Что Будет С Вкладами В 2022 Году?

С 1 октября 2022 года банки обязаны раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам Банки должны указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и в любых точках оказания услуг. В договоре она будет размещена в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом.

Оформить вклад онлайн будет можно также только после ознакомления человека с этой ставкой. о порядке расчета минимальной гарантированной ставки зарегистрировал Минюст России. Такая ставка определяет доход, который человек точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий.

Вместе с таблицей это поможет потребителям правильно оценить маркетинговые предложения разных банков и упростит людям выбор. «Иногда мы видим в рекламе привлекательную ставку, но на деле выясняется, что клиенту надо выполнить ряд условий, или эта ставка действует только первый месяц, или для ее получения надо понести дополнительные расходы, — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

В конечном итоге выбор всегда на стороне клиента, но он должен понимать, на какие условия может рассчитывать». Закон, который дает Банку России право определять порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу, заработал с 3 июля 2022 года. Банк России дал участникам рынка три месяца для доработки ИТ-систем в соответствии с новым регулированием.

В аналогичной форме банки уже несколько лет раскрывают полную стоимость кредита. Фото на превью: MIA Studio / Shutterstock / Fotodom Читать подробнее: С 1 октября 2022 года банки обязаны раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам

Почему банки повысили ставки по вкладам?

Банки увеличивают доходности на фоне роста спроса населения на наличные Евгений Разумный / Ведомости С конца прошлой недели тренд на рынке депозитов поменялся – банки начали повышать доходности по депозитам. По данным мониторинга финансового маркетплейса «Финуслуги», индекс ставок по вкладам с 26 сентября по 2 октября вырос на 0,08–0,12 п.п.

Средние значения выросли до 6,63–6,79% годовых: по депозитам на три месяца – 6,63% (+0,12 п.п.), на шесть месяцев – 6,85% (+0,08 п.п.), на год – 6,75% (+0,1 п.п.). Неделей ранее, с 19 по 25 сентября, доходность по вкладам все еще опускались: на 0,07–0,14 п.п., находясь в диапазоне 6,51–6,71%. В третьей декаде сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов граждан, упала на 0,2 п.п.

с 6,74% до 6,54%, следует из опубликованных 4 октября данных ЦБ. Это уровень середины октября прошлого года, когда ключевая ставка была 6,75%, тогда как сейчас она 7,5%. Для расчета среднего показателя ЦБ использует данные о ставках Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, « ФК Открытие », Райффайзенбанка, « Тинькофф банка», Промсвязьбанка и Совкомбанка,

Индекс «Финуслуг» рассчитывается по вкладам на сумму 100 000 руб.
Как среднее арифметическое максимальных ставок для всех каналов продаж топ-50 крупнейших по объему средств банков.
При расчете учитываются эффективные ставки массового сегмента для новых клиентов, исключая льготные категории и депозиты, для размещения которых нужно выполнить особые условия.

В конце сентября ставки изменили 15 банков: максимальная доходность по депозитам в топ-20 банках достигла 8%, при этом большинство дают ставки в диапазоне 6-7%, следует из данных «Финуслуг». Среди крупных банков с 1 октября ВТБ повысил доходность по четырем сберегательным продуктам, а Альфа-банк для премиальных клиентов на депозиты от 1 млн руб.

Сроком на 1 год поднял ставку до 8%.
В Россельхозбанке с 26 сентября самым доходным является вклад с растущей ставкой от 5% на срок до шести месяцев и до 7,5% на срок от 1 года до 1,5 лет.
Также в конце сентября ставки повысили « ФК Открытие » на всю линейку рублевых вкладов сроком от 1 года, Совкомбанк – по вкладам от 6 месяцев до 3 лет, «Почта банк» – по вкладам на 6 и 12 месяцев.

Банк « Зенит » увеличит доходность по всей линейке сберегательных продуктов с 4 октября, сказала его зампред Наталья Тутова. Многие банки предлагают промопродукты с более высоким процентом для привлечения новых клиентов (зачастую такие депозиты не попадают в мониторинги, поскольку для действующих вкладчиков они не всегда доступны).

Например, при соблюдении определенных условий (таких, как сумма или срок сбережений) «новые» деньги в «Сбере» и Газпромбанке можно разместить по ставке 7,5%, в ВТБ – 8,3%, в Альфа-банке – 9%. Кредитные организации повышают ставки на фоне всплеска спроса на наличные у населения, говорит представитель «Финуслуг».

Такого же мнения придерживается директор департамента дебетовых карт и сберегательных продуктов банка «Хоум кредит» Игорь Кривонос: высокая доходность должна стимулировать клиентов оставлять деньги в банках. Спрос на наличные денежные средства резко вырос после того, как в России объявили частичную мобилизацию: 21 сентября спрос на наличные был 14,2 млрд руб., но уже на следующий день он подскочил до 132,1 млрд руб., а 23 сентября составил 114,2 млрд руб., следует из данных ЦБ.

В середине прошлой недели, 27-29 сентября, объем наличных в обращении оставался на уровне 61-80 млрд руб. в день, но 30 числа достиг 144,8 млрд руб. – максимума с 4 марта, когда в обращении находилось 151,5 млрд руб.3 октября спрос на наличные уже составлял 52,4 млрд руб. Рост ставок может быть вызван стремлением банков привлечь дополнительные средства частных клиентов, чтобы поддержать рост кредитования, а также необходимостью компенсировать закрытые в сентябре вклады по еще высоким уровням весны (когда ключевая ставка была 20%), отмечает Кривонос.

Повышение доходности по более «длинным» депозитам, вероятно, объясняется тем, что банки обновляют ожидания по изменению ключевой процентной ставки, считает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. До 20-х чисел сентября на рынке преобладали ожидания по снижению ключевой ставки на горизонте в полгода-год, поясняет она.

Но уровень неопределенности и рисков вырос – появились основания предполагать, что ключевая ставка падать ближайшие месяцы не будет. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от того, реализуются ли внешние и внутренние риски: если новых шоков и роста напряженности не будет, то корректировать ставки будут только те банки, которые еще этого не сделали, полагает Ващелюк.

Если ключевая ставка не будет подниматься, то рост доходности может составить от 0,5 до 1 п.п., говорит зампред правления «Абсолют банка» Антон Павлов: а если она будет расти, то рост будет выше этих значений. На процентную политику банков оказывает влияние множество факторов: потребности в привлекаемых ресурсах, доступность и наличие альтернативных источников формирования пассивной базы, плановые выходы депозитов, которые были открыты ранее, уровень конкуренции и другие, поясняет Кривонос.

Что будет с процентами по вкладам в 2022?

Подведем итоги — Тезисно:

Ставки по вкладам зависят от ключевой ставки ЦБ РФ. В марте 2022 года ключевая ставка поднялась до 20%, отсюда и большие проценты по депозитам в тот период. Затем ключевая ставка постепенно снижалась, вместе с ней снижались и депозитные доходы. По прогнозам, к концу 2022 года ключевая ставка будет равна 8%, ставка по вкладам для физлиц будет находиться в районе 7.5%.

Читать подробнее: Прогноз ставок по вкладам на 2022 и 2023 год. Почему ставки падают и можно ли еще ждать выгодных вкладов.

Когда могут заморозить вклады?

Заморозят ли вклады в банках? В связи с последними изменениями, даже у тех, кто никогда не интересовался экономикой, возникло много вопросов. На каких условиях, к примеру, сейчас можно получить валюту в банке? Или же что происходит с ключевой ставкой, которая оказывает влияние на доступность кредитов.

На эти и другие вопросы ответил управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев.
Сергей Николаевич, мы наблюдаем беспрецедентные санкции, которые затронули не только банки, но и самого регулятора.
Золотовалютные резервы Центробанка в долларах и евро заморожены.
После чего стали раздаваться реплики – зачем столько средств аккумулировалось в валютах зарубежных стран? И не поставило ли это под угрозу нашу экономику? — Резервы любого центрального банка диверсифицируются.

Цель этого запаса — обеспечить защиту экономики страны от потрясений разного происхождения. Исходя из этого формируется структура резервов для реагирования на разные кризисы. Классические финансовые кризисы мы помним в 2008, 2014, 2020 годах. Во время таких кризисов инвесторы уходят с развивающихся рынков, каким является и российский, поэтому происходит резкий отток капитала.

Банк России может стабилизировать ситуацию, доставая валюту из резерва и выводя ее на внутренний рынок. Сегодня мы столкнулись с кризисом геополитическим. В этот период востребован запас, на который санкции не могут воздействовать. Отмечу, что такой запас сформирован, это золото и юани, в них Банк России хранит значимую часть международных резервов.

— Санкции коснулись банковских карт международных платежных систем Виза и Мастеркард, но держатели этих карт сильно не пострадали? — Внутри страны карты Visa и Mastercard по-прежнему работают. В обычном режиме, до истечения срока их действия. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью доступны.

За границей эти карты перестали работать.
Многие банки заявили, что продлили сроки действия таких карт.
Стоит обратиться в свой банк и уточнить, когда подойдет срок замены.
После окончания действия карт с этими платежными системами банк выпустит «Мир» и сообщит об этом.
Все внутрироссийские транзакции обрабатываются Национальной системой платежных карт.

НСПК создана в 2014 году. — А что делать за рубежом? Чем расплачиваться, какую карту брать с собой? — Есть возможность использовать карты «Мир» в странах, где их принимают. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Понятно, что принимают к оплате их не повсеместно.
Лучше уточнить и сразу определить до поездки, в каких банках в перечисленных странах можно снять деньги в банкомате, принимают ли «Мир» к оплате в гостинице.
Конвертация будет происходить автоматически.
При получении денег в банкомате, например, вам будет выдана валюта страны, в которой вы находитесь.

Наличными за рубеж можно вывезти до 10 тысяч долларов США или в эквиваленте другой наличной валюты. — Расскажите подробнее о правилах снятия и покупки валюты в банках сегодня. Предположим, у меня счет в евро, открытый до 9 марта, и я хочу снять именно в евро, могу я это сделать? — Да, можете.

Снять валюту можно в долларах или в евро, но не более суммы эквивалентной 10 тысячам долларов. Если на счете у вас больше этой суммы, остаток вы можете оставить на счете на тех условиях, на которых заключен ваш договор с банком. Или снять его в рублях. Установление лимита на выдачу в 10 тысяч долларов или эквивалент суммы в евро до 9 сентября связано с тем, что поступление наличной валюты в Россию из-за санкций очень сильно ограничено.

Поэтому все, что свыше — в рублях. — По какому курсу пересчитают рубли? По курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах не будет меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ. И комиссию банк с вас за эту операцию не возьмет.

Такой порядок действует до 9 сентября 2022 года.
Знаю, что брокеры теперь за продажу валюты не могут взимать комиссию.
Еще недавно они брали 12%.
Я могу сейчас купить на бирже доллары и их получить? — Можете купить.
Но выдать их вам брокер не имеет права, так было всегда, эта возможность есть только у банков.

Вы приобретаете доллары через брокера, брокер по вашему распоряжению может перевести их на валютный счет в банке. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой эти доллары получить наличными невозможно. — На этой неделе введены послабления по покупке валюты.

Я так поняла, что купить теперь можно и доллары, и евро. Купить можно, а снять со счета нельзя? Нельзя снять со счета, на который валюта поступила после 9 марта этого года. С более «старых» счетов можно снять до 10 тысяч долларов или эквивалент в евро. Это временные правила, они введены как раз с 9 марта на полгода.

По этим же временным правилам до этой недели и купить валюту было нельзя. А с 18 апреля банки получили право продавать наличную валюту. Только ту, которая поступила в кассы банков с 9 апреля 2022 года. — А зачем эта оговорка? Зачем мне, как клиенту банка, эта информация про поступившую валюту после 9 апреля? — Вы должны понимать, что наличную валюту, поступившую до 9 апреля, банки должны оставить у себя, чтобы обеспечить выдачу наличных в рамках лимита в 10 тысяч долларов клиентам, которые еще не сняли деньги с ранее открытых валютных счетов.

Это касается той ситуации, с которой мы начали разговор.
Вы пришли в банк, у вас валютный счет, вам надо снять деньги.
Для того, чтобы вы гарантированно получили валюту, банк сохраняет за вами эту возможность.
А когда у банков будет появляться дополнительная наличная валюта, вы можете ее купить.
Какие изменения произошли с платежными сервисами? Начнем с того, что сервисы Эпл Пэй и Гугл Пэй для российских карт Виза и Мастеркард стали недоступны.

В то же время, благодаря ранее принятым мерам, всеми российскими картами любой платежной системы можно расплачиваться в стандартном контактном или бесконтактном форматах внутри страны с использованием иных пэй-сервисов. С картой «Мир» у держателей есть возможность пользоваться мобильным платежным сервисом Мир Пэй, а также аналогичными сервисами отдельных банков или производителей техники.

Но доступно это для владельцев смартфонов на базе Android, начиная с версии 6.0. Еще одна возможность платить телефоном есть у клиентов магазинов и предприятий услуг, которые подключили оплату через СБП — систему быстрых платежей. Это сервис Банка России, и для бизнеса он может стать еще одним, помимо традиционного эквайринга, способом принимать оплату у потребителей.

Покупателю в этом случае нужно открыть приложение банка, считать QR-код, который предложит продавец и подтвердить оплату. Принципиальное отличие оплаты через Систему быстрых платежей в том, что не используются данные банковских карт — все платежи выполняются с банковского счета пользователя, а привязана или нет к нему карта, значения не имеет.

То есть в этом случае задействована не карта, а гаджет. — Весьма распространенный страх последнего месяца — могут ли заморозить или провести реформу вкладов в банках? — Нет, это невозможно. Все средства на счетах и во вкладах граждан сохранены, все операции доступны в любой момент. Никаких ограничений для использования нет.

И нужно понимать, что вклады являются не только самым надежным способом сохранить деньги, но и достаточно выгодным при действующих ставках. — Высокий уровень ключевой ставки – это еще один признак реальности, в которой мы теперь живем. С одной стороны, стали выгодными ставки по вкладам, но ведь и кредиты теперь дорогие.

Да, в конце февраля было принято решение повысить ставку сразу с 9,5% до 20% годовых.8 апреля Совет директоров Банка России принял еще одно внеплановое решение — снизить ее до 17%. Но и это высокий уровень, согласен. Для чего это сделано. В конце февраля – начале марта мы наблюдали отток вкладов, началась паника, люди забирали деньги, выводили наличные.

Принятое решение о повышении ставки развернуло этот процесс. Ставки по вкладам в крупнейших банках на начало марта превышали 20%, сейчас, конечно, уже немного снизились. Такие ставки защищают сбережения людей от обесценения. И это вернуло ликвидность в банки.

Если бы этого не предприняли, люди бы начали делать крупные покупки, тратить деньги, боясь, что они обесценятся.
Брали бы дополнительно кредиты.
А так подъем ставки нас выручил.
Это помогло обеспечить финансовую стабильность, подавить скачок инфляции.
Безусловно, кредиты стали более дорогими.
Но зачем дешевыми кредитами усиливать потребление в условиях, когда предложение товаров на рынке ограничено — они бы только подстегивали рост цен.

В экономической политике важна правильная последовательность действий: сначала стабилизировать финансовый рынок и снизить инфляцию, затем постепенно начнут восстанавливаться логистические цепочки, наладится производство. И только после этого можно будет снижать ставки и увеличивать спрос в экономике.

— Ставки по кредитам выросли, но одновременно появились льготные программы кредитования. Для кого они? — Сейчас для разных групп потребителей действуют специальные программы кредитования. Продолжает работать программа льготной ипотеки на новое жилье. Ставка по ней повысилась до 12%, но сейчас это значительно ниже рынка.

Работает семейная ипотека, ставка по ней сохранена на уровне 6%. Несколько программ работает для малого и среднего бизнеса. Банк России выделил дополнительные деньги — 500 млрд рублей на две программы: оборотную и инвестиционную. Для малого бизнеса ставка не превышает 15%, для среднего — 13,5%.

Все это работает для того, чтобы кредитование малого и среднего бизнеса не остановилось. — На какие кредитные послабления можно рассчитывать сейчас, в условиях санкций? В марте принят новый закон о кредитных каникулах. Получить их могут люди, а также малый и средний бизнес, кредит которых оформлен до 1 марта 2022 года.

Физическое лицо может претендовать на отсрочку, если его доходы сократились минимум на 30 процентов. Для малого и среднего бизнеса динамика доходов не является обязательным условием. Здесь критерий соответствия — работа в пострадавших отраслях. Их перечень определен Правительством России.

Нужно понимать, что кредитные каникулы – это не списание долга, платежи все равно нужно будет погасить, но позже.
Если у заемщика несколько кредитов, то отсрочку можно запросить по каждому.
Но только один раз.
Каникулы можно взять по кредитам, размер которых не превышает установленного правительством лимита.

Например, по потребительским кредитам – 300 тысяч рублей для физлиц и 350 тысяч для ИП, для ипотечных — три миллиона рублей для нашего региона, для автокредитов — 700 тысяч рублей, для кредитных карт — 100 тысяч рублей. Добавлю, что у ипотечных заемщиков кроме кредитных каникул сохраняется возможность воспользоваться в любой момент ипотечными каникулами, лимит по которым составляет 15 млн рублей.

Для бизнеса условия по кредитным каникулам отличаются.
Лимитом они не ограничены.
Индивидуальные предприниматели и представители МСП могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов.
Для них главное — наличие кода ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей.
Это может быть и основной вид деятельности, и дополнительный.

Правительство включило в перечень такие отрасли, как сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии — всего больше 70 категорий.

Что будет с вкладами Сбербанка 2022 году?

С 19 сентября 2022 года Сбер снижает ставки по вкладам на 0,2-0,3 п.п., информация об этом появилась на сайте кредитной организации. Вклад «Лучший процент» продлён до 5 октября. Снизилась базовая ставка с 5,5% до 5,2% годовых при оформлении онлайн, но максимальная ставка не изменилась — 7,5% годовых.

Размер ставки по вкладу зависит от суммы, истории сбережений клиента в банке за последние три месяца и способа открытия вклада (онлайн или в отделении банка). Точную ставку можно посмотреть в СберБанк Онлайн. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей. Срок вклада — 5 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока.

Расходные операции не предусмотрены. Клиенты, оформившие вклад «Лучший процент», могут получить повышенный кэшбэк за покупки на маркетплейсах. Размер кэшбэка равен значению повышенной ставки, установленной для клиента в СберБанк Онлайн. Например, если клиент получит максимальную ставку 7,5% годовых (в последние 3 месяца не было вкладов в банке или сумма вкладов не менялась) по вкладу, то дополнительно будут начисляться 7,5% бонусами от СберСпасибо на СберМегаМаркете и в ЕАПТЕКЕ, 5% бонусами — на Ozon и Wildberries при совершении покупок по карте Сбера в течение 5-ти месяцев после 10 октября ( не более 3000 бонуcов за весь период акции).

Фонд акции ограничен.
По «СберВкладу» появились новые сроки — 1,5 года, 2 и 3 года, Максимальная доходность при оформлении в Сбербанк Онлайн установлена на уровне 6,2% годовых сроком 3 года.
На более короткие сроки ставки понизились: от 3,8% до 6% годовых.
При оформлении «СберВклада» в офисе ставки составляют от 2,5% до 4,95%, в зависимости от срока вклада.

С подпиской СберПрайм+ ставка увеличивается на 1.п.п., максимальная доходность при этом достигает 7,2% годовых. Ставки действуют для новых вкладов. По старым договорам условия не меняются. Минимальная сумма вклада — 100 тыс рублей. Проценты выплачиваются в конце срока.

Досрочное расторжение по ставке 0,01%. Вклад можно пополнять. В условиях указано: ставка на сумму пополнения будет меньше в 2 раза, если пополнить на сумму как в день открытия х2. Кроме того, снизились ставки по вкладу «Управляй +». Доходность теперь не превышает 4,77% годовых. По накопительному счёту ставка пока без изменений.

По материалам с сайта банка.16 сентября Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 п.п — до уровня 7,5% годовых. Банки продолжают снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. ВТБ снизил ставку по накопительному счёту. Последние изменения смотрите в нашем разделе Вклады,

Зачем Сбербанк поднял ставки по вкладам?

Сбербанк повысил максимальную ставку по вкладам до 21% Фото: ТАСС/Ведомости/Максим Стулов Сбербанк повысил со 2 марта ставки по сберегательным продуктам до 21%. Об этом сообщили в пресс-службе организации. Таким образом, максимальная ставка по вкладу «СберВклад Прайм» составит 21% на срок от одного до трех месяцев, а «Классический СберВклад» можно разместить на тот же срок под 20%.

По валютному вкладу максимальная ставка составит 6%.
Речь идет о сумме свыше 100 тысяч долларов.
При сумме от тысячи долларов максимальная ставка составит 4%, от 10 тысяч долларов – 5%.
Ранее Сбербанк ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье до 18,6%.
При этом ставки по программе государственной поддержки остались в рамках текущего уровня.

До этого Банк России о повышении ключевой ставки до 20% годовых. Ожидается, что это позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Сбербанк повысил ставки по депозитам Ещё больше новостей –,

Что будет с вкладами в марте 2022 году?

Госдума освободила россиян от налогов по вкладам — 22 марта 2022 года | 74.ru — новости Челябинска

Что будет с вкладами при военном положении?

Несмотря на введение режима военного положения в отдельных регионах, никаких изменений в функционировании банковской системы в части сбережения и денежных переводов нет и не предполагается.

Можно ли жить на вклады?

Сколько положить в банк — Комментирует Александр Шолохов, независимый эксперт : «Жить на проценты от вклада конечно можно, но только при условии очень большой суммы размещённого депозита. Предположим, что человек хочет вложить миллион рублей на год и жить на получаемые проценты.

При средней ставке 7-8% годовой доход не превысит 80 000 тыс. руб., то есть в месяц человек сможет тратить примерно 6 600 руб. Не похоже на достойный уровень жизни, хотя тут, конечно, вопрос потребностей. Для получения более-менее приличного дохода человеку придется разместить 4 млн руб. или больше, а это уже риски – агентство по страхованию вкладов возместит до 1,4 млн руб.

в случае коллапса банка. Как видим, отзыв у банка лицензии – не редкость, особенно у тех, которые предлагают наиболее интересные проценты. То есть даже при наличии свободных нескольких миллионов придётся раскладывать деньги в разные банки. Поэтому, на мой взгляд, банковский вклад не очень подходит для заработка, скорее это инструмент для надёжного хранения.

Где лучше хранить вклад?

Фото: AntonioSolano/Getty Images Какой самый безопасный способ хранения денег? Стоит ли открывать металлический счет или покупать слитки золота, почему рынок акций сейчас выглядит особенно привлекательным для вложений и на какой срок вкладываться в недвижимость? Поговорили об этом с экспертами финансового рынка.

Часть денег можно положить на депозит с высоким процентом и отдаленной датой погашенияОФЗ — тоже неплохоЗолото — хороший вариант, особенно в «виртуальном» виде, а не в слиткахОбратите внимание на палладий, платину и другие редкоземельные металлыРынок недвижимости перегретАкции российских компаний покупать можно, но осторожно, присмотритесь к ПИФамМенять рубли на валюту, если у вас нет валютных трат, смысла мало

Владимир Чернов Аналитик «Фридом Финанс» Александр Бородкин Лидер трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Григорий Сосновский Директор региональной сети по работе с состоятельными клиентами «БКС Мир инвестиций» Евгений Локтюхов Руководитель отдела экономического и отраслевого анализа ПСБ Александр Джиоев Аналитик УК «Альфа-Капитал» Григорий Сосновский: Самый безопасный способ вложения капитала — государственные долги, выпущенные в национальной валюте,

В России это облигации федерального займа (ОФЗ).
Торги ими возобновились и сейчас средняя доходность по ним составляет от 13 до 16%.
Однако это существенно ниже ставок по депозитам.
Высокие ставки по депозитам сейчас связаны, с одной стороны, с тем, что банкам была нужна ликвидность после резкого выхода вкладчиков в конце февраля, а с другой — ЦБ необходимо ограничить траты населения сейчас, стимулируя сбережения.

Поэтому сейчас рекомендую консервативную часть капитала размещать на депозите со ставкой около 20%, Александр Бородкин: В текущей ситуации наиболее разумной сберегательной стратегией выглядит размещение средств в рублевые вклады на максимальный срок, который позволяет высокая ставка,

Самый консервативный и популярный инструмент на нашем рынке недавно получил еще одно преимущество: в России по предложению правительства отменят налог на процентный доход по вкладам за 2021 и 2022 годы. Поэтому стоит выбирать депозиты, срок которых закончится в 2022 году либо по которым в этом году можно получить процентный доход: к примеру, с выплатой процентов в начале срока вклада, чтобы зафиксировать процентный доход без НДФЛ.

Разумно также разбить вклады на небольшие суммы : если потребуются средства, можно досрочно снять деньги с одного из вкладов, сохранив при этом доходы по другим. Владимир Чернов: Банковские вклады могут быть разумным решением в период неопределенности.

Тем более что ставки по ним сейчас значительно выросли и выгода может быть выше, чем от покупок акций.
Сейчас ставки по коротким вкладам (1–6 месяцев) 20–23%, а по длинным — 16–19%.
Также можно рассмотреть инвестиции в ОФЗ, прибыль по ним также может варьироваться от 16 до 21% годовых.
Евгений Локтюхов: Наиболее доступный инструмент для инвестиций в драгоценные металлы — обезличенный металлический счет, который позволяет приобрести металл от одного грамма.

Для инвесторов с крупными суммами подойдет приобретение слитков золота. На Московской бирже также можно приобрести фьючерсы на драгоценные металлы, но отметим, что здесь риск для инвесторов существенно возрастает. В целом мы позитивно смотрим на золото и серебро.

Из‑за высокого инфляционного давления во всем мире цены на золото будут расти и в первом полугодии 2022 года, по нашим оценкам, могут превысить 2000 долларов за унцию.
Отдельно выделим палладий — улучшение ситуации с дефицитом полупроводников будет способствовать увеличению промышленного спроса, в результате стоимость металла может преодолеть отметку 3000 долларов за унцию.

Григорий Сосновский: Золото выглядит интересным инвестиционным инструментом. Во-первых, актив связан с курсом доллара. Во-вторых, это физический актив (с инвестиционной точки зрения это минус, с психологической — большой плюс). В-третьих и главных, золото становится тихой гаванью,

Долларовая инфляция — около 8%, а безрисковая ставка — американский госдолг — около 2,5%.
При таком разрыве номинальной и реальной доходности консервативный капитал начинает искать спасение в других инструментах.
В первую очередь в золоте.
Так было в 2009–2012 годах, когда золото выросло почти в два раза.

Так, возможно, произойдет и сейчас. Лучший способ покупки золота — покупка акций золотодобывающих компаний. Их прибыль напрямую связана со стоимостью золота. Плюс эти компании тратят в рублях, а зарабатывают в долларах, то есть выигрывают от ослабления курса.

Среди них можно выбрать более эффективную в отрасли компанию и улучшить свой результат.
А вот металлические счета, по моему мнению, сочетают в себе все недостатки покупки золота, какие только можно представить, — тут и большой спред, и отсутствие физического золота.
Александр Бородкин: Инвестиции в золото в слитках или металлические счета всегда считались защитным активом.

Однако нужно понимать, что золото и другие ценные металлы — все-таки рыночный актив со своей волатильностью и рисками падения. Поэтому вложить часть сбережений в ценные металлы, в том числе в золото, можно, но при условии долгосрочного инвестирования — на 10 лет и более.

Причем иметь золото в «виртуальном» виде гораздо лучше, чем в физическом, поскольку при реальной покупке слитков или монет возникают дополнительные затраты на их безопасное хранение.
Александр Джиоев: Золото вполне актуально в качестве средства сохранения стоимости на фоне глобальной инфляции.
Однако доля золота в инвестиционном портфеле должна быть разумной, учитывая риск профиля конкретного участника рынка.

Также можно выделить сектор редкоземельных металлов. Россия занимает значительную долю на мировом рынке таких важных металлов, как никель, палладий, медь, поэтому введение санкций против компаний, добывающих эти металлы, еще сильнее взвинтит мировые цены на них.

Владимир Чернов: У обезличенных металлических счетов есть один серьезный недостаток, из‑за которого появляются риски сохранности сбережений, — они не входят в систему страхования вкладов.
На фоне напряженной геополитической ситуации стоимость золота будет продолжать расти, однако, как только напряженность начнет спадать, его котировки начнут снижаться.

В течение года Федрезерв будет повышать ставку, из‑за этого доллары будут становиться дороже, а золото номинируется в них, значит, оно будет дешеветь. Что касается серебра, платины и палладия, то у них остается хороший потенциал для роста, так как эти металлы используются в промпроизводстве, а в текущем году ожидается увеличение спроса на них из‑за восстановления экономик после пандемии.

Серебро используется в производстве солнечных батарей и электромобилей, и в долгосрочной перспективе спрос на них будет только увеличиваться, если учесть стремление многих государств перейти на «зеленую» энергетику. Платина и палладий в ближайшие годы будут пользоваться высоким спросом на фоне дефицита в отрасли машиностроения.

Развитые страны сейчас закладывают долгосрочные государственные программы по постепенному переходу на «зеленую» энергетику, в которой также широко используются никель и медь, значит, спрос на них будет увеличиваться, а цены расти. Цены на никель будут расти и в долгосрочной перспективе, и в самое ближайшее время, так как на него будет поддерживаться спекулятивный спрос на фоне опасений перебоев поставок из России.

Нужно ли снимать вклад?

Несколько советов о том, как сейчас сохранить и приумножить средства — При открытии вклада помните о двух простых советах:

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Если ваши сбережения превышают эту сумму, будет разумно открыть несколько вкладов. При этом заранее рассчитайте сумму размещения и доход с депозитов, это позволит вам не допустить превышения страхового возмещения. Убедитесь, что относите свои сбережения именно в банк. Моментом ажиотажа и паники могут воспользоваться злоумышленники – они предлагают внести средства в « инвестиционные» и « страховые» компании. Проверяйте должным образом, где вы вводите свои данные и кому сообщаете их.

Еще раз отметим, что выводить деньги и закрывать вклады сейчас не рекомендуется. Это чревато последствиями как для клиентов, так и для всего финансового сектора. Эксперты советуют не поддаваться панике и не скупать товары, которые вам не были нужны. Забирать деньги со счетов и совершать спонтанные дорогостоящие покупки – автомобили, бытовую технику – пока также не стоит.

Не стоит играть на бирже, если вы не профессиональный инвестор. Цены на финансовом рынке сейчас очень нестабильны, поэтому для новичков риск потерять средства становится гораздо выше. Тем более, что российские фондовые площадки приостановили торги, и многие инвесторы не смогли перед закрытием даже просто зафиксировать убытки.

Информация, представленная в статье, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Можно ли сейчас снять вклад в Сбербанке?

Снятие вклада по доверенности — Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи.

В каком году пропали вклады?

Индексация советских вкладов в Сбербанке была прекращена в любом виде в 1998 году, но если бы она продолжалась, то к 2012 году их сумма достигла бы 15 % ВВП России и для макроэкономической устойчивости не представляла бы серьёзной опасности.

Что делает банк с вкладами?

Как банки зарабатывают на вкладах — СберБанк | Инвестиции.Доходчиво Ещё в Вавилоне в VIII–VII веках до нашей эры граждане приносили крупные суммы на хранение в храмы, которые исполняли роль банков. Из этих денег храмовники могли выдавать ссуды, возвращавшиеся с процентами.

А чтобы привлекать ещё больше средств, «банкиры» делились со своими «вкладчиками» полученной прибылью.
Эту систему через несколько столетий почти без изменений переняли «банкиры» Египта, Греции и Рима.
Наличие процентов по вкладам тогда зависело от состояния экономики стран.
Там, где развивались торговля и промышленность, был спрос на ссуды и на депозиты — соответственно, вкладчикам выплачивались проценты.

Начиная с VII–VIII веков нашей эры подобная практика появилась и в образовавшихся после распада Римской империи европейских государствах. Там граждане хранили деньги в аббатствах и монастырях. Но было одно существенное отличие: средневековые монастыри предоставляли скорее депозитарные ячейки, при этом брали плату за сохранность ценностей.

В течение продолжительного времени в России люди также сдавали деньги и ценности на хранение в монастыри и не получали за это процентов.
А первые банки в современном понимании этого слова начали появляться лишь в XVIII веке.
Для клиентов банка вклад — это простой способ сохранить и приумножить свои деньги.

Вы отдаёте их банку на хранение, а он через определённое время возвращает их вам с фиксированными процентами. Полученные от вас деньги банк даёт в долг людям и компаниям и зарабатывает на этом. Прибылью он делится с вами. Рассмотрим упрощённый пример. Вы открыли вклад в банке на год на сумму 100 000 рублей под 5% годовых.

Помимо выдачи кредитов, банки могут вкладывать деньги клиентов: — в увеличение собственного капитала. Это повышение рейтинга, финансовой устойчивости и привлекательности для потенциальных клиентов; — в инвестиционные инструменты (валюту, акции, облигации и многое другое); — в работу на межбанковском рынке: ссуды на короткие сроки, депозиты в других банках;

— в создание резервов. У банка в любой момент должны быть средства на выплаты процентов по депозитам и вкладам, которые клиент хочет изъять досрочно. Отдельно создаётся резерв под необеспеченные кредиты (кредиты без залога). — привлекать деньги граждан, если банк не участвует в системе страхования вкладов; — открывать фиктивные вклады: под видом депозитов продавать другие финансовые продукты или не фиксировать полученные от клиентов деньги на банковском счёте.

Деятельность банков регулируется законом «О банках и банковской деятельности» и нормативами Центрального банка. ЦБ осуществляет наблюдение и контроль за деятельностью банков, предупреждает риски, выдаёт им лицензии и отзывает в том случае, если банки не могут отвечать по своим обязательствам — возвращать вклады с процентами.

При банкротстве банка или аннулировании его лицензии на осуществление банковских операций вкладчикам положено страховое возмещение в размере 100% суммы депозита и начисленных процентов в банке, но не более 1,4 млн рублей. Банки не только хранят деньги и выдают кредиты, также они переводят денежные средства, конвертируют валюты, проводят платежи по пластиковым картам, принимают оплату коммунальных услуг и услуг связи.

Когда СберБанк повышает проценты по вкладам 2022?

С 1 марта 2022 года СберБанк повысил ставки по депозитам 2 марта 19:00 С 1 марта 2022 года СберБанк повысил ставки по депозитам. В результате максимальная доходность по (доступен держателям годовой подписки ) составит 21%, по — 20% годовых, по вкладу — 16%, сообщает пресс-служба Байкальского банка Сбербанка.

Также с 1 марта банк предлагает клиентам новые вклады в долларах США и евро.
По промо вкладу «Валютный Сохраняй» в долларах ставка достигнет 5%, в евро — 3,5%.
По вкладу «Валютный Управляй» (можно не только пополнять счет вклада, но и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет равняться 3% в долларах и 2% в евро.

Данные решения приняты в связи с повышением Банком России ключевой ставки. Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter Читайте нас в социальных сетях! Читать подробнее: С 1 марта 2022 года СберБанк повысил ставки по депозитам

Какая процентная ставка по вкладам в Сбербанке на сегодняшний день?

Базовая ставка 4,8%. Минимальная сумма не ограничена, на сумму менее 1000 руб. проценты не начисляются. Вклады в Сбербанке на сегодня

Валюта	Сумма вклада	от 1 дня
RUB	от 300 000	1.3 %
RUB	от 700 000	1.5 %
RUB	от 2 000 000	1.8 %

Почему банки снижают ставки по вкладам?

Если экономика на подъеме, то спрос на кредитные ресурсы выше. В результате ставки по депозитам растут. Наоборот, если экономика входит в стадию рецессии, то спрос на деньги снижается: сокращается потребительское кредитование, падает производство. В результате банки вынуждены снижать процентные ставки по вкладам.

Что лучше счёт или вклад?

Для тех, кто рассчитывает в ближайшее время пользоваться деньгами и не уверен в дальнейшем своем финансовом состоянии, также выгоден накопительный счет. Для максимального дохода от долгосрочного вложения лучше подходит вклад, процентные ставки по ним могут быть выше, чем по накопительному счету.

Что предлагает Сбербанк пенсионерам?

Что важно знать о вкладе для пенсионеров в Сбербанке Какие вклады у Сбербанка есть для пенсионеров? Основное предложение Сбербанка для пенсионеров – вклад «Пенсионный Плюс»,

Ставка – 3.5% (3.67% с капитализацией), сумма – от 1 рубля, срок – 3 года.

Вклад можно неограниченно пополнять, с него можно снимать деньги, пока на счету остается хотя бы 1 рубль. Фактически, «Пенсионный Плюс» – это высокодоходный накопительный счет для пенсионеров. Какой бонус дают по Пополняй/Управляй/Сохраняй? Что лучше – обычный или пенсионный вклад? В какой валюте лучше открыть вклад? Как капитализация влияет на доход? Как посчитать доход от пополнения? Как оформить доверенность и завещание? Что будет, если вовремя не забрать деньги? Какой налог с прибыли по вкладу придется платить? Могут ли у Сбербанка отозвать лицензию?

Что будет если закрыть вклад в Сбербанке?

Потеряется ли процент при закрытии вклада онлайн? — Итоговая доходность зависит от того, когда вы решите закрыть вклад:

Если срок действия вклада истек, то нет — процент не теряется, Сбербанк полностью начислит вам доход с учетом ставки и капитализации;
Если закрывать вклад в первые полгода после его открытия — да, вы теряете деньги, Сбербанк начислит ставку на условиях «до востребования», а это 0,01% годовых;
Если закрывать вклад спустя полгода после открытия — потери менее значительны, В такой ситуации Сбербанк начислит 2/3 ставки по вашему вкладу, но без учета капитализации.

Обращением внимание: в зависимости от вклада условия досрочного закрытия могут варьироваться. Поэтому схему начисления процентов уточняйте в договоре или в консультации с банковским специалистом.

Почему выросли вклады?

Почему растут вклады Российским вкладчикам оказался нипочем и прошлогодний банковский кризис, и постоянно снижающиеся процентные ставки по вкладам. По данным Федеральной службы государственной статистики, вклады физических лиц в российских банках к 1 мая нынешнего года составили 2,22 трлн.

Рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 27,2%.
Помимо этого, наметилась тенденция снижению доли Сбербанка на рынке вкладов: к 1 мая нынешнего года она снизилась до 57,3% по сравнению с 62,51% прошлым летом.
Специалисты связывают эти тенденции с увеличением доходов населения, введением системы страхования вкладов и развитием конкуренции на рынке банковского ритейла.

Казалось бы, такое весомое увеличение объемов вкладов (практически на треть) должно вызывать удивление: все-таки прошлогодний банковский кризис и постоянное снижение ставок по вкладам отнюдь не могли добавить популярности депозитам. Но ничего удивительного в этом нет.

Причин хранить свои сбережения в банках у россиян куда больше, чем причин не доверять их кредитным организациям.
Рост объема вкладов физлиц в российских кредитных организациях связан в первую очередь с ростом доходов населения: по мере их увеличения у людей появляются деньги, которые они стремятся сохранить.

«Доходы населения растут вместе с ценами на нефть, появляются определенные сбережения — говорит Игорь Лавущенко, аналитик ИК «Проспект», — А держать деньги «под матрацем» становится невыгодно: их «съест» инфляция, которая по итогам года вряд ли удержится в заявленных правительством и Минэкономразвития 10—11%».

Ставки по рублевым вкладам, в общем-то, инфляцию отбивают.
Как отмечает Павел Супрунов, заместитель начальника конъюнктурно-аналитического управления Росбанка, 12% по рублевым вкладам (именно такова была средняя ставка в рублях в течение прошедшего года) поспособствовали росту популярности депозитов у населения.

«Прошлый год, с его укреплением рубля, был особенно хорош для тех, кто держал свои сбережения именно в отечественной, а не в иностранной валюте. Рублевые депозиты в основном и сформировали рост объема вкладов», — отмечает аналитик. Кстати, тут стоит отметить, что депозиты как способ сохранения своих средств значительно популярнее более высокорисковых инструментов получения доходов (Forex, акции, драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды и т.п.).

Впрочем, Игорь Лавущенко из ИК «Проспект» предполагает, что в дальнейшем возможно увеличение количества банковских клиентов, которые захотят не только сохранить, но и приумножить свои сбережения, выбирая более доходные инструменты. Помимо роста доходов населения, увеличение объемов депозитов связано и с тем, что банки и клиенты «идут навстречу» друг другу, даже несмотря на прошлогодний весенне-летний «кризис доверия».

Более того, это событие не сыграло значительной роли во взаимоотношениях банков и клиентов. Так, Игорь Лысенко, н ачальник управления розничного бизнеса Международного Промышленного Банка, утверждает: «Кризис» носил локальный, а не системный характер.

Восстановление депозитов физлиц началось еще осенью 2004 года, а запуск системы страхования вкладов ускорил темпы роста». Согласен с ним и Павел Супрунов из Росбанка : «Для многих вкладчиков кризис прошел незамеченным. Сейчас многие клиенты банков уже и не помнят, что был какой-то «кризис» — в основном его помнят лишь специалисты».

Куда более значимым событием для клиентов банков стало введение системы страхования вкладов (ССВ), послужившее стимулом к тому, чтобы вкладчики стали с большим доверием относиться к кредитным организациям. Кстати, это опосредованно повлияло и на снижение доли Сбербанка на рынке депозитов: если ранее вкладчики связывали с понятием «безопасность вклада» преимущественно эту государственную кредитную организацию, то теперь банки, вступившие в ССВ, также стали более привлекательными для клиентов с точки зрения гарантий сохранности средств.

Вкладчиков, подуставших от очередей в «Сбере», привлекает хорошее качество обслуживания в коммерческих банках. Да и сами банки куда более заинтересованы в увеличении количества частных клиентов и расширении сфер ритейловой деятельности, чем год или два тому назад. «Продолжающееся сокращение доли Сбербанка на рынке частных вкладов свидетельствует о том, что доверие к коммерческим банкам не только сохраняется, но и растет, — говорит Игорь Лысенко из Международного Промышленного Банка,

— Замечу, что более половины вкладов в Сбербанке — пенсионные, и их доля продолжает увеличиваться. Такая статистика позволяет сделать вывод, что экономически активная часть населения все больше предпочитает коммерческие банки, предлагающие более качественное обслуживание и выгодные ставки при теперь уже сопоставимом уровне надежности».

Павел Супрунов говорит о том, что ритейловый бизнес в течение последних двух лет стал ведущим направлением деятельности для очень многих российских банков.
Возросший интерес к розничным услугам привел к конкуренции на банковском рынке, что, в свою очередь, положительно отразилось и на качестве услуг и привлекло к банкам новых клиентов.

Тенденцию к демонополизации рынка отмечает и Игорь Лавущенко. По его словам, у «Сбера» достаточно большой запас прочности для того, чтобы в течение ближайших нескольких лет остаться лидером на рынке вкладов, однако у него уже появился весомый конкурент — Внешторгбанк, получивший весомую часть рынка за счет преобразования Гута Банка в розничный «Внешторгбанк 24».

«Я ожидаю, что Внешторгбанк будет вторым после Сбербанка в списке банков-лидеров по привлечению средств населения во вклады», — прогнозирует аналитик.
Дальнейшая демонополизация рынка и возрастание конкуренции на нем, несомненно, сделает банковские услуги еще более привлекательными для вкладчиков.
Эксперты отмечают и еще один фактор, способствующий увеличению объема депозитов — рост «денежной культуры» населения.

«Уровень финансовой образованности российских граждан вырос, поскольку все больше людей заинтересованы в том, чтобы их деньги работали», — говорит Павел Супрунов, Нельзя не согласиться с аналитиком: курс на развитие розницы, взятый многими банками, привел к увеличению разнообразия банковских продуктов.

В свою очередь, выросла и потребность существующих и потенциальных клиентов банков в информации об этих продуктах — а следовательно, и желание ими воспользоваться. В дальнейшем эксперты прогнозируют сохранение тенденции к росту объемов вкладов физических лиц в российских банках. «Экономическая ситуация в стране достаточно стабильна, — говорит Игорь Лавущенко,

— До тех пор, пока сохраняются высокие цены на нефть, доходы населения будут расти — а следовательно, людям будет что хранить в банках». С ним согласны и Лысенко с Супруновым — по их словам, в дальнейшем объемы вкладов физлиц в банках будут увеличиваться.