торговых сетях, банки выдают зачастую по одному паспорту.
  • СНИЛС имеют все граждане РФ, но пользуются им в повседневной жизни редко, многие просто не знают его и уж тем более не носят постоянно с собой, поясняют банкиры суть проблемы.
  • По словам банкиров, разъяснения регулятора (в виде письма) проблему не решают.

Они сводятся к тому, что делать запросы в БКИ без СНИЛС после 1 января 2017 года можно только в том случае, если согласие клиента на запрос дано еще в 2016 году (действует два месяца с момента получения или до конца окончания кредита в случае его выдачи).

  • После 1 января запросить данные без СНИЛС в БКИ банки смогут только по тем заемщикам, пенсионное обеспечение которых осуществляет не ПФР, а министерства и ведомства (военные, чиновники и пр.).
  • При этом в ЦБ напомнили банкирам о том, что граждане могут получать данные о СНИЛС в личном кабинете на едином портале госуслуг и переслать их банкам.
Читайте также:  Какую Максимальную Сумму Можно Перевести На Карту Тинькофф?

Но, чтобы использовать подобную схему, банкам необходимо оснастить места приема кредитных заявок компьютерными зонами для клиентов, чтобы они могли войти в личный кабинет на портале (если они уже зарегистрированы там) и получить данные о СНИЛС. «Малореально, что за оставшиеся месяцы банки смогут оснастить все офисы и точки продаж POS-кредитов специальными терминалами,— отмечает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.— До сих пор никто активно не занимался решением этого вопроса».

  • Банкиры не торопились, поскольку рассчитывали на то, что проблема будет решена через доступ для них к базе данных ПФР через систему межведомственного электронного взаимодействия (СВЭМ).
  • Участники рынка явно не были готовы к такому повороту событий,— отмечает вице-президент «Ренессанс кредита» Сергей Васильев.— Банки ожидали, что госорганы пойдут им навстречу, и, учитывая новые требования закона, нам будет предоставлен доступ к СНИЛС потенциальных заемщиков в ПФР через существующие каналы».

Речь именно о СМЭВ, к которой в настоящее время подключено большинство банков и ПФР, для обмена информацией ПФР достаточно открыть банкам доступ к данным о СНИЛС в рамках СМЭВ. Однако в ПФР разрушили надежды банков. «Пенсионный фонд никогда не предоставлял и не предоставляет кредитным организациям данные лицевых счетов граждан в ПФР — ни через СМЭВ, ни как-либо иначе,— сообщили «Ъ» в пресс-службе ПФР.— Эти данные предоставляются только самому гражданину, который при необходимости может предоставить их банку».

Открывать доступ к данным о СНИЛС для банков в ПФР не планируют. По словам партнера «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, тот факт, что банки должны указывать СНИЛС по закону при запросе в БКИ не означает, что ПФР, являясь основным обладателем этих данных, обязан банкам их предоставить. «Если ПФР против, то потребуется внести поправки, обязывающие фонд открыть доступ к этой информации для банков в закон, регулирующий его деятельность,— говорит он.— В таком случае со стороны ЦБ целесообразно было бы предоставить банкам отсрочку по исполнению данного требования до устранения правовой коллизии».

В ЦБ, впрочем, считают, что у банков было время подготовиться: поправки были приняты в 2014 году, «кредитные организации были заранее осведомлены о необходимости проведения соответствующих мероприятий». Такой ответ надежды банкам и их заемщикам на получение кредитов быстро и с минимумом документов не дает.

  1. Под угрозой будет в первую очередь потребительское кредитование, особенно на первых этапах реализации закона, отмечает Сергей Васильев.
  2. Клиенту с улицы получить одобрение по кредиту без запроса в БКИ практически невозможно.
  3. Если сумма кредита небольшая и мы клиента знаем, то кредит может быть одобрен и при отсутствии кредитной истории,— отмечает зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.— Клиенту же с улицы или же желающему получить крупную сумму без кредитной истории кредит вряд ли одобрят».

В такой ситуации банкам остается только потихоньку приучать клиентов к мысли, что для получения кредита им нужен СНИЛС, указывают банкиры. Не исключено, что отдельные банки попробуют обойти новое требование. По словам гендиректора БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» Олега Лагуткина, сами БКИ обладают очень незначительным числом СНИЛС, которые указали субъекты кредитных историй при запросах.

«Доступа к базе данных ПФР у БКИ нет,— отмечает господин Лагуткин.— Таким образом, проверить корректность представленных банками данным мы не сможем». Запросов от самих заемщиков о своих кредитных историях, в которых они указывают СНИЛС, по данным ЦБ, на конец 2015 года было всего 2 млн при общем числе кредитных историй 254 млн.

В такой ситуации, по словам участников рынка БКИ, возникает риск заполнения баз данных некорректными сведениями. Банки, не имея доступа к СНИЛС, могут искусственно формировать схожие номера, чтобы получать кредитные истории, причем некорректность их выявится только при повторном поступлении данных, и в результате придется проводить уточняющую сверку данных, указывают представители БКИ.

Какие суммы переводов отслеживаются 2022 года?

В 2022 году информация об операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более будет автоматически направляться в Росфинмониторинг.

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Сколько дней банк проверяет документы?

Как ускорить рассмотрение недвижимости банком при получении ипотеки После выбора банка и конкретной ипотечной программы заёмщик собирает необходимые документы и передаёт кредитной организации. После этого нужно дождаться одобрения заявки. Срок зависит от банка.

  1. Обычно это максимум 5-7 дней.
  2. Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости.
  3. Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка).
  4. За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё.
  5. Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору.

После этого банк должен одобрить выбранное жильё. Сначала проводится юридическая проверка объекта. Обычно она занимает до 1 дня. Далее идёт оценка квартиры аккредитованной компанией с выездом фотографа (процедура занимает 1-5 дней). Следующий этап – оформление полиса комплексного ипотечного страхования, на которое может уйти до 3 дней.

  1. Банк предъявляет жёсткие требования к жилью, которое станет объектом залога.
  2. Это связано с тем, что недвижимость в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять стоимость.
  3. Если клиент не сможет погасить ипотеку, кредитор реализует приобретённую квартиру, чтобы покрыть убытки.

Расчёт ликвидности ведётся профессиональными оценщиками. Учитывается масса факторов. Это скорость закрытия сделки, сопутствующие затраты, местоположение объекта, динамика рынка жилья, техническое состояние квартиры и т.д. В частности, при оценке местоположения смотрят на то, есть ли рядом социальные учреждения, развита ли инфраструктура, какой криминогенный уровень в районе, где находится объект недвижимости.

Анализируются характеристики жилья. Это класс (эконом продаётся лучше, чем бизнес), благоустроенность территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки. Также оценщик выезжает на объект, чтобы лично проверить его состояние и сделать фотографии. По итогу он составляет отчёт, к которому прилагает фото, имеющиеся документы, подробное описание жилья, и даёт комментарии – выносит окончательное решение о состоянии квартиры.

Оценку проводит аккредитованная банком компания, которую выбирает кредитор, но платит за процедуру заёмщик. Стоимость услуги зависит от региона и в Москве составляет от 5 тыс. руб. На всю процедуру рассмотрения недвижимости банком может уйти 3-5 рабочих дней.

Но в условиях повышенного спроса на ипотеку сроки могут быть увеличены. Однако заёмщик в силах на них повлиять. Комментирует Андрей Колпаков, руководитель ипотечного агентства «КМ Центр» в Москве: «Сроки рассмотрения недвижимости (получения аккредитации предмета залога) зависят от сложности ипотечной сделки, а также от юридической чистоты приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.

Например, заёмщик покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, которая находится в собственности у продавца 10 лет. Квартира была оформлена по договору купли-продажи, верно составлены акт и расписка, нет перепланировок, прописан только собственник, все документы в порядке.

По участникам сделки и по квартире всё понятно и прозрачно. Получить положительное решение о принятии такой квартиры в качестве залога по ипотеке можно в сжатые сроки. Самое долгое в данном случае, это проведение оценки, так как необходим фактический выезд фотографа и изготовление оценочного альбома».

По словам эксперта, увеличение сроков рассмотрения недвижимости может зависеть от следующих факторов:

отсутствие технических документов, которые необходимы для оценки (срок получения – до 10 дней, за 1 день можно заказать за 5-10 тыс. руб.);собственник квартиры не взял вовремя справки о прописанных людях и о коммунальных платежах (бесплатно берутся собственником или третьим лицом по нотариальной доверенности в МФЦ, срок получения – по факту присутствия);в квартире не один собственник или много прописанных – юридическая проверка может попасть на согласование от одного юриста к другому, что увеличит сроки заключения;юридическая чистота квартиры в риске или под сомнением, если нет полного пакета документов (нет расписки или акта приема-передачи квартиры) или свежая правоустановка, например, месяц назад квартира перешла по договору дарения (это значительно увеличит сроки у юриста и в страховой компании);в объекте есть перепланировки, которые нужно согласовать в БТИ (сроки до 3-х месяцев).

Если вы хотите, чтобы оценка недвижимости заняла минимальное время, изначально подбирайте жильё под требования конкретного банка. Эти требования можно найти на сайте кредитной организации или запросить в офисе. Для примера разберём условия двух банков – ВТБ и Альфа-Банка.

аварийное жильё;дома под снос, капремонт или реконструкцию с отселением;объекты с износом 65% и более, по отчёту об оценке;бараки и дома с внешними деревянными стенами;дома гостиничного типа и действующие общежития;отдельные комнаты или доли в квартире.

Если заёмщик берёт ипотеку на покупку дома, требования следующие:

объект недвижимости является отдельно стоящим жилым домом;дом и земля под ним принадлежат продавцу на праве собственности;площадь – не менее 60 кв.м.;материал стен – кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п., брус/клееный брус, оцилиндрованное бревно, ЛСТК с утеплителем стен;год постройки – не более 20 лет до даты проведения оценки;установлены окна и входные двери;жилой дом оборудован инженерными коммуникациями и подключен к электросети, к центральному отоплению (или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления), к всесезонному водопроводу или скважине, к канализационной сети или локальному очистному сооружению;удалённость жилого дома от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка – не более 30 км.

У Альфа-Банка требования к объекту недвижимости такие:

подключён к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;не состоит на учёте по постановке на капитальный ремонт с отселением;не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Если выбираете квартиру на первичном рынке, смотрите жильё у аккредитованных банком застройщиков. У кредитных учреждений есть база новостроек, которые прошли официальную аккредитацию. Если заёмщик выберет квартиру в доме из списка, дополнительных документов по объекту и времени на его проверку не потребуется.

  • Аккредитация – это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент – свою квартиру.
  • По сути, аккредитация всего дома заменяет эту же процедуру для каждой отдельной квартиры.
  • Оценивается деловая репутация застройщика, опыт работы на рынке, финансовое состояние.
  • Также банк проверяет ранее построенные застройщиком объекты.

Кредитная организация оценивает строительную готовность рассматриваемого объекта, темпы его возведения, строительную и земельную документацию. Проверяется, принимала ли участие компания в арбитражных судах. Если заёмщик берёт ипотеку в Сбербанке, ускорить рассмотрение жилья можно с помощью сервиса ДомКлик.

  • При этом не важно, есть выбранный объект недвижимости на ДомКлик или нет.
  • Нужно зайти в личный кабинет сервиса, выбрать вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и указать адрес объекта.
  • Далее пройти опрос по выбранной недвижимости.
  • Опросы разные для продавца и покупателя – каждому доступен свой вариант.

Кроме того, заполнить оба опроса за продавца и покупателя может риэлтор. В результате будет сформирован полный список необходимых по сделке документов. Каждый нужно загрузить в соответствующую папку. В результате заёмщик не забудет ни одну важную бумагу и сразу предоставит банку всё необходимое.

Что будет если подделать выписку из банка?

Ответственность за подделку выписки со счета, если выгода не подразумевалась Здравствуйте, Павел. Если это просто выписка, то в общем-то никаких серьёзных последствий быть не должно. Выписка сама по себе никаких прав не даёт, а ответственность предусмотрена именно за подделку документов, дающие какие-либо права.

Так, в соответствии со стю 327 УК РФ подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков — наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

С уважением, А.В. Максименко 19 октября 2018, 12:34 Читать подробнее: Ответственность за подделку выписки со счета, если выгода не подразумевалась